Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица последствия для поручителя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тотальная закредитованность граждан — основа развития современной экономики. Она не может существовать без кредитов. Без них граждане не будут покупать столько, сколько необходимо производителям и продавцам для постоянного роста прибыли. Миллионы товаров окажутся непроданными — и тысячи бизнесов разорятся.
Что должен делать поручитель при банкротстве
Инициация процедуры признания несостоятельности проводится на общих основаниях. Нужно:
- составить заявление и подать его в арбитражный суд;
- оплатить государственную пошлину;
- составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм;
- подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку;
- взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть;
- если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками.
Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица
Признание организации финансово несостоятельной автоматически влечет за собой ее ликвидацию и признание всех долгов безнадежными. Другими словами, они просто списываются. По логике вещей, в этой ситуации поручитель должен быть освобожден от каких-либо обязательств. Но тут в силу вступает ст. 367 ГК РФ.
В ней установлено правило, по которому ручающийся за юридическое лицо несет полную ответственность по займу или другим обязательствам, если кредитор успел направить исковое требование в суд о возмещении долга по поручительскому договору.
Если суд установит, что подача на банкротство юридического лица была фиктивной или, будут выявлены какие-то махинации, вся ответственность с гаранта снимается.
Поскольку долги компаний обычно исчисляются сотнями, а то и миллионами рублей, банкротство поручителя юридического лица в этом случае будет самым правильным решением.
Банкротство поручителя: судебная практика
Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне. Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы. Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.
Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.
ЦЕНЫ НА ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно
- Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
- Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
- Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
- Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
- Формирование предварительного плана действий.
- Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
- Консультирование по подготовке производства.
Когда поручителю выгодно оформить банкротство?
Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.
Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.
Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.
Имеет ли право поручитель объявить себя банкротом?
Банкротство поручителя-физического лица возможно, поскольку поручитель – гражданин, который также может оказаться неспособным выплачивать крупные суммы по займам должника.
Существуют 2 основания, на которых возможно признание поручителя банкротом:
- сумма его собственных долгов плюс кредита заемщика превысила 500 тыс. руб., и он не в состоянии погасить её за счет своих доходов и имущества;
- кредит должника перешёл по решению суда к поручителю, а у него нет средств для его покрытия.
Если должник обанкротился, его обязательства не аннулируются – они переходят к поручителю1. В этой ситуации поручившемуся лицу проще всего объявить себя банкротом. Тогда все кредиты, просрочки должника, исполнительные производства и судебные решения по займу отменят.
| Получили от друга неприятный сюрприз в виде долга? Юристы компании «Нет Долгов» помогут вам инициировать и провести процедуру банкротства и законно избавят от непосильных финансовых обязательств. | Записаться на консультацию |
Должник банкрот: что делать поручителю?
Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Нужно смотреть условия поручительства в договоре. Если договор предусматривает погашение долга поручителем в случае признания заемщика финансово несостоятельным, то после банкротства долг списан не будет. Те же условия распространяются и на случай смерти заемщика.
Например, жена — поручитель по кредиту, а муж признает банкротство. Что будет? Долг у мужа спишется, но банк предъявит эту сумму жене, и ей придется платить. Либо тоже уходить в банкротство. Даже если это бывшие уже супруги — семьи нет, а обязательства перед банком остались.
Если брать дело о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. Остается только один выход — банкротить себя как физ. лицо.
Процедура банкротства поручителя
Процесс несостоятельности в отношении гаранта происходит в порядке, аналогичном гражданам, не связанным договором поручительства. Процедура банкротства поручителя проходит по стандартному алгоритму:
- Обращение в арбитражный суд в заявительном порядке. Если поручитель подал на банкротство после присвоения статуса несостоятельности основному заемщику, то для подтверждения неплатежеспособности необходимо представить документы о собственных долгах совместно с информацией о задолженности в рамках соглашений о поручительстве.
- Анализ финансово-имущественного положения гаранта судом. С момента принятия дела в судопроизводство контроль денежных потоков передается арбитражному управляющему и приостанавливается начисление финансовых санкций за просрочки платежей до завершения судебного разбирательства.
