Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Недавно у граждан Российской Федерации появилась возможность самостоятельно распоряжаться накопительной частью пенсии. Это позволило негосударственным организациям пенсионного страхования активизироваться, начать заключать договора о переводе накоплений на свой счет. К сожалению, большинство таких соглашений заключаются мошенническими путями.
Причины прекращения правоотношений
После того, как в 2002 году была проведена пенсионная реформа, граждане могут переводить накопительную часть пенсии в негосударственные ПФ, действуя по собственному усмотрению и ориентируясь на результаты работы данных компаний.
Нужно помнить, что НПФы – это, как правило, некоммерческие организации,
занимающиеся:
- Негосударственным обеспечением пенсиями.
- Страхованием пенсионных вкладов (в роли страховщика в пенсионной системе).
Их работа регламентируется соответствующим ФЗ О НПФ, который описал направления их деятельности и дал определение их деятельности. Страхование и обеспечение осуществляется негосударственными ПФ самостоятельно. Контролем за их работой и изменениями в структуре занимается Центральный Банк России.
В основном решение расторгнуть договор, подписанный с негосударственным пенсионным фондом, принимают из-за условий самого соглашения. Так, могут быть прописаны ситуации, при наступлении которых договорённости аннулируются, либо же в самом соглашении зафиксировано, какие пункты могут быть изменены в дальнейшем, уже после заключения.
Другими причинами могут быть:
- Прибыль, получаемая организацией. Именно от этого показателя зависит, какую финансовую выгоду получит вкладчик. Причём доход следует изучить не по отчётности за последний календарный год, а обратить внимание на среднюю прибыль компании, полученную за предыдущие несколько лет. Это важный показатель, потому что государственный Пенсионный Фонд РФ имеет небольшой уровень доходности, который ниже, чем ежегодный рост инфляции. Поэтому-то гражданам выгоднее хранить накопительную часть в негосударственных учреждениях.
- Надёжность компании. Многие из них закрываются, другая же часть реорганизуется. Ориентируйтесь не на рекламные слоганы и обещания ПФ, а на его позицию в рейтинге надёжности – Эксперт РА. Он составляется на основе учёта 25 различных показателей, что даёт возможность дать комплексную оценку положению организации. В нём даётся градация из 5 классов, но смотреть нужно только НПФ из А класса – с самым высоким уровнем надёжности работы. Наивысший показатель – это А++.
Каждый год участников программы пенсионного страхования, хранящих свои средства в НПФ, до наступления 1 сентября должны проинформировать о сумме пенсионных накоплений и итогах деятельности компаниии за прошедшие 12 месяцев. Если организация, в которой вкладчик хранит свои накопления, не получает прибыль и не гарантирует, что в будущем сможет выплатить средства своим клиентам, стоит перевести деньги в другое место.
Возврат в ПФР: процедура, особенности
Более 2/3 клиентов, которые покидают негосударственные фонды, возвращаются обратно в ПФР. Свое решение они объясняют поспешным переходом и неверным выбором компании. В НПФ Сбербанка условия устраивают примерно 87 % вкладчиков, но более 10 % граждан решили расторгнуть договор спустя 1 год после заключения. 92 % из них вернули переведенные накопления в страховую часть (ПФР).
Как расторгнуть договор с НПФ Сбербанка? Инстукция по возврату в ПФР такова:
- прийти в офис ПФР по прописке с паспортом и СНИЛС;
- сообщить сотруднику фонда намерение вернуть накопительную часть пенсии обратно в Пенсионный фонд;
- предоставить документы;
- подписать заявление на возврат.
Как перейти в другой фонд?
Для того, чтобы быстро выйти из НПФ Сбербанка, необязательно переводить накопления обратно в ПФР. Если вкладчика заинтересовали условия другой частной финансовой компании, он имеет право оформить договор напрямую в офисе НПФ. Это один из альтернативных вариантов, как расторгнуть договор с НПФ Сбербанка.
Для расторжения договора приходить в офис Сбербанка не требуется. Заявление о переходе в новый НПФ можно оформить при наличии паспорта и СНИЛС.
При составлении нового договора ОПС следует уточнить, нужно ли посещать Пенсионный фонд после оформления документов. Не во всех НПФ можно перейти в негосударственную компанию без подтверждения с помощью территориального отделения ПФР.
