Банкротство физических лиц под ключ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц под ключ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.

Мы предоставляем арбитражного (финансового) управляющего для ИП и физ. лиц

Арбитражный управляющий – это финансовый эксперт. Он имеет полномочия заниматься вопросами погашения задолженностей перед кредиторами. В услуги финансового управляющего входит не только проведение анализа деятельности должника, но и оценка стоимости имущества, организация торгов. В услуги финансового управляющего входит контроль за процедурой банкротства.

• «БАНКИРРО» предоставляет финансового управляющего, которому можно полностью доверять.
• Вся работа по списанию задолженности выполняется качественно, быстро и прозрачно.
• Управляющий следит за движением денежных средств, проводит торги, а при необходимости, оспорит совершенные сделки.
• В случае просрочки платежа по графику он, представляя интересы должника в суде, подает дополнительные ходатайства для вывода денежных средств или имущества из конкурсной массы.
• Мы работаем с ИП и физическими лицами. В случае, если сумма долгов превышает стоимость имущества, команда квалифицированных специалистов «БАНКИРРО» поможет найти наиболее выгодные решения по их списанию, погашению. Каждый вариант оговаривается с клиентом.

Юридическая помощь по банкротству физических лиц: примеры из практики

07.06.2022– Юристы нашей фирмы инициировали процедуру банкротства гражданина, имеющего долг перед банком в размере 2 миллионов рублей. Были оказаны услуги по составлению заявления и защите интересов в суде. Физлицо признано банкротом.

16.05.2022– Решением суда признано несостоятельным физ лицо – клиент нашей организации. В процессе рассмотрения дела специалисты вели переговоры с кредиторами, защищали доверителя от давления коллекторских служб.

27.04.2022 – Адвокатом по банкротству физических лиц оказана правовая помощь клиенту в признании его банкротом. Нашим юристам удалось списать долговые обязательства доверителя, сохранив при этом его имущество.

09.03.2022 – Завершилась процедура банкротства нашего доверителя – безнадежного должника. Сумма задолженности списана, клиент признан неплатежеспособным.

14.02.2022 – Юристы нашей организации защитили интересы своего клиента, столкнувшегося с угрозами со стороны коллекторов. Было подано заявление в суд о признании несостоятельности физлица, процедура успешно завершена.

Кто назначает финансового управляющего

Вы не указываете ФИО финансового управляющего в заявлении о банкротстве, а пишете наименование саморегулируемой организации. СРО сама предоставляет кандидата, и суд его утвердит после проверки.

В заявлении физического лица о признании его банкротом обязательно указывается саморегулируемая организация, из состава которой назначит ответственное лицо для конкретного дела. При отсутствии данной информации суд откажет в рассмотрении.

Выбрать СРО не проблема — только по Москве и Московской области действуют десятки организаций, в состав которых включено несколько сотен финуправляющих.

Тогда зачем договариваться заранее?

Суд направляет в СРО запрос с ходатайством о предоставлении специалиста. Далее:

1. Если вы заранее обсудили дело с управляющим, он подтвердит, что свободен и готов взяться за банкротство. СРО предоставляет кандидата, который утверждается судом, и специалист приступает к исполнению обязанностей.
2. Если вы выбрали СРО, но не договорились о ведении дела, СРО или финансовый управляющий отказываются сопровождать процедуру, сославшись на занятость. Тогда суд рекомендует вам найти другую организацию. Пока какое-нибудь СРО не представит подходящего специалиста, дело о банкротстве не начнется.

Как выбрать управляющего банкротством

У должника нет права выбирать конкретного человека, который будет заниматься его банкротством. Он только может указать СРО, из членов которой судья случайным образом выберет и назначит управляющего.

Выбранный специалист может отказаться вести предложенное ему дело из-за высокой загруженности или недостаточного вознаграждения, которое он получит после завершения процедуры. Распространены ситуации, когда потенциальному банкроту не могут найти управляющего, потому что у него нет дорогого имущества на реализацию.