- Вынесение вердикта судом о назначении промежуточной процедуры. При обнаружении перспектив восстановить платежеспособность максимум за трехлетний период назначается реструктуризация долгов. В противном случае или после безуспешного реабилитационного мероприятия суд переходит к реализации имущества. На любой стадии процесса по инициативе кредиторов возможно заключение мирового соглашения.
- Официальное присвоение статуса банкрота. Если процедура проведена без нарушений, то по завершении непогашенные долги подлежат списанию. Банкрот освобождается от исполнения собственных взятых обязательств, кроме носящих личностный характер, а также долгов, полученных в «наследие» по договору поручительства.
Признание поручителя банкротом
Признать поручителя физического лица финансово несостоятельным может только арбитражный суд. Для инициирования процесса достаточно обратиться в судебный орган с исковым заявлением специальной формы.
По результатам рассмотрения дела в течение нескольких месяцев выносится решение. Результаты подобных дел обычно принимают один из трех видов: распродажа имущества должника в счет погашения долга, реструктуризация долгов либо же мировое соглашение между сторонами.
Чаще всего арбитражные суды утверждают мировые соглашения, они наиболее выгодны для кредитных организаций, которые получают больше шансов на возврат долга или хотя бы его части. Поручитель в таком случае тоже остается доволен результатом, ведь ему не приходится расставаться с собственным имуществом. А в случаях, когда поручитель рассчитывается по всем долгам, он может истребовать полный объем затраченных средств с первоначального должника. Такие иски зачастую приводят к банкротствам должника по инициативе поручителя.
Встречаются и отказы в признании поручителя банкротом. Чаще всего такие решения принимаются при отсутствии достаточно обоснованных оснований и признаков финансовой несостоятельности.
Обязанности поручителя при наступлении банкротства основного должника
Когда начинается процедура банкротства заемщика, поручитель оказывается перед лицом серьезных обязательств. В таких обстоятельствах на плечи поручителя ложится ответственность по погашению долгов, если основной должник оказывается не в состоянии их возвратить.
Юридические последствия банкротства для поручителя:
- Начало обязательств. После официального признания должника банкротом поручитель должен принять решение о начале выполнения обязательств по долгу.
- Уведомление кредиторов. Поручитель обязан уведомить кредиторов о своем намерении выполнять обязательства за основного должника.
- Процедурные действия. Поручителю необходимо принимать участие в судебных заседаниях и процедурах, касающихся банкротства основного должника.
- Погашение долгов. Поручитель обязан погасить долги в соответствии с условиями кредитного договора и договора поручительства.
- Право регресса. После выполнения обязательств поручитель имеет право требовать возмещения убытков от основного должника.
Поручитель при банкротстве компании
Помимо банкротства поручителя физического лица, бывают также случаи, когда о своем банкротстве необходимо объявить поручителю юр. лица. На первый взгляд, кажется, что, если ликвидирована либо обанкротилась некоторая фирма, то автоматически аннулируются все претензии кредиторов к ее поручителям. Однако это не совсем так. При ликвидации ООО ответственность поручителя никуда не исчезает.
Для полного понимания данной ситуации следует обратиться к п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве. Там сказано, что процедура банкротства фирмы-должника заканчивается так называемым конкурсным производством. В случаях, когда всех средств и имущества фирмы все равно не хватает для выплаты долга, его надлежит считать погашенным, а компанию — ликвидированной.
Однако, здесь имеется один небольшой нюанс, который делает ответственность поручителя при банкротстве основного должника еще более серьезной. Дело в том, что все тот же закон устанавливает, что, хотя долг формально и считается погашенным, но требования заимодателя остаются неудовлетворенными, в связи с чем он имеет полное право обратиться в суд для рассмотрения дела о взыскании денег с поручителя. При этом, уплатив все необходимые средства, поручитель не сможет возместить их даже частично, так как фирмы, с которой эти средства можно было бы взыскать, просто не существует как таковой.
Однако банкротство должника и поручителя — совсем не обязательное условие завершения такой ситуации. Поручитель вполне может избежать необходимости заявлять о собственном банкротстве. Для этого он должен, не дожидаясь завершения процедуры банкротства заемщика, выплатить всю сумму по имеющимся обязательствам. Это позволит поручителю участвовать в конкурсном производстве. Став конкурсным кредитором, можно получить законную компенсацию потерянных средств.