Переход будет подтвержден спустя минимум 1 год после составления документов. Клиенту придет уведомление от нового страховщика в заказном письме или по электронной почте.
Условия выхода из НПФ Сбербанка
До расторжения договора ОПС вкладчики должны понимать условия возврата накоплений на счет ПФР. Как расторгнуть договор с НПФ Сбербанка и каковы условия перехода в ПФР?
По правилам, которые предусмотрены для всех НПФ, возврат пенсионных накоплений без потери процентов возможен только спустя 5 лет с момента заключения договора. В противном случае вкладчик получает только средства, которые были начислены работодателем (6 % — накопительная часть).
Если вкладчика не интересует потеря процентов, он может вернуть накопления в любой момент. Договор о переводе средств в ПФР вступит в силу не позднее конца 1 квартала следующего года.
Возврат в ПФР: процедура, особенности
Более 2/3 клиентов, которые покидают негосударственные фонды, возвращаются обратно в ПФР. Свое решение они объясняют поспешным переходом и неверным выбором компании. В НПФ Сбербанка условия устраивают примерно 87 % вкладчиков, но более 10 % граждан решили расторгнуть договор спустя 1 год после заключения. 92 % из них вернули переведенные накопления в страховую часть (ПФР).
Как расторгнуть договор с НПФ Сбербанка? Инстукция по возврату в ПФР такова:
- прийти в офис ПФР по прописке с паспортом и СНИЛС;
- сообщить сотруднику фонда намерение вернуть накопительную часть пенсии обратно в Пенсионный фонд;
- предоставить документы;
- подписать заявление на возврат.
После подписания заявления в течение недели со вкладчиком связывается сотрудник ПФР, чтобы подтвердить операцию по телефону. Важно оставить актуальный номер телефона при написании заявления. Если сотрудникам ПФР связаться с клиентом не получиться, накопительная часть пенсии останется в НПФ Сбербанка.
Куда направить средства после получения
Гражданин имеет право выбирать любую управляющую компанию для своих перечислений. При необходимости допустим и обратный перевод накоплений в пользу Пенсионного фонда. В этом случае оформляют договор на доверительное управление.
Документы в этом случае надо подать не позднее 31 декабря текущего года. Допустим вариант с подачей документов через электронный портал Госуслуги, тогда понадобятся паспорт и СНИЛС. Но для полного подтверждения личности рекомендуется всё-таки посещать офисы контролирующих организаций.
Порядок действий в случае с Госуслугами будет выглядеть следующим образом:
- Регистрация на портале, либо посещение своего Личного Кабинета.
- Далее переходят на вкладку по услугам.
- Использование вкладки «Органы власти».
- Выбор значка с Пенсионным фондом.
- Далее нужен раздел с приёмом и рассмотрением заявлений от физических лиц.
- Ещё один пункт – перевод накоплений от одной управляющей организации к другой.
- Останется только нажать на одну кнопку, чтобы получить услуги.
Далее появляется надпись, сообщающая о необходимости применения усиленной квалифицированной электронной подписи. Личные данные в следующей анкете практически всегда проставляются в автоматическом режиме. Надо только выбрать подразделение Пенсионного фонда, ответственное за контроль в том или ином случае.
Ещё один из вариантов – посещение МФЦ. Порядок действий немного отличается от предыдущего:
- Заполняют заявление со всеми необходимыми реквизитами, включая информацию по текущей обслуживающей организации о по фирме, куда деньги только планируется перевести.
- Документы передают специалистам для дальнейшего рассмотрения.
- Остаётся подождать, пока процедура завершится.
Переход в новый негосударственный пенсионный фонд тоже проходит без проблем. Главное – выбрать организацию, полностью соответствующую требованиям на законодательном уровне. На сайте ПФР всегда можно изучить реестры, остающиеся актуальными на текущий момент.
Далее с выбранной организацией заключают новый договор. Достаточно наличия паспорта со СНИЛСом для составления типовой формы документации.
Документ становится действительным только после того, как сумма в полном объёме перечислена от старой управляющей компании. Ограничений нет, если их заранее не накладывает регулятор.
