Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:
- Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
- Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
- Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».
Условия рефинансирования
На фоне падения ставок предложения данного банка являются довольно выгодными.
Во-первых, можно срок выплаты кредита «растянуть» на 30 лет.
Во-вторых, максимальная сумма кредита до 20 миллионов рублей.
Базовые параметры рефинансирования представлены в таблице ниже.
| Погашение ипотеки, ранее выданной на следующие цели: |
|
| Срок кредитования | 1 год – 30 лет |
| Максимальные размеры ипотеки: | На погашение кредита Банка 20 млн. рублей. При погашении займа сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:
В прочих случаях 5 млн. руб. (в регионах это максимальная сумма рефинансирования, но, как правило, заемщики уже погашают часть суммы, поэтому этой суммы хватает в абсолютном большинстве случаев). |
| Кредит предоставляется в размере: |
|
Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.
Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.
-
Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.
-
Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.
-
Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.
-
Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.
-
Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.
-
Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.
Процентные ставки на рефинансирование
Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.
Примерные ставки представлены в таблице.
| Залоговое имущество | Общая сумма
кредита |
Зарплатные и надежные клиенты | Сотрудники бюджетных организаций | Иные лица |
| Квартира или таунхаус | до 3 млн р. | 10,40 | 10,45 | 10,55 |
| от 3 млн р. | 10,30 | 10,35 | 10,45 | |
| Недвижимость в долевом строительстве | до 3 млн р. | 10,10 | 10,15 | 10,25 |
| от 3 млн р. | 10,00 | 10,05 | 10,15 | |
| Жилой дом с участком земли | любая | 13,35 | 13,40 | 13,50 |
1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.
В каких случаях выгодно рефинансировать кредит
Конечно, рефинансирование будет выгодным далеко не всегда, и речь идет не только о процентной ставке. Например, если платить по кредиту осталось год и меньше, его рефинансировать уже нецелесообразно – Это приведет к увеличению суммы долга и срока кредитования. Также не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление документов. Если все не просчитать заранее, в конечном счете эффективная процентная ставка только увеличится.
Когда рефинансирование выгодно:
- когда кредит оформлен на длительный срок (более 1 года) и по нему осталось платить достаточное количество времени;
- если нудно увеличить срок кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж;
- если кредит был оформлен в иностранной валюте, а нужно перекредитоваться в рублях;
- если нужно получить новый кредит, сохранив прежнюю сумму ежемесячного платежа;
- когда выгоднее оформить рефинансирование с низкой процентной ставкой, чем провести реструктуризацию долга.
И, наконец, достаточно часто рефинансируют кредиты в том случае, если финансовое состояние заемщика ухудшилось, и у него нет возможности своевременно и в полном размере платить по кредиту.
Но в этом случае чаще используется реструктуризация задолженности – она проводится в пределах одного банка, не придется даже заключать новый кредитный договор.
Как можно оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?
Россельхозбанк предоставляет возможность физическим лицам рефинансировать свои ипотечные кредиты, полученные в других банках. Для оформления данной услуги необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение банка.
При обращении в Россельхозбанк на рефинансирование ипотеки, клиенту будет предложено заполнить заявление и предоставить следующие документы: паспорт, документы, подтверждающие источник дохода, выписку по текущему ипотечному кредиту из другого банка, документы на недвижимость и прочие необходимые документы. Также, клиент может предоставить дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность.
В случае положительного решения банка, клиенту будет предоставлена новая ипотечная ссуда от Россельхозбанка для погашения предыдущего ипотечного кредита. Условия нового кредита могут быть разными в зависимости от текущих условий на рынке, но часто они более выгодные для клиента. Также, клиенту могут быть предложены дополнительные услуги, такие как страхование недвижимости или жизни.
Оформление рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке – это удобный и простой способ снизить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и получить более выгодные условия кредитования. Более подробную информацию о процедуре рефинансирования можно узнать в отделении банка или на официальном сайте Россельхозбанка.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке?