Поручителям, которые приняли на себя долговые обязательства заемщиков, также стоит знать о такой процедуре, как оспаривание сделок поручителя (который по сути теперь сам является должником). Под этим термином подразумевается оспаривание и отмена сделок, которые потенциально могут нанести имущественный вред кредиторам. Чаще всего это так называемые “подозрительные сделки”, которые совершаются по цене значительно ниже рыночной.
КОГДА ПОРУЧИТЕЛЮ ВЫГОДНО ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО?
Поскольку официальное банкротство влечет за собой определённые последствия, следует обдумать, выгодно ли это.
Выгода зависит от финансовых возможностей. Если есть средства и имущество, то их можно использовать для удовлетворения требований кредиторов, чтобы потом истребовать их с изначального должника. Это можно сделать и при банкротстве основного заёмщика, когда процедура инициирована. Тогда нужно будет присоединиться к остальным кредиторам в рамках процесса. В лучшем случае требования будут удовлетворены в порядке реструктуризации полностью или частично при реализации имущества должника. В худшем случае может оказаться, что у должника нет подходящего для реализации имущества, и придётся остаться ни с чем.
Если сам гарант находится в таком же положении, что и основной должник (у него нет имущества, которое можно реализовать и тем самым компенсировать задолженность), то выхода кроме получения статуса банкрота и не остаётся.
Нужно иметь ввиду, что некоторое имущество нельзя реализовывать для закрытия задолженности — в том числе единственное жильё. Все исключения перечислены в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ.
Как проходит банкротство поручителя?
Избавиться от долгов по решению суда доступно не только должнику, но и поручителю. Как правило, суды лояльно относятся к банкротству поручителей, так как считают их заложниками обстоятельств. Ведь поручитель не тратил заемных средств, доверился заемщику и оказался ответственной стороной. Опять же, нужно будет доказать в суде свою финансовую несостоятельность и серьезно подойти к процессу.
Банкротство поручителя состоит из следующих шагов:
Шаг 1 Сбор доказательных документов поручителя
Подготавливаются личные документы исполняющего кредитные обязательства заемщика, права собственности имущества, договоры кредитных обязательств, устанавливаются суммы доходов и расходов. На этом этапе важно правильно собрать доказательную базу для суда о невозможности погашения долга по поручительству.
Шаг 2 Оплата судебных расходов
Перед подачей заявления о банкротстве необходимо заплатить около 42 300 ₽. Сюда входит госпошлина — 300 ₽, депозит финансовому управляющему — 25 000 ₽ и публикация в СМИ — 17 000 ₽.
Шаг 3 Подача заявления в суд
Составляется и подается прошение для Арбитражного суда о признании поручителя банкротом.
Шаг 4 Заседание суда
Назначается судебное заседание, определяется финансовый управляющий для работы с кредиторами, гражданин признается банкротом, выбирается способ списания долга через реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.
Шаг 5 Освобождение от долга
Поручитель освобождается от своего обременения, получает постановление из суда о снятии обязательств перед кредиторами.
На весь процесс банкротства поручителя уходит в среднем от 6 до 9 месяцев при юридическом сопровождении компанией КредитаНет или более года при самостоятельном прохождении процедуры банкротства.
Итак, при банкротстве заемщика ответственность поручителя по долгу перед кредитором сохраняется. В этом случае поручителю остается найти деньги, чтобы погасить долг и рассчитаться с кредитором или выбрать более выгодный вариант — встречное банкротство. В последнем случае можно законно списать долги и избавиться от требований уплаты чужого долга. Не важно, будет это банкротство поручителя юридического лица или просто гражданина, а также в статусе ИП, в любом случае есть перспектива в судебном порядке освободиться от обременений.
Каждая ситуация законного списания долга через суд рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому так важно заручиться юридической поддержкой при оформлении банкротства, услуга банкротство поручителей от компании КредитаНет сделает процесс выхода из задолженностей комфортным и минимально энергозатратным. Воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией прямо сейчас, чтобы не приводить к увеличению долга и стать свободным от обязательств.