Юристы нашего агентства имеют огромный опыт успешного ведения дел о банкротстве физических лиц. Мы тесно общаемся с лучшими финансовыми управляющими Петербурга, поэтому можем посоветовать вам СРО арбитражных управляющих, где работают самые надежные, квалифицированные и беспристрастные специалисты.

Как найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц и в чем тут сложности?

Есть два ответа на этот вопрос: как по закону и как на практике. По закону гражданин должен написать в суд заявление о признании себя банкротом. В этом заявлении надо обязательно указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, откуда суд пригласит финансового управляющего.

В законе об этом написано вот так:

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2019) «О несостоятельности (банкротстве)» Ст. 213.4. Часть 4. В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Как видим, не очень понятно для обычного человека. Что за организация? Где взять ее наименование и адрес? Кто входит в члены этой организации? Кто и как утвердит финансового управляющего? И, в конце концов, кто же будет моим финансовым управляющим?!

Давайте разбираться.

На практике все это выглядит вот так. Искать надо самому, а это совсем не просто. Закон требует, чтобы все арбитражные управляющие работали в рамках особой организации – саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, работающий в деле о банкротстве физического лица. Мы об этом уже говорили. Помните? В России сейчас работают несколько десятков СРО арбитражных управляющих. Так вот, гражданин должен найти в Интернете списки СРО, выбрать их них какую-то организацию и указать в своем заявлении ее наименование и адрес.

Дальше начинаются сложности.

Перечень полномочий арбитражного управляющего

В рамках процедуры финансовой несостоятельности (банкротства) физ. лица управляющий:

1. Выступает в роли финансового наблюдателя: контролирует счета и финансовые операции должника, проводимые им сделки.
2. Инициирует взыскание с третьих лиц в случае, если у заявителя имеются свои должники.
3. Исполняет юридические обязанности банкрота.
4. Составляет опись имущества, проводит его оценку для последующей реализации конкурсной массы.
5. Защищает имущество должника от продажи, утаивания, реализации.
6. Организует торги, ведет переговоры с кредиторами о списании невыкупленного имущества в счет долга.
7. Погашает задолженности банкрота из вырученных на торгах средств.
8. Информирует заинтересованные стороны о ходе процедуры, публикует отчеты.
9. Вносит правки в ЕФРСБ – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Требования к финансовым управляющим

Итак, без финансового управляющего банкротиться через арбитражный суд не выйдет. Но прежде чем поговорить о функциях финуправляющих, ознакомимся с условиями для их вступления в СРО:

• документ об окончании любого высшего учебного заведения;
• стаж работы от 1 года на руководящем посту в госорганах и как минимум двухлетний опыт в качестве помощника арбитражного управляющего;
• результаты теста по программе подготовки управляющих, подтвержденные комиссией из Росреестра и учебного центра; экзаменаторы проверяют знания кандидатов по праву, экономике, законодательным актам о банкротстве и оценке активов;
• отсутствие судимостей и запретов занимать какие-либо должности;
• отсутствие в биографии исключений из СРО в трехлетний период до нового вступления.

Процедура банкротства, при которой назначается финансовый управляющий, предусматривает дополнительные условия. К делу не допустят того, кто сам проходит банкротство. Также под запретом заинтересованные лица со стороны кредиторов или потенциального банкрота.

Обязанности финансового управляющего

Финансовый управляющий должен:

1. Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
2. Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
3. Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
4. Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
5. Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
6. Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
7. Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
8. Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
9. Передавать кредиторам квартальные отчеты.

Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.

Что будет, если не договориться с финансовым управляющим заранее

Если должник не достигнет договорённости ни с одним финансовым управляющим до начала банкротства, скорее всего никто не согласится вести его процедуру. Конечно, не исключено, что кто-то из управляющих отправит своё согласие на проведение процедуры, однако без отдельной договоренности это случается крайне редко. К тому же неизвестно, кем окажется случайный финансовый управляющий, и как он будет вести процедуру.

Если же никто из управляющих из предложенных должником саморегулируемых организаций не даст своего согласия на ведение процедуры, суд не вправе будет вернуть заявление должника о банкротстве, даже если истечёт установленный законом для таких ситуаций трехмесячный срок, поскольку в данном случае речь идёт о потребительском банкротстве.