Перевод накопительной части пенсии из одного нпф в другой
Внимание
После этого человек пишет соответствующее заявление о переводе НЧ в ПФР. Сроки и способы подачи заявления о переводе Каждому человеку обязательно важно помнить, что финансовый год в России заканчивается в марте месяце. В это время готовятся все отчеты, соответственно, в это же время и производится фактический перевод пенсионных накоплений из НПФ в ПФР и наоборот.
Соответственно, заявление можно подать не позднее этого срока. У человека имеется время строго до наступления 1 марта года, следующего за годом подачи заявления на перевод в НПФ, чтобы успеть вернуть все на круги своя без каких-либо последствий.
Порядок действий гражданина, если его перевели из одного НПФ в другой без его согласия
Для тех, кто боится несанкционированного перевода накопительной части пенсии, можно обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением, где нужно попросить сохранить все отчисления на протяжении года. При наличии такого обращения перевести средства не удастся.
- НПФ предоставляют возможность значительно увеличить накопления по сравнению с Государственным ПФ.
- Владельцы счетов могут самостоятельно следить за движением денежных средств. Большинство организаций предоставляют такую возможность онлайн.
- Заключение договора производится только один раз. Условия должны быть неизменными на протяжении всего срока.
- Все средства на счетах застрахованы. В случае банкротства организации все деньги вернутся гражданам.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!
Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, которая занимается сбережением и преумножением пенсионных средств граждан. Вклады помогают обеспечить безобидную старость. Негосударственные фонды имеют больше привилегий и достоинств. Например, получаемые проценты не облагаются налогом.
Именно поэтому хранить средства с целью их преумножения разумнее в пенсионном фонде, нежели в банке. Но могут возникнуть ситуации, когда потребуется расторжение договора НМФ Сбербанка. Причин этому может быть несколько. Но граждан интересует вопрос, можно ли расторгнуть договор с НПФ Сбербанка и как правильно это сделать.
Какие существуют программы
Частные клиенты могут воспользоваться двумя программами на выбор:
- обязательное пенсионное страхование;
- негосударственное обеспечение пенсиями.
Они кардинально отличаются друг от друга. Обязательное страхование пенсии — программа государственного формирования выплат, которые будут выплачивать гражданам по достижении ими пенсионного возраста или при наступлении такого страхового случая как инвалидность.
В системе ОПС участвуют три стороны:
- граждане, застрахованные фондом, которые могут иметь различное гражданство;
- страховщики в лице пенсионных фондов, в их число входит и НПФ «Согласие»;
- страхователи или работодатели застрахованных лиц, которые перечисляют на счет своего работника в пенсионном фонде ежемесячный страховой взнос.
При открытии пенсионного счета в фонде оформляется соответствующий документ СНИЛС. Это свидетельство, представляющее собой пластиковую карточку с данными застрахованного гражданина.
Условия участия физического лица в программе ОПС:
- официальное трудоустройство в любой из российских компаний на территории РФ;
- граждане России, работающие за пределами страны;
- индивидуальные предприниматели, нотариусы и другие юридически зарегистрированные самозанятые граждане, способные самостоятельно обеспечить себя работой.
Существует два варианта программ ОПС. Если гражданин не осуществлял выбор самостоятельно, то по умолчанию применяется первый вариант:
- 22% перечислений разделяются на два потока: 16% средств уходит на формирование страховой пенсии, из остальных складывается накопительная;
- во втором случае все средства инвестиционного потока от страхователя уходят на формирование страховой выплаты.
Программы негосударственного обеспечения крайне ограничены. В АО «НПФ Согласие» существовала программа софинансирования пенсии, согласно правилам которой граждане могли вносить дополнительные средства на собственный счет в фонде, в результате чего государство преумножало накопления до 12000 рублей за год.
Минимальный размер годового вложения должен был составлять 2000 рублей. По окончании 2014 года процесс вступления в программу был приостановлен. Актуальных способов увеличить размер накоплений сегодня в «Согласии» нет.
Предлагаем ознакомиться: Приобретение наследства: способы, основания и порядок
На официальном сайте негосударственный пенсионный фонд Согласие указывает, что обратиться за начислением пенсии могут граждане при достижении пенсионного возраста. В зависимости от некоторых условий и выполнения законодательных актов предусмотрены выплаты накопительной части раньше срока. На это могут рассчитывать граждане, которые работают на вредных производствах, а также жители Крайнего Севера.
Вы можете заранее узнать, какая пенсия будет у вас. Для этого НПФ разработал специальный калькулятор. Он же умеет сравнивать размер будущего вашего обеспечения и того, который может предложить другой НПФ.
Обязательное пенсионное страхование могут получить люди:
- работающие по трудовому договору;
- которые сами себя обеспечивают работой;
- осуществляют профессиональную деятельность за границей, но уплачивают взносы в ПФ России.
Работает фонд и в рамках программы софинансирования, которая была запущена в 2009 году. АО «НПФ Согласие» предлагает увеличить накопления для пенсионного обеспечения не только за счет государственной прибавки, но и за счет инвестиционного дохода. К достоинствам софинансирования пенсии в фонде является:
- Шанс получить до 120 тыс. рублей за 10 лет программы.
- Сумма увеличивается на инвестиционный доход.
- Размеры и периодичность взносов определяются самим клиентом.
- Вы можете получить налоговый вычет из сумм, внесенных на накопительную часть пенсии.
Способы получения накоплений
Получить накопительную часть возможно не одним способом. Их три:
- Вся сумма сразу. Этот метод подразумевает единовременное получение накоплений по возрасту со счета клиента. Такую выплату могут получить инвалиды, недееспособные лица и россияне, чей стаж работы не достиг минимального. Также получить средства может наследник, но при условии, что владелец счет умер до назначения выплат.
- Равными частями на протяжении жизни. Назначается тогда, когда сумма пенсионной прибыли более 5% от суммы страховой части.
- На протяжении 10 лет каждый месяц. Этот способ актуален тогда, когда клиент достиг пенсионного возраста. На счете должны быть отчисления, которые совершаются работодателем, прибыль от инвестирования, средства материального капитала, добровольных депозитов вкладчика.
Сотрудничество с НПФ имеет множество положительных сторон. Заявки на получение средств рассматриваются от 7 до 30 суток. Если место имеет выплата частями, то решение принимается не позднее 10 суток. Если выплата единовременная, то обычно рассматривается заявка дольше. Гражданин имеет право на получение средств такими способами:
- в почтовом отделении;
- на банковский счет;
- с доставкой на дом.
Если выбирать последний способ, то клиент должен оплатить услуги курьера.
При соблюдении всех указанных моментов трудностей с получением средств возникнуть не должно. Следует предварительно посетить отделение банка и поинтересоваться процедурой возврата средств.
Особенности процедуры с разными организациями
После подписания договора с новым некоммерческим ПФ, обращаться в старый фонд не нужно. Новая организация сама свяжется со старым НПФ и определит порядок перевода накоплений.
Соглашение с ними будет расторгнуто автоматически, а гражданин получит оповещение о переводе накоплений в письме от Пенсионного Фонда РФ. При отсутствии сообщения следует позвонить в местное отделение ПФР и узнать, передали ли средства в новое место.
При этом осуществить перевод из одного места в несколько НПФ или УК не получится. Они могут храниться только у одной управляющей организации.
Крупнейшими НПФ являются:
- НПФ электроэнергетики.
- ВТБ.
- Лукойл.
- Благосостояние.
- Сбербанк.
Расторгнуть договор с данными фондами можно в общем порядке.
Как расторгнуть договор
Не всегда рекламные обещания негосударственных пенсионных фондов о планируемой доходности соответствуют истине. Нередко управляющие компании не исполняют их. В этом случае разумно перевести накопления в другой фонд. Если вы убедились в том, что менеджеры НПФ «Согласие» плохо управляют активами, пришло время узнать, как расторгнуть невыгодный договор.
В сети циркулирует информация о том, что для расторжения договора достаточно позвонить на «горячую линию» и сообщить о своём решении сотруднику НПФ. На самом деле, для перевода средств в другой фонд этого недостаточно. Чтобы наверняка расторгнуть договор и надёжно разместить свои накопления, следует выбрать один из вариантов:
- Обратиться в ближайший офис НПФ «Согласие» с соответствующим заявлением. В документе указать, в какой фонд перевести средства, либо написать, что их нужно вернуть на банковский счёт вкладчика.
- Написать заявление с просьбой заменить частную компанию на государственную в отделении ПФР по месту жительства.