Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Долговая расписка между физическими лицами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ситуация, когда заемщик не возвращает деньги типична для современного времени. Чтобы увеличить собственные шансы на выигрыш судебного разбирательства, необходимо предоставить расписку, которая на основании 808 статьи ГК является главным доказательством того, что факт передачи денег все же состоялся.
Варианты восстановления и продления сроков на взыскание по расписке
У кредитора по расписке есть несколько способов восстановления или продления давности на обращение в суд.
Он может:
- Доказать наличие действий со стороны должника, свидетельствующих о признании долга — в этом случае давность начинает течь заново на следующие 3 года.
- Подтвердить, что заемщик письменно согласился с существованием долга уже после истечения периода давности — в данной ситуации трехлетний срок также начнет исчисляться снова.
- Обосновать в суде уважительность причин для пропуска давности — тогда в определении суда будет указан дополнительный период времени, на который продлена исковая давность.
Долги по распискам, как правило, не вызывают у заемщика такой же острой паники, которая может возникнуть при неуплате крупной задолженности по кредиту. И все же это долг, который, как известно, платежом красен.
В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?
Руководствуясь положениями части первой 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора займа для физических лиц необходимо пользоваться письменной формой в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер суммы минимальной оплаты труда. Если же заимодавец – это юридическое лицо, то этот размер уже не зависит от минимального размера заработной платы и равняется 1000 рублей.
При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные. При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать. Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.
Что делать, если срок идет, а долг не возвращают?
Если долговая расписка уже давно потеряла актуальность, а денежные средства так и не были возвращены, необходимо инициировать судебное разбирательство и понять, является ли данный документ весомым доказательством того, что долг так и не был возвращен. Чтобы удостовериться в том, что документ действительно имеет законодательную силу, необходимо проверить наличие обязательных данных, которые были рассмотрены выше.
При наличии обязательной информации, каждый заимодавец может быть уверен в том, что документ имеет юридическую силу даже после истечения срока давности.
Составление документа в правильном формате также должно содержать:
- Дату составления и возврата оговоренной долговой суммы
- Размер процентной ставки, которая действует при займе
- Ряд дополнительных условий при наличии в рамках действующего законодательства.
Рекомендуется составлять расписку от руки, в письменном формате, поскольку напечатанный формат легче всего оспорить со стороны ответчика. Стоит обратить внимание, что в данной ситуации нет никакой разницы, присутствовали ли свидетели. Данный факт будет актуален только в том случае, если была устная договоренность и были проговорены все условия сделки.
На практике, возвращение долга посредством инициации судебного разбирательства – длительный процесс. Чтобы подать заявление в судебные инстанции, определенного формата не предусмотрено. Допускает использовать обыкновенный, сокращенный формат с указанием главного запроса по делу.
Что делать должнику, если истекла давность на взыскание по расписке
Пока кредитор не подал в суд, должник не может ссылаться на пропуск давности (даже если уже минуло три года с даты, указанной в расписке, как срок возврата денег).
Займодавец может использовать любые внесудебные методы взыскания как до, так и после истечения указанных сроков. Но если судья примет решение об отказе в иске по пропуску давности, это не лишает права требовать долг во внесудебном порядке. Полностью списать долги можно только при прохождении банкротства.
Подробнее об этой процедуре и ее последствиях можно узнать у наших юристов .
Образец требования к должнику о возврате долга по бессрочной расписке
Если кредитор подал исковое заявление по долгу с пропущенной давностью, ответчик вправе подать встречное ходатайство о полном отказе оппоненту в иске (например, если прошло 3 года с даты возникновения просрочки по всей сумме займа).
Также он может направить заявление о частичном отказе в иске (например, если давность 3 года истекла только для некоторых платежей по расписке).
Взыскание долга по расписке: обзор судебной практики и нюансы возврата денег в 2023 году Что такое расписка в получении денег в долг, как правильно ее нужно составить, чтобы потом не было отказа в суде в признании ее подлинности, и обязательно ли ее заверять у нотариуса.
Суд будет проверять давность только по заявлению ответчика. Если такая просьба от него не поступит, судья вправе взыскать всю сумму задолженности, даже если по расписке давным-давно истекли сроки.
Поэтому советуем вовремя получать судебные документы, чтобы воспользоваться правом на защиту по пропуску давности.
В отличие от организаций, физические лица могут просить о восстановлении давности, если она пропущена по уважительным причинам.
Такое ходатайство истец вправе заявить при подаче документов, в судебном процессе.
Уважительной причиной может быть длительная болезнь или иные объективные обстоятельства.
Когда давность истекает, кредитор по расписке не теряет право на обращение в суд. Если ответчик не подаст заявление о пропуске сроков, займодавец сможет добиться взыскания всей суммы. Также при рассмотрении спора есть возможность восстановить период давности. В любом случае, даже при отказе в иске долг автоматически не аннулируется.
Варианты восстановления и продления сроков на взыскание по расписке
У кредитора по расписке есть несколько способов восстановления или продления давности на обращение в суд.