Такая позиция неоднократно подтверждалась Верховным Судом РФ. В ситуации, когда никто не соглашается вести процедуру банкротства, арбитражный суд должен занять проактивную позицию в поиске финансового управляющего и направить запросы во все действующие саморегулируемые организации арбитражных управляющих. Прекращать производство по делу о банкротстве только на том основании, что никто из управляющих не соглашается вести процедуру несостоятельности – недопустимо.

Разрешение споров и жалоб

Действия финансового управляющего при банкротстве физических лиц может становиться предметом претензий со стороны любых лиц, принимающих участие в рассмотрении конкретного дела.

Основными причинами для такого оспаривания являются исполнение обязанностей в неполном объеме, злоупотребление полномочиями, ущемление прав и интересов той или иной стороны разбирательства.

Чтобы обжаловать действия или бездействие управляющего, необходимо подать соответствующее заявление, жалобу либо ходатайство. Причем направлять свои претензии можно в одну из нижеприведенных инстанций:

• арбитражный суд;
• СРО арбитражных управляющих;
• органы полиции или прокуратура;
• Росреестр;
• ФАС.

Направлять жалобу следует в арбитражный суд – рассматривающий дело о банкротстве должника. По результатам ее рассмотрения, если будет принято положительное решение и нарушения посчитают значительными, финансовый управляющий будет отстранен от выполнения своих обязанностей.

Выбирая услуги юриста в арбитражном суде, вы делаете ставку на высочайший профессионализм и опыт наших экспертов. В дополнение к этому мы сумели создать действительно качественный сервис, который предусматривает предоставление нескольких преимуществ:

• Широкая специализация. Юрист по арбитражным делам занимается сопровождением споров любого характера, которые могут затрагивать корпоративное, трудовое, гражданское, административное, интеллектуальное право и другие области.

• Поддержка на всех этапах. Лучше всего, когда наш эксперт будет работать над делом с самого начала. Но если так случится, что вы обратитесь уже на стадии судебного рассмотрения конфликта, мы оперативно изучим все обстоятельства и сделаем все возможное для отстаивания вашей позиции.

• Гарантия конфиденциальности. Юрист в арбитражном процессе тесно взаимодействует с доверителем, получает доступ к коммерческой информации, которая не подлежит разглашению. Каждый наш сотрудник четко следует этому требованию, ответственность специалистов подтверждается документально.

• Демократичные цены. В каждой ситуации мы разрабатываем персональные схемы сотрудничества, поэтому единых расценок на услуги у нас не существует. Но мы всегда открыты для обсуждений, готовы искать компромиссы по оплате.

Кто может подать на банкротство физического лица.

Гражданин сам на себя:

Обязан подать сам на себя на банкротство (Пленум ВС РФ от 13.10.2015 № 45 п.10) если размер общей задолженности (банки, налоги и т.п.) не менее 500 000 р. и если на этот момент имеются средства на то чтобы оплатить текущие платежи не в полном объеме (например есть деньги чтобы оплатить налоги но нет денег на очередной платеж по кредиту и гражданин стоит перед выбором кому платить).

Гражданин может подать на банкротство сам на себя если (размер задолженности в этом случае значения не имеет Пленум ВС РФ от 13.10.2015 № 45 п.11):

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами т.е. полностью перестал исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых уже наступил (по налогам, кредитам и т.п.)
• более чем 10% денежных обязательств срок исполнения которых наступил, не исполнены и просрочка составляет более 1 месяца
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества,
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Управляющие требуют завышенных гонораров за свои услуги

Официально услуги финансового управляющего по делу о банкротстве физического лица складываются из двух частей:

Обязательное вознаграждение финансового управляющего в размере 25 000 рублей за каждую введенную судом процедуру (реструктуризация и реализация имущества).
7% от стоимости реализованной конкурсной массы и оспоренных в пользу кредиторов сделок.