Кроме того, клиенту необходимо предоставить следующие документы: оригинал договора залога и других договоров, связанных с ипотекой, копия выписки из домовой книги или ее аналога, документы о доходах, такие как справка о заработной плате и копия декларации о доходах. Также могут потребоваться документы о наличии иного имущества, такого как автомобили, недвижимость и другое.
| Список документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке: |
|---|
| Паспортные данные с пропиской |
| СНИЛС и ИНН |
| Оригинал договора залога и других связанных договоров |
| Копия выписки из домовой книги или ее аналога |
| Документы о доходах (справка о заработной плате, декларация о доходах) |
| Документы о наличии иного имущества |
Предоставление всех необходимых документов является важным шагом для успешного проведения рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Однако, перед началом процесса, всегда лучше уточнить требования и конкретный список документов у представителей банка, чтобы быть уверенным в том, что все необходимые документы будут предоставлены в полном объеме и в соответствии со стандартами банка.
Проценты рефинансирования ипотеки в 2023 году в Россельхозбанке
| Цель | Сумма | Зарплатные и надежные клиенты банка | Работники бюджетных организаций | Иные физические лица |
| Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком). |
3 000 000 руб. и более до 3 000 000 руб. |
8,05% 8,15% |
8,10% 8,20% |
8,20% 8,30% |
| Приобретение жилого дома с земельным участком. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком. |
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта |
9,45% |
9,50% |
9,00% |
Какие документы нужны?
Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.
От заемщиков требуется:
- анкета-заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
- документы о семейном положении/наличии детей;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- отчет или акт оценки объекта залога;
- документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).
Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.
Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Предварительно рассчитать параметры рефинансирования в Россельхозбанке задолженности по приобретению недвижимости в кредит можно в режиме онлайн на ипотечном калькуляторе.
Калькулятор РСХБ
После введения типа объекта, его общей цены, процента первоначального взноса (указывается уже оплаченная доля по действующей ипотеке), оставшегося платежного периода, ежемесячного дохода, выбирается график (аннуитетный или дифференцированный).
Затем заемщик относит себя к одному из трех клиентских сегментов (зарплатный, надежный или бюджетный). Если ни один из пунктов не выбран, клиенту предоставляется самая высокая годовая ставка (12%).
Желание застраховать здоровье и жизнь отмечается в том же ряду – этот фактор влияет на условия кредитования.
Результат расчета представляет собой краткую таблицу, из которой можно узнать сумму ежемесячного платежа (максимальную и минимальную при дифференцированном графике), срок кредитования и общий размер задолженности.
Пользование ипотечным калькулятором Россельхозбанка требует больше усилий, чем затрачивается при применении специализированных калькуляторов рефинансирования, предлагаемых другими сайтами.
В любом случае калькулятор рефинансирования онлайн всегда дает лишь приблизительный результат. Точные характеристики заемщик получает лишь в банке.
| Сравнить | ГПС(%)* | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное ограничение | Возможные сроки |
| 7.99 % | 12 000 000 ₽ Заявка | 300 000 ₽ | 20–75 | 1–25 г. | |
| 9.1 % | 30 000 000 ₽ Заявка | 500 000 ₽ | 18–65 | 3–30 г. |
* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).
Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Для получения рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке необходимо предоставить определенный набор документов. Вам понадобится подтверждение вашего личного статуса, документы, подтверждающие вашу платежеспособность и информация о вашей ипотечной сделке.
В первую очередь, вам потребуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий ваш личный статус и гражданство. Также, вам понадобится предоставить свидетельство о регистрации по месту жительства. Эти документы необходимы для подтверждения вашей личности и определения вашей платежеспособности.
Кроме того, вы должны предоставить сведения о вашей ипотечной сделке. Вам нужно будет предоставить копию договора ипотеки, в котором указаны условия кредитования и сумма задолженности. Также, возможно, вам потребуется предоставить документы, подтверждающие кредитную историю и отсутствие задолженностей перед другими кредиторами.