Он может:
- Доказать наличие действий со стороны должника, свидетельствующих о признании долга — в этом случае давность начинает течь заново на следующие 3 года.
- Подтвердить, что заемщик письменно согласился с существованием долга уже после истечения периода давности — в данной ситуации трехлетний срок также начнет исчисляться снова.
- Обосновать в суде уважительность причин для пропуска давности — тогда в определении суда будет указан дополнительный период времени, на который продлена исковая давность.
Долги по распискам, как правило, не вызывают у заемщика такой же острой паники, которая может возникнуть при неуплате крупной задолженности по кредиту. И все же это долг, который, как известно, платежом красен.
Срок давности долговой расписки
Одолжить человеку деньги гораздо проще, чем потом получить их назад. Причиной этому становится сложное финансовое положение или банальное нежелание возвращать средства займодателю.
В таких ситуациях вопрос о сроках давности по долговым распискам становится актуальным. Такое название носит формат соглашения между субъектами, свидетельствующий о передаче средств.
В документе указывается информация о займодателе и человеке, который одалживает сумму, дата займа и возвращения денег.
Долговые расписки – необязательные документы, но они упрощают взыскание средств судом. Если у вас они есть, будет несложно защитить свои права и избежать конфликтов. Срок действия расписки о займе составляет 3 года при отсутствии дополнительных обстоятельств по делу.
Если в документе не указано точной даты, точкой исчисления становится момент, когда истец заявляет о том, что имеет место нарушение договоренности. Если указан срок возврата денег, исковая давность исчисляется от этой даты. Заявление можно оформить в обещанный день возвращения средств.
Если в расписке не указали срока, тогда началом исчисления ставится дата, в которую истец подал заявление с требованием о возвращении долга.
Претензии рекомендуется оформлять письменно. В такой форме их используют в качестве доказательства в суде. При наличии в написанном от руки документе подписей обоих физических лиц, он наделяется юридической силой даже без нотариального заверения.
Что должно быть в расписке
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.
В расписке нужно обязательно указать:
- ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
- сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
- подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
- обязательность возврата;
- дату возврата;
- штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
- место и дату составления расписки;
- подпись заемщика с расшифровкой.
Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.
Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.
Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.
Как вернуть деньги по расписке через суд?
Суд по взысканию долга по расписке инициируется путем подачи искового заявления, при этом в законодательстве РФ в зависимости от условий выделяется два типа взыскания
Судебный приказ на взыскание долга по расписке
Выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей.
Дополнительно следует обратить внимание, что госпошлина по взысканию долга по расписке по судному приказу составляет половину от подлежащей оплате при подаче искового заявления.
Судебный приказ вноситься судьей единолично и после вступления в силу является самостоятельным исполнительным документов и дополнительно какие-либо исполнительные листы получать не требуется. И с данным приказом можно непосредственно обратиться для взыскания в службу судебных приставов. Однако следует учесть, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без каких-либо больших проблем и разбирательство начинается в исковом производстве.
Исковое производство
Для того, чтобы ответить на вопрос, как вернуть деньги по расписке через суд, необходимо правильно составить исковое заявление. Для чего в иске в обязательном порядке отражаются следующие сведения:
- адрес суда по общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства должника;
- отражаются данные как заемщика, так и кредитора;
- отражаются обстоятельства передачи денежных средств;
- указывает на просрочку возврата денежных средств;
- отражается сумма долга, подлежащая взысканию – цена иска;
- составляется расчет задолженности на отдельном листе, а также высчитываются проценты, если с вашей стороны принято решение о их одновременном взыскании с суммой долга;
- рассчитывается и оплачивается государственная пошлина, оригинал которой прикладывается к иску;
- делаются копии всех материалов по количеству сторон и для формирования судебного дела со стороны суда (копии материалов суд направит самостоятельно в адрес ответчика после принятия положительного решения о принятии иска к производству).
Оспаривание расписки по безденежности
В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.
Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.
Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.
В частности, приводятся доказательства:
- отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
- наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
- иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.
Можно ли восстановить срок исковой давности
В случае пропуска исковой давности истец все равно вправе подать исковое заявление в суд. Однако в этом случае есть вероятность, что ответчик будет возражать.
Если ответчик не выдвинет претензии относительно срока исковой давности, сам суд не будет препятствовать рассмотрению дела по этой причине. Иными словами, сам по себе пропуск срока не является основанием для отказа в решении вопроса в судебном порядке.
В некоторых случаях допускается восстановление срока исковой давности. Для этого требуется наличие веской причины, которую суд сочтет уважительной.
Это может быть:
- тяжелое заболевание;
- служба в армии;
- смерть близкого родственника;
- нахождение за границей без возможности выезда и т.д.
Основание для продления срока исковой давности потребуется доказать документально. Для этого предоставляются медицинские справки, выписки и т.п. В любом случае, насколько веским было основание для пропуска срока суд всегда решает индивидуально, так как четкого указания в законодательстве нет.