Неофициально финуправляющие отказываться работать за обязательное вознаграждение. Если у должника нет имущества, которое подлежит взысканию и продаже на торгах, управляющий наверняка намекнет на компенсацию дополнительных расходов, таких как:

• уплата членских взносов в СРО;
• оплата обязательного страхования профессиональной деятельности;
• формирование компенсационного фонда на случай ошибок.

Должник вправе отказаться доплачивать деньги сверх законного гонорара. Но он должен помнить, что за АУ в любое время сохраняется право отказаться от участия в судебном процессе.

В России зарегистрировано более 50 СРО арбитражных управляющих. Они включены в специальный реестр. Найти их можно на официальных ресурсах следующих структур:

• ЕФРСБ;
• Росреестр;
• сайты арбитражных судов.

По каждой СРО можно узнать не только ее название и адрес, но и просмотреть список членов, ознакомиться с документами партнерства. Кроме того, по каждой саморегулируемой организации в реестре есть следующие данные:

• дата создания;
• ИНН, ОГРН;
• размер компенсационного фонда;
• адрес в Интернете;
• сведения о руководстве;
• телефоны.

Что делать, если в СРО не смогли предоставить финансового управляющего

Любой управляющий может отказаться участвовать в деле о признании физлица финансово несостоятельным. В этом случае СРО предстоит выбрать другого кандидата, а если никто из ее участников не согласиться – направить уведомление об этом в суд.

Заставить управляющего участвовать в деле на текущий момент невозможно. После получения уведомления о невозможности предоставить специалиста должнику придется выбирать другую СРО и надеяться, что в ней найдется желающий. Бесконечно попытки подобрать саморегулируемую организацию продолжаться не могут и, если в разумные сроки никто не согласится взяться за дело, суд, скорее всего, прекратит его. При этом вопрос с долгами останется нерешенным.

Есть и другой риск, что за дело возьмется начинающий управляющий. В этом случае ситуация может развиваться непредсказуемо для банкрота. Вполне возможно, что в сложных случаях специалист без опыта просто запутается или бросит дело, не закончив его. Причем в последней ситуации выбрать СРО, откуда будет назначен новый представитель, смогут уже кредиторы и фактически они при желании смогут повлиять на дальнейший ход процесса.

Без опыта выбора СРО, даже следуя всем рекомендациям, есть риск, что никто не возьмется за дело. Лучше сразу обратиться за помощью в компании, специализирующиеся на делах о банкротстве. Они имеют опыт взаимодействия с некоммерческими партнерствами управляющих и смогут сразу оценить, в каком из них есть свободные представители, готовые взяться за конкретное дело.

Какие возлагаются полномочия на финансового специалиста по банкротству физического лица

Услуги управляющего при банкротстве физических лиц охватывают все финансовые операции, которые может проводить гражданин. Необходимо искать специалиста, профессионально оказывающего помощь в таких услугах:

• распределение и управление всеми финансовыми операциями должника – наблюдение за доходами, расходами, счетами;
• реализация всех юридических обязанностей и прав, ранее возложенных на несостоятельного гражданина;
• выполнение роли взыскателя долгов – в тех случаях, когда в ходе разбирательств вскрывается факт, что должник одалживал кому-либо средства и не получил их обратно;
• контроль и защита накопленного должником имущества;
• проведение описи имущества, организация торгов и управление вырученными средствами;
• постоянное составление и передача отчетов финансового управляющего при банкротстве физического лица в уполномоченный орган;
• контроль над процедурой получения статуса финансово несостоятельного гражданина – определение попытки мошеннических действий со стороны должника;
• постоянное наблюдение за гражданином, информирование кредиторов о ходе разбирательства.

Должник может узнать у выбранного финансового специалиста о ходе своего дела, посоветоваться в решении проблемы и получить советы, как действовать в дальнейшем. В случаях, если назначенный управляющий не справляется со своими обязанностями, либо откровенно пренебрегает решением возникших проблем, физическое лицо всегда может сделать смену специалиста.

Похожие записи:

• Линии брака и детей на руке значение
• Как поставить на учет б/у автомобиль
• С отчетности 2023 года нужно применять обновленную декларацию по НДС