Россельхозбанк также требует от заемщика предоставить справку о доходах и официальные документы, подтверждающие эту информацию. Это может быть справка с места работы, декларация по налогу на доходы физических лиц или иные документы, подтверждающие источник вашего дохода. Все эти документы необходимы для проверки вашей платежеспособности и принятия решения о рефинансировании ипотеки.
Таким образом, чтобы получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ваш личный статус, вашу платежеспособность и информацию о вашей ипотечной сделке. Все эти документы помогут банку принять решение о возможности рефинансирования ипотеки и предложить вам выгодные условия кредитования.
Процентные ставки на рефинансирование
Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.
Примерные ставки представлены в таблице.
| Залоговое имущество | Общая сумма
кредита |
Зарплатные и надежные клиенты | Сотрудники бюджетных организаций | Иные лица |
| Квартира или таунхаус | до 3 млн р. | 10,40 | 10,45 | 10,55 |
| от 3 млн р. | 10,30 | 10,35 | 10,45 | |
| Недвижимость в долевом строительстве | до 3 млн р. | 10,10 | 10,15 | 10,25 |
| от 3 млн р. | 10,00 | 10,05 | 10,15 | |
| Жилой дом с участком земли | любая | 13,35 | 13,40 | 13,50 |
1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.
Рефинансирование ипотеки, взятой в «Россельхозбанке»
Условия рефинансирования ипотеки, взятой в «Россельхозбанке» для физических лиц в 2022 году, зависят от выбранного банковского учреждения и предлагаемых им программ.
Перечень документов, необходимых для переоформления долговых обязательств, варьируется в зависимости от ситуации и кредитного профиля заемщика. Сотрудники кредитного отдела выбранного банка смогут точно назвать список необходимых справок и копий, в который в обязательном порядке входит:
- копия и оригинал паспорта;
- выписка по кредитному счету с историей платежей;
- справки о доходах и с места работы.
Займ, подлежащий рефинансированию, должен отвечать следующим требованиям:
- на момент обращения в кредитный отдел первый ипотечный договор действует минимум шесть месяцев;
- кредит не имеет фактов реструктуризации и пролонгации;
- просрочки платежей за последние полгода составляют не более одного месяца.
Для переоформления ипотеки необходимо быть клиентом РСХБ или иметь в нем действующий целевой кредит. Требования к клиентам, переоформляющим заем, такие же, как и к новым заявителям.
Претендовать на рефинансирование могут граждане РФ возрастом от 21 до 65 лет (на момент возврата займа), с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев и документальным подтверждением стабильного ежемесячного дохода, 40 % которого смогут покрывать выплаты по ипотеке. Для оформления крупного займа целесообразно привлечь нескольких поручителей или надежных созаемщиков, совокупный доход которых послужит обеспечением сделки.
Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Россельхозбанк предлагает физическим лицам выгодные условия для рефинансирования ипотеки, позволяющие сократить сумму выплат и снизить процентную ставку по кредиту. Для того чтобы получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, клиент должен соответствовать некоторым требованиям, а также предоставить необходимые документы.
Основные условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке включают следующие пункты:
- Ставка по рефинансированию ипотеки начинается от 7,2% годовых, что является конкурентным предложением на рынке;
- Максимальный срок рефинансирования составляет до 25 лет, что позволяет снизить сумму ежемесячных платежей;
- Минимальная сумма рефинансирования — 300 тысяч рублей;
- Без комиссии за досрочное погашение кредита;
- Возможность включения в рефинансирование долга по кредитным картам и другим кредитам;
- Простой и удобный процесс оказания услуги, требующий минимального количества документов.
Такие условия рефинансирования ипотеки позволяют клиентам Россельхозбанка значительно сэкономить на платежах по ипотеке и улучшить свою финансовую ситуацию. Компания является надежным партнером для клиентов, предоставляя высокие стандарты обслуживания и оптимальные условия рефинансирования.