Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для получения ипотеки в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на то, что справки 2-НДФЛ и по форме банка действительны на протяжении довольно длительного времени (от 12 до 45 дней), иногда люди, занятые сбором документов и мероприятиями по поиску объекта недвижимости, упускают эти сроки. Примет ли банк такие справки? Очень редко кредиторы идут на уступки, обычно просроченную справку не принимают, она будет просто недействительна. Особенно справку по форме банка. И незадачливому клиенту придется идти и делать справку заново.
- Информация о трудовой деятельности заемщика-физлица позволяет банку судить о надежности его как плательщика. Поэтому в комплект документов на ипотеку кредитные учреждения включают копию трудовой книжки или выписку из нее.
- Копию трудовой книжки работодатель должен выдать работнику по его заявлению в течение 3 рабочих дней, заверив ее подписью ответственного лица и печатью. Срок действия для такого документа законодательно не установлен, поэтому банки определяют его самостоятельно. У каждого из банков в этом отношении могут быть свои требования.
- С 2020 года копия трудовой книжки перестает быть единственным документом, подтверждающим трудовую занятость. Связано это с появлением электронного способа накопления данных о ней, допускающего при этом продолжение ведения бумажной трудовой книжки. Для тех, кто отказывается от ведения бумажной трудовой книжки, информация о трудовой занятости после 2019 года формируется в виде документа со сведениями о трудовой деятельности. Получить такой документ можно в нескольких местах (у работодателя — за период работы у него, в МФЦ, в ПФР, на портале Госуслуг), выбрав при этом варианты оформления (на бумаге или в виде электронного файла).
Копия трудовой книжки для банка
Согласно трудовому законодательству трудовая книжка хранится у работодателя и выдается в строго оговоренных в законе случаях. Предоставление в банк для получения кредита к ним не относится.
Если гражданину необходимо предоставить в банк информацию о своей трудовой деятельности, понадобится копия трудовой книжки.
Работник имеет право обратиться за ее выдачей к работодателю путем представления письменного заявления об этом, и тот обязан выдать заверенную надлежащим образом копию безвозмездно в течение трех дней с момента обращения (ст. 62 ТК РФ).
В копии трудовой книжки для банка обычно заверяются все страницы (на листе может быть как один, так и два разворота трудовой книжки). После последней записи о приеме на работу должна быть проставлена надпись синей ручкой: «Продолжает работать по настоящее время в должности такой-то. Номер записи, текущая дата». Эта надпись должна быть заверена подписью должностного лица (с указанием должности).
Копия трудовой книжки — цели получения, виды, срок действия и образец
Трудовая книжка — прежде всего, это бланк строгой отчётности. Поэтому организация работы по её ведению, хранению и учёту определяется отдельным распоряжением Правительства РФ №225 от 16.04.2003, которое устанавливает основные требования по этому вопросу. И один из основных моментов, который вытекает из положений этого нормативного акта, — за сохранность трудового регистра несёт полную ответственность работодатель. При его утрате или порче, вне зависимости от того, кто стал виновником этого факта, для компании предусмотрен целый ряд шагов по восстановлению всех записей в трудовой. Поэтому, несмотря на тот факт, что ни в этом, ни в одном другом нормативном акте не указано, что работодатель не имеет права выдавать трудовой регистр на руки работнику по его просьбе, выдача документа не рекомендуется. На эту тему есть отдельное сообщение Роструда за номером 656–6-0.
Есть единственный вариант, когда наниматель обязан выдать трудовой документ сотруднику, — его увольнение. И только эта причина является уважительной, чтобы отдавать трудовой регистр на руки даже его владельцу.
Целей, по которым работнику может понадобиться трудовая книжка, несколько. И, конечно, все они серьёзные. Так, учреждением, которое требует копию этого документа, может стать:
- Кредитная организация, когда человек обращается за займом. Банку необходимо удостовериться в благонадёжности своего будущего заёмщика. А с помощью выкопировки из трудовой книжки о человеке можно узнать довольно много, а именно трудовой регистр является:
- Подтверждением факта, что у потенциального заёмщика существует источник постоянного дохода.
- Свидетельством информации, которую заёмщик указал в анкете на получение кредита.
- Немаловажный момент — сколько лет человек работает на одном месте. Клиенты, которые не бегают с места на место, вызывают больше доверия у кредитных учреждений.
- По трудовому регистру служба безопасности банка может быстро просмотреть причины увольнения с предыдущих мест работы. И есть увольнения «по статье» должным образом определить степень надёжности клиента. Согласитесь, что справка 2-НДФЛ не даст таких сведений о человеке.
- А главное — при просрочке платежей банк сможет по определению суда взыскивать недоимку из зарплаты напрямую через организацию, где трудоустроен заёмщик.
- Следующим по убыванию количества запросов на предоставление копии трудовой считается отдел УФМС. Когда человек обращается за оформлением загранпаспорта. Заметим, что законодательно такое требование уже неправомочно, но есть некоторые подразделения, которые до сих пор запрашивают копию трудового регистра, чтобы проверить десятилетний период трудового стажа заявителя до получения им паспорта. Если человек не захочет предоставлять копию, можно начать оспаривать это действие учреждения в суде, но на это уйдёт определённое время.
- Бывают вопросы из посольств некоторых государств при оформлении визы.
- Случается, что выкопировку из трудовой просит будущий работодатель в тот момент, пока работник ещё не ушёл с существующего места работы. С помощью трудового регистра перспективный наниматель быстро компании, где работал соискатель, должности, которые он занимал, а также насколько часто он менял места трудоустройства и по какой (пусть формальной) причине уходил.
- Судебные приставы (ФССП) имеют право запросить копию при возложении на работника алиментных платежей.
- Копию могут запросить службы соц.защиты при оформлении пособий и льгот.
- В некоторых случаях возникает необходимость подготовить копию для использования в компании-работодателе.
- Максимально важная причина для получения копии трудовой и к тому же имеющая одну особенность — требование ПФР подтвердить трудовой стаж человека перед уходом на пенсию. Отметим, что служащие фонда также могут обойтись копией документа, но документ для них будет иметь юридическую силу только в случае, если он будет заверен нотариально. Заверенной работодателем копии будет недостаточно. Этот момент уточнён в комментариях ПФР №25–19/14554 от 29.12.2005, где фонд комментирует, что для того, чтобы сделать свою копию, им нужен либо оригинал трудового регистра, либо копия, но заверенная у нотариуса. И так как работодатель не имеет права отказать работнику в выдаче копии трудовой, кадровику здесь нужно выбирать из двух вариантов:
- Либо самостоятельно регистрировать документ через нотариальную контору и выдавать нужную для ПФР копию.
- Либо отдать человеку оригинал книжки на определённое время, чтобы уже работники фонда сами делали выкопировку и заверили её на месте.
Естественно, что нотариально заверенная копия стоит денег, поэтому наниматели, как правило, идут по второму пути, всеми доступными способами объясняя сотруднику, что вся ответственность лежит на плечах работодателя. А при утере книжки и вынужденном оформлении дубликата её восстановление займёт массу времени и сил.
Если рассматривать вопрос о сроках действия заверенной копии, то нужно отметить, что здесь есть 2 варианта:
- Когда выкопировка трудовой заверена нанимателем, по стандартным правилам она считается действительной в течение месяца. Но при внесении в этот период каких-либо записей в книжку, она становится нелегитимной.
- Если же копия заверена у нотариуса, она обладает неограниченным сроком действия. Хотя аналогично предыдущему варианту, при внесении в неё новых записей она утрачивает свою силу.
Сколько времени действительна заверенная нотариусом копия трудовой книжки
Некоторые банки уменьшают данный срок до двух недель по причине выдачи в кредит большой суммы денег. Есть и такие организации, которые позволяют иметь законную силу данному документу на протяжении трех месяцев. И только в одном случае законом не ограничивается срок действия копии книжки гражданина до внесения в подлинник новой информации – если ее заверил нотариус. После истечения дозволенного срока копия трудового документа гражданина становится недействительной. В этом случае сотрудник может взять еще одну копию или же (если позволяет инстанция) продлить время действия, обратившись к работодателю. Также действие такого документа может закончиться в том случае, если после снятия ксерокопии в книжке была зафиксирована новая информация.
Что происходит, если копия трудовой книжки устарела?
В случае, если копия трудовой книжки, которая была представлена в банк при оформлении ипотеки, устарела, это может привести к задержке в получении кредита или даже его отказу. Защита интересов банка требует подтверждения занятости заемщика, его доходов и стабильности работы.
В соответствии с законодательством РФ, копия трудовой книжки действительна в течение месяца со дня ее получения. Если отметки в трудовой книжке могут быть сделаны печатью и подписью ответственного лица, то она может быть действительна и до полугода. Но для ипотечных заявок банка обычно требуют копию трудовой книжки с визой работодателя, выданную не позднее, чем за 1 неделю до подачи заявки.
Для получения новой копии трудовой книжки можно обратиться в организацию, где вы работаете, или же на почту. Но необходимо учитывать, что заверенную ксерокопию можно получить не ранее, чем через 10 дней после подачи заявления. Если же вам нужна копия с подписью и печатью работодателя, то срок ожидания может быть больше.
В случае, если вы уже получили пенсию, наличие трудовой книжки для оформления ипотеки не является обязательным. Вместо нее следует предоставить договор или свидетельство о назначении пенсии.
Если копия трудовой книжки не действительна, могут потребоваться дополнительные документы для подтверждения занятости и доходов. В этом случае, банк может запросить справку о доходах или другие документы, оформленные гражданином и подтверждающие его финансовую состоятельность.
При оформлении ипотечных заявок, одним из требований банка является наличие действительной копии трудовой книжки заемщика. Но как долго эта копия будет актуальна?
Согласно закону, ксерокопия трудовой книжки действительна в течение трех месяцев с момента ее получения. Если с момента получения копии прошло более трех месяцев, необходимо предоставить новую копию. Кроме того, при оформлении ипотеки, банк может запросить и другие документы, подтверждающие занятость и доход заемщика.
Но что делать, если копия трудовой книжки была выдана более трех месяцев назад, а новую еще не успели получить? В этом случае можно обратиться за помощью к нотариусу. Нотариус может заверить копию трудовой книжки и подписать ее печатью, что будет являться подтверждением ее действительности. После этого копия будет использоваться при оформлении ипотеки в качестве документа защиты данных.
Если у заемщика имеется пенсия или другое социальное пособие, которое он получает более трех месяцев, то копия соответствующего документа также должна быть включена в ипотечные документы.
Важно помнить, что все документы должны предоставляться в заполненном виде, с подписью и печатью ответственного лица или организации. При получении кредита на недвижимость в иностранном банке, помимо перечисленных выше документов, могут понадобиться еще какие-то документы, такие как виза или справка из посольства.
Срок действия документов, используемых при оформлении ипотеки, должен быть вышеуказанным. При получении кредита в банке просьба уточнить какие именно документы необходимы, какие применяются требования на их срок действия и подготовить необходимые бумаги заранее.
Особенности справки о доходах по форме банка
Довольно часто размер дохода в справке 2-НДФЛ недостаточен для приобретения кредита или ипотеки. Работодатель может указать только официальную часть зарплаты, данные о работе на полставки, например, там не предусмотрены. Для решения этой проблемы банки предлагают заполнять другую справку – по разработанной кредитором форме.
Справка о зарплате по форме банка содержит полную и достоверную информацию о реальном (в том числе неофициальном) доходе человека. Работодатель не боится указывать в ней реальные размеры дохода, потому что банк не вправе разглашать эти данные, в том числе и в налоговую инспекцию.
Каждый банк разрабатывает собственную форму справки, но они все содержат схожие поля с 2-НДФЛ, разве что размер удержанных налогов совершенно банк не интересует. Точно также указываются данные об организации, ее реквизиты и адрес. О работнике заполняются поля ФИО, его должность и трудовой стаж.
В специальную таблицу бухгалтер предприятия вносит ежемесячную сумму зарплаты работника, именно ту, которую он получает на руки. Далее эти цифры суммируются и выводится общий итог за указанный период. Следует отметить, что не стоит указывать нереальные суммы, так как банк может проверить средний уровень зарплаты по такой же должности в целом по региону.
Взять бланк справки по форме банка можно непосредственно в самой кредитной организации или скачать с ее официального сайта.
Период действия справки по форме банка немного меньше, чем срок действия справки 2 НДФЛ для ипотеки, как правило, он составляет всего 10-30 дней. Это связано с тем, что такой документ неофициальный. Есть вероятность, что работник возьмет справку и уволится. Поэтому все кредиторы сокращают время ее актуальности.
Что такое отлагательные условия одобрения
Отлагательное условие – это условие, которое должно быть выполнено в течение какого-то периода времени, чтобы решение по ипотеке вступило в полную силу. Такие условия пригодятся тем, у кого совсем скоро закрывается непогашенный кредит. Банк выставил условие, и теперь люди знают, что им можно надеяться на ипотеку, а банк не потерял очередного клиента.
Информация. Определение отлагательной сделке дает Гражданский кодекс РФ в статье 157 (скачать).
Или иной случай, когда в квартире сделана незаконная перепланировка. Приобретая ее в ипотеку, человек предоставляет квартиру в залог банку. Но банку не нужна такая квартира в качестве залога. В таком случае, отлагательное условие и есть выход из ситуации – ипотека одобряется, а человек обязуется устранить все незаконные перепланировки.
Неузаконенные перепланировки, которые пропустит банк по ипотеке перечислены в отдельной статье.
Отлагательные условия составляются индивидуально по каждому договору ипотеки, когда обе стороны заинтересованы в сотрудничестве.
Как заверяется копия трудовой книжки: порядок по ГОСТу и частые ошибки
Если гражданин не имеет места работы, то ему нужно принести саму трудовую книжку, в которой зафиксирована информация о прежнем месте работы.
Для того чтобы поучить определенную сумму на длительный срок, необходимо предоставить определенный пакет документов. В нем должны содержаться данные о вас как о личности, а также, что, разумеется, важно для банка, о вашей платежеспособности.
В первую очередь, для составления соглашения между застройщиком и заемщиком, необходимо получить от владельца постройки следующий пакет документов: свидетельство о праве собственности на земельный участок и недвижимость, возводимую на нем; разрешение на строительство, которое было выдано государственными органами; акт распределения квартир; а также инвестиционный контракт. Копию рабочей книжки гражданина данные организации требуют для того, чтобы убедиться, что человек имеет постоянную работу и является платежеспособным. В условиях, которые выдвигают банки, существуют прописанные правила по сбору документов на оформление кредита.
При вашем зачислении на должность, на ваше имя создается личное дело, куда затем и поступают ваши документы, начиная с копии паспорта и заканчивая трудовой.
Все эти моменты свидетельствуют о том, что у заемщика присутствует постоянный доход на момент рассмотрения заявки на кредит, и он принимает меры к тому, чтобы такие поступления оставались постоянными или росли. Т. е. позволяют банку расценивать его как надежного плательщика.
Сегодня речь пойдет о копии трудовой книжки в банк, о том, как именно ее получить в соответствии с законом и как ею воспользоваться. Расскажем обо всем в нашей статье.
Как оформить копию трудовой книжки для банка?
Правила в отношении предъявляемых документов у каждого банка свои. Предварительное их изучение позволит клиенту минимизировать риск невыдачи кредита.
Поэтому будущему заемщику прежде всего нужно знать, какие требования к копии трудовой книжки предъявляет именно выбранный банк. Их можно узнать в офисе банка или на его сайте в интернете.
Обычно требования банков к оформлению копии трудовой книжки таковы:
- достаточно копировать листы трудовой книжки с имеющимися записями, а не пустые (сквозная нумерация записей в ней не позволит изъять невыгодные);
- на одном листе А4 располагать один или два разворота документа в масштабе не менее 100%;
- оборотная сторона листа не используется;
- если запись о последнем трудоустройстве находится в конце разворота трудовой книжки, то следует сделать копию следующего пустого листа (чтобы у кредитной комиссии не возникло сомнений о наличии последующих записей);
- каждый лист ксерокопии должен быть заверен подписью должностного лица (с указанием его должности) и печатью организации;
- ксерокопия трудовой книжки после последней записи о приеме на работу должна содержать надпись синей ручкой: «Работает по настоящее время в должности такой-то. Номер записи, текущая дата». Эта надпись должна быть заверена подписью должностного лица (с указанием должности);
- последняя страница копии трудовой книжки, как и все остальные листы, также должна быть заверена подписью должностного лица и печатью организации. То есть на последней странице должны быть два заверения и две печати: во-первых, записи о том, что работник трудится по настоящее время, во-вторых, заверение страницы в целом.
Есть ли законодательные ограничения срока
Время, в течение которого действует ксерокопия документа, законом не установлено. Запрашивающие организации самостоятельно определяют, в какой срок будет приниматься копия трудовой книжки. В большинстве случаев он составляет один месяц. Этот срок применяется при предоставлении копии трудовой книжки в следующие инстанции:
- органы социальной защиты (например, если предъявитель претендует на компенсацию по квартплате или другие льготы);
- Главное Управление по вопросам миграции МВД РФ – для замены или получения загранпаспорта (с 2013 года копия трудовой перестала быть обязательной, однако часто ее продолжают требовать или вносят в список «желательных» документов);
- Пенсионный фонд РФ – для начисления пенсии;
- работодателю, к которому гражданин устраивается по совместительству.
Продолжительность действия копии
Ответ на вопрос, сколько действует копия трудовой книжки для кредита, зависит от кредитной политики каждого конкретного банка. С подробными требованиями к заемщикам можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения. Также можно обратиться с этой целью в одно из отделений.
Чем крупнее заём, тем более строго организация будет проверять клиента. Это нужно учитывать при сборе пакета документов.
Обычно срок действия копии трудовой книжки для банка составляет 1 месяц с даты ее заверения. На копии присутствует:
- дата;
- подпись руководителя или кадровика с расшифровкой и указанием должности;
- печать организации.
Также обязательно должна присутствовать формулировка, подтверждающая, что работник и сейчас продолжает трудиться в этой компании.
Зачем банку копия трудовой книжки
Чтобы получить ипотечный кредит, работник должен представить в банк комплект документов. В том числе, копию трудовой книжки. Такое требование банка обусловлено необходимостью проверить платежеспособность потенциального заемщика и наличие у него постоянного источника дохода.
Трудовая книжка – основной документ работника, содержащий сведения трудовой деятельности человека (ст. 66 ТК РФ).
Скорее всего, без этого документа ипотечный кредит на приемлемых условиях не дадут! Дело в том, что выдавая кредит человеку без стабильной работы, банк рискует столкнуться с проблемой невозврата денежных средств. В большинстве случаев, если человек не может предоставить заверенную копию трудовой книжки, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.
Наши выводы: на что обращать внимание
Итак, как мы уже сказали, Действующее законодательство не устанавливает срок действия копии трудовой книжки для ипотеки. Поэтому разные кредитные организации выдвигают свои требования, касающиеся порядка оформления этого документа.
Точную информацию о требовании к актуальности копии трудовой книжки работник может узнать в том банке, куда он обратился за ипотечным кредитом. Зачастую эта информация размещена в соответствующем разделе сайта кредитной организации в Интернет.
Если на сайте такой информации нет, то о сроке действия копии можно узнать в том отделении банка, которое непосредственно занимается выдачей кредита работнику. Таким образом, станет понятно, сколько действует копия трудовой книжки для получения ипотеки.
При оформлении ипотеки работники могут несколько раз обращаться в отдел кадров за копиями своей трудовой книжки. Связано это с тем, что зачастую работники подают заявку на ипотечный кредит сразу в несколько банков. Соответственно, для каждого банка требуется копия. При этом отдел кадров не вправе отказывать работнику в выдаче сразу нескольких копий главного документа, подтверждающего трудовую занятость и стаж.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Есть ли законодательные ограничения срока
Время, в течение которого действует ксерокопия документа, законом не установлено. Запрашивающие организации самостоятельно определяют, в какой срок будет приниматься копия трудовой книжки. В большинстве случаев он составляет один месяц. Этот срок применяется при предоставлении копии трудовой книжки в следующие инстанции:
- органы социальной защиты (например, если предъявитель претендует на компенсацию по квартплате или другие льготы);
- Главное Управление по вопросам миграции МВД РФ – для замены или получения загранпаспорта (с 2013 года копия трудовой перестала быть обязательной, однако часто ее продолжают требовать или вносят в список «желательных» документов);
- Пенсионный фонд РФ – для начисления пенсии;
- работодателю, к которому гражданин устраивается по совместительству.
Общая вводная информация
Каждому работодателю известно, что трудовые книжки его работников должны храниться у него, а сам он несёт ответственность за их сохранность. При этом, согласно информации, установленной в 62 статье Трудового кодекса Российской Федерации – работодатель может предоставить по запросу сотрудника оригинал книжки лишь в случае, если документ требуется сотрудникам Соцстраха, которые, в свою очередь – обязаны вернуть трудовую книжку работодателю не позднее 3 суток после её получения.
Таким образом, во всех остальных случаях – работодатель выдаёт выписку книжки или копию данного документа. Если же книжка будет утеряна или испорчена, работодатель выдаёт сотруднику её дубликат с соответствующей записью и всеми сведениями, содержащимися в утраченном безвозвратно оригинале.