Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Раньше большой проблемой для любых неплательщиков было то, что коллекторы названивали родственникам должника, его коллегам по работе, соседям и т. д. Цель таких звонков была проста — взыскатели хотели собрать немного информации о должнике и заодно повлиять на него, используя третьих лиц. Некоторые граждане, пытаясь остановить вал звонков чужим людям, брали в долг у знакомых, чтобы только расплатиться с коллекторами.
Могут ли коллекторы раскрывать данные должника третьим лицам?
Любой гражданин беспокоится о сохранности своих персональных данных. В законе сказано, что кредиторы и коллекторы без специального согласия должника не могут раскрывать любым третьим лицам информацию о гражданине, его долге, процессе взыскания. Любые персональные сведения должника не должны попадать в иные руки. Согласие должно быть предоставлено в письменном виде и представлять собой отдельный документ.
У должника остается право в любой момент забрать свое согласие. Ему нужно всего лишь направить кредитору специальное уведомление через нотариуса или заказным письмом. Правда, в некоторых случаях отзыв согласия ничего не изменит для должника. Кредитор может передавать сведения о должнике третьим лицам, если, например, ему нужно продать долг коллекторам.
Отдельно нужно упомянуть, что независимо от согласия гражданина коллекторам строго запрещено раскрывать данные должника широкому кругу лиц. Здесь можно вспомнить печальные надписи на стенах подъездов или посты в интернете, когда любой желающий мог узнать, что гражданин, оказывается, не платит по своим долгам.
Стоимость консультаций по защите от коллекторов
Стоимость консультации юриста по защите от коллекторов начинается с 1900 рублей. Правозащитник сможет дать вам практические рекомендации и при необходимости поможет составить жалобу, например, в Роскомнадзор. Ведь коллекторов тоже можно привлечь к ответственности, вплоть до уголовной.
В любом случае, после первого звонка из коллекторского агентства следует обратиться за юридической помощью. И уже с правозащитником составлять все необходимые заявления — например, обращение в банк о реструктуризации долга. Если опасаетесь, что банковские сотрудники заставят подписать невыгодные для вас документы, возьмите в банк юриста. Если же дело дошло до суда, то без адвоката точно не обойтись. Только опытный адвокат сможет выстроить грамотную защиту.
Список МФО, которые обращаются в суд
Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.
Но все же, если изучить форумы и почитать отзывы клиентов, то можно выделить определенный список МФО, которые чаще всего обращаются в суд. Это крупные компании, которые решают проблемы невозврата заемных средств с помощью судебных разбирательств. Так они экономят личное время и с большей вероятностью получают возмещение собственных убытков.
Среди них:
- ГринМани — лояльный кредитор, решающий проблемные займы по суду только в 40% случаях;
- Турбозайм — компания передает в суд практически 90% просроченных обязательств;
- Е-капуста — предлагают альтернативные способы справиться с выплатами, но при отказе направляют дела в суд;
- Webbankir — часто продают долги коллекторам или направляют иски о взыскании денег в соответствующие госорганы;
- Быстроденьги — лояльная компания, предлагает максимально комфортные условия возврата денег, в отдельных ситуациях прибегает к судебным разбирательствам;
- Moneyman — примерно 5% дел с неоплаченными долгами попадают в суд по инициативе компании;
- Главфинанс — компания предлагает способы урегулирования проблемы непогашенной задолженности, среди которых пролонгация без штрафов и возможность выиграть отсрочку платежа на 15 дней. В суд кредитор идет крайне редко.
Причины огромных процентов
Клиент МФО, который попробует посчитать годовые проценты за свой микрозайм, будет неприятно удивлен. Сумма, которая выглядела безобидной, в перспективе оказывается астрономической. И вот почему:
- Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
- Сектор МФО перенасыщен однодневками, поэтому большинство фирм не в состоянии продержаться дольше, чем 1-2 года. Владельцы этих организаций стремятся получить как можно больше прибыли, чтобы после уплаты кредитов, взятых на бизнес и аренды помещения, не остаться ни с чем.
- Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк. Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку. Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.
Как действуют коллекторы
Коллекторы — это лица, которые занимаются принудительным взысканием задолженности. Чтобы получить эти права, коллекторская фирма должна приобрести долг у банка. Процедура представляет собой получение согласия от заемщика (которое часто прописано в тексте договора), оформление договора цессии (уступки права требования) и уведомление должника.
Основные способы взаимодействия коллекторов с должниками определяет статья 4
- устраивать личные встречи;
- направлять сообщения, в том числе телефонные, смс, а также любые другие с использованием любых доступных сетей связи;
- направлять письма посредством почты.
Для чего необходима правовая защита
Большинство граждан негативно относятся к коллекторам, и в этом есть своя логика — довольно часто их представители действуют на грани законности, а иногда и переходят черту.
До обращения за антиколлекторской помощи должнику рекомендуется выполнить действия, указанные в пошаговой инструкции:
- Вспомнить, подписывалось ли согласие на уступку права требования — часто такой пункт включается в текст договора займа.
- Получить договор цессии или уведомление о передаче долга. Банк, продавший долг, или новый взыскатель должны направить документ должнику.
- Уточнить сумму требования коллекторов и сравнить ее с суммой долга по собственным расчетам.
Специалисты компании
- анализируем ситуацию и имеющиеся документы;
- обеспечиваем полное правовое сопровождение;
- обращаемся к коллекторам для решения вопроса в досудебном порядке;
- готовим все необходимые заявления и ходатайства, включая отказ от обработки персональных данные;
- полностью сопровождаем клиента в суде и в государственных органах.
Помощь в отказе от общения
Каждый человек может через 4 месяца после начала просрочки отказаться от прямого взаимодействия с кредиторами: с МФО, с банком, с кредитным кооперативом, коллекторским агентством и так далее. Для этого достаточно написать заявление о запрете на обработку персональных данных и направить его по адресу кредитора.
Желательно воспользоваться услугами заказных писем — это позволит получить письменное уведомление о получении, и документально зафиксировать дату. В течение 1 месяца оператор (кредитор) должен уничтожить сохраненные персональные данные клиента.
В дальнейшем взаимодействие может осуществляться:
- по электронной почте;
- по классической почтовой переписке.
Есть еще один хороший путь утихомирить коллекторов — обращение в прокуратуру.
Алгоритм следующий:
- Запишитесь на прием к районному прокурору, его помощнику или заместителю (к кому вы попадете не имеет значения, записывайтесь к тому, чьи дни приема вам наиболее удобны).
- Придите на прием и объясните ситуацию. Захватите диктофонные записи или координаты свидетелей.
- По закону прокуратура следит за соблюдением законности в Российской Федерации и ее сотрудник обязан разъяснить вам как действовать в данной ситуации и даже заявить иск в суд в ваших интересах. К таким искам суды относятся более чем внимательно.
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
Как вести себя с коллекторами
При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:
- Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
- Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
- Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
- Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.
Когда появятся новые МФО 2023 года в этом списке?
Раньше 2023 года их точно не будет. По мере открытия и начала нормальной работы по выдаче займов, их лучше ждать к концу января — началу декабря.
Предпосылок для открытия большого количества новых микрофинансовых компаний пока нет. Скорее всего это будут единичные старты с небольшими капиталами которые будут обслуживать лишь незначительную часть рынка. Особых надежд на микрозаймы 2023 года возлагать не стоит.
Большим процентом одобрения всегда могли похвастаться лишь лидеры рынка. Лучше искать новые и неизвестные варианты среди этих МФК и МКК. Получить деньги в топовым компаниях гораздо реальнее.
«Деньга» – микрофинансовая компания. Она занимается обслуживанием совершеннолетних граждан России. Компания предлагает своим клиентам займы на короткий срок: от 7 до 21 дня. Офисы этой микрофинансовой организации располагаются во многих городах страны.
Желающие могут получить кредит онлайн, не покидая своего дома. Для этого нужно лишь заполнить заявку на сайте, и деньги будут перечислены на карту получателя.
Деньги выдаются без лишних сложностей – не требуется ни справок о зарплате, ни копии трудовой книжки. Даже ежедневное начисление 2% суммы долга не кажется такой уж большой сумой, когда речь идет о паре недель.
Проблема заключается в том, что в ряде случаев заемщики переоценивают свои возможности и оказываются не в состоянии погашать увеличивающийся долг. Здесь выясняется, что компания вовсе не готова идти навстречу заемщику.
Он становится неплательщиком, и кредитная организация начинает принимать меры для взыскания задолженности. Обычно через пару месяцев долг передается коллекторам.
Как вести себя с коллекторами
Если заемщик все же допустил просрочку и не находит возможности вовремя вернуть долг, права взыскателя передаются коллекторам. Должника начинают преследовать звонками и сообщениями в формате смс. Первое, что нужно сделать в этом случае, – уточнить, какие именно полномочия имеет звонящий человек.
Кредитный договор (договор займа) был заключен с микрофинансовой компанией. Важно знать, какие права и на каком основании были переданы коллекторскому агентству. От этого будут зависеть дальнейшие действия должника.
Независимо от обстоятельств важно помнить, что угрозы и методы физического воздействия запрещены под угрозой уголовного наказания.
Важно учитывать следующее:
- нужно спросить у звонящего сотрудника, кого он представляет и на каком основании. Если коллекторская компания действует на основании договора агентирования, это означает наличие у нее очень узкого круга полномочий. Фактически права агента сводятся к извещению должника о наличии просрочки, поэтому с коллекторами-агентами можно не обсуждать вопросы погашения долга, а предложить им обратиться в суд. Номера, с которых были сделаны такие звонки, можно попросту заблокировать,
- коллекторские компании используют смс-сообщения типа «просим быть дома в такое-то время, к вам выезжает группа для осмотра имущества». Также должникам сообщается, что их дело передано в особый отдел взыскания и пр. Такие сообщения направлены на создание атмосферы психологического давления, придавать им большое значение не стоит. Часто абоненты их также блокируют. Если все же подобные смс были получены, их рекомендуется сохранить для возможного обращения к адвокату,
- если коллекторы явились к должнику домой, рекомендуется не открывать и не позволять им входить в квартиру. Если от пришедших поступают угрозы или оскорбления, следует сразу же вызвать Полицию. Должнику не стоит опасаться дополнительных мер взыскания со стороны правоохранительных органов, так как это не входит в их полномочия. Взысканием долгов занимается исключительно Служба судебных приставов, и касается это только судебных актов.
Новый закон о коллекторах 2019.
Популярные мифы о невыплатах
Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:
-
Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.
-
Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.
-
Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.
-
Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.
-
Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.
Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.
Новые МФО 2023 без отказа
Чтобы получить деньги без отказа в новой МФО в 2023 году, достаточно придерживаться нескольких простых советов:
- не запрашивайте сразу большие суммы и сроки — берите 5-10 тысяч рублей на 30 дней. Если есть нужда в большей сумме разбейте ее на равные части и подайте заявку в несколько микрофинансовых организаций;
- тщательно заполняйте и проверяйте анкету — не должно быть пустых полей, грамматических ошибок и неправдивых данных;
- предоставьте несколько документов удостоверяющих личность — это увеличит шансы на одобрение (военный билет, загран. паспорт и прочие);
- займ лучше всего оформлять на банковскую карту.