Какую сумму можно потребовать с заемщика в суде
Если решить вопрос о возврате долга без привлечения судебного органа не удалось, потребуется составление искового заявления. В этом случае нужно знать, какую сумму можно прописать в требовании о выплате по закону. К примеру, допускается требование возврата основного долга в соответствии с распиской, а также процентов и штрафов.
Допускается также предъявление финансовых претензий относительно расходов, возникших в результате судебного разбирательства. Сюда относится государственная пошлина, издержки на адвоката (если он требуется), стоимость дополнительных материалов для суда и т.д.
Итак, долговые расписки не являются обязательными документами по закону в большинстве случаев. Однако такая бумага, оформленная корректно, может избавить от множества проблем, связанных с возвратом долга в будущем. С этим документом проще организовать судебное производство, чем в общем порядке в случае отсутствия подтверждающих бумаг. Единственное – нужно учитывать срок исковой давности по расписке между физическими лицами, чтобы не пропустить период беспрепятственного обращения в суд.
Срок исковой давности по коммунальным платежам
Срок исковой давности по коммунальным платежам составляет 3 года. Исчисление этого срока начинается после конечной даты оплаты услуг. Эта дата указывается в квитанции. Признавая наличие долга и частично погашая его, ответчик обнуляет срок исковой давности. С другой стороны в НК РФ четко указаны основания для списания задолженности по коммунальным платежам:
Даже если после окончания этого срока управляющая компания подает иск о взыскании задолженности, ответчик имеет право подать ходатайство согласно 196 ст. ГПК РФ, в котором нужно указать, что истец не взыскал вовремя долг, и по прошествии трех лет его можно признать аннулированным.
Как видим, законодательство России может стоять как на стороне заимодателя, так и должника. Но чтобы не допускать подобных случаев, если у вас имеются проблемные заемщики, рекомендуем обратиться в коллекторское бюро «Бизнес гарант» в Самаре, специалисты которого имеют большой практический опыт по возвращению самых безнадежных долгов.
Какой юридической силой обладает долговая расписка?
По факту же взыскание кредитной задолженности по расписке производится согласно части второй 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации. Статья эта говорит в основном о том, что для взыскания кредитной задолженности можно использовать расписку заемщика. Такая расписка удостоверяет факт передачи заимодавцем определенной денежной суммы. Данная расписка – это подтверждение договора займа. При этом она не должна быть обязательно заверена в нотариальном порядке или составлена при свидетелях. В данном случае это все не нужно. Каким образом примерно составляется такой документ, можно увидеть на стенде практически любой нотариальной конторы (там есть очень подробные образцы таких документов).
Расписка – очень серьезный документ, и если в обозначенный в ней временной период заемщиком не будет возвращена задолженность, то руководствуясь данным документом, займодавец спокойно имеет право на подачу искового заявления в судебные инстанции с целью взыскания задолженности.
Какую сумму можно требовать по расписке
В ситуации, когда заемщик не возвращает в согласованный срок одолженные денежные средства, у вас возникает естественное желание получить не только основную сумму долга, но и компенсацию за понесенные расходы и причиненные вам неудобства. По расписке вы сможете предъявить должнику требования о взыскании:
- Суммы займа.
- Процентов за использование заемных средств.
- Процентов за просрочку возврата долга.
- Понесенных расходов на отправку корреспонденции по досудебному урегулированию спора (затраты на отправление претензий, требований включительно).
- Госпошлины за взыскание долга по расписке.
- Понесенных издержек по оплате услуг юриста.
- Понесенных расходов на проезд и проживание сторон и третьих лиц в связи с явкой в суд.
Довольно часто перечисление всех этих требований с указанием сумм и предупреждение о том, что кредитор составляет исковое заявление для подачи в суд, становится хорошим стимулом для возврата заемщиком долга.
Исчисляем срок исковой давности по спору из реального договора: позиция ВАС РФ
Срок исковой давности, который уже исчисляется, не прерывают. Однако в действующем законе предусмотрены ситуации, которые оправдывают невозможность заемщика вернуть средства в четкий термин. В зависимости от обстоятельств, исковая давность долговой расписки продляется, приостанавливается или восстанавливается. Рассмотрим подробно все варианты.
Приостановить действие можно в следующих случаях:
- потеря юридической силы законодательным актом, на основе которого составлялся документ;
- участник сделки планирует проходить военную службу;
- мораторий.
Есть и другие обстоятельства, которые не зависят от заемщика и его действий. Срок давности останавливают, если один из перечисленных факторов длится год.
Его действие прерывается при наступлении одной из следующих ситуаций. Поступки человека говорят, что он осознает наличие долга и не отказывается от своих обязательств. Или займодатель и заемщик приходят к альтернативному соглашению без привлечения суда. Также срок исковой давности может быть остановлен в результате подачи иска в суд.
Действие документа восстанавливается при наступлении некоторых обстоятельств. Среди них: пропуск суда истцом по уважительной причине, если эта причина действовала в течение полугода. В данной ситуации отчет срока исковой давности начинается заново.
Степень уважительности причин определяется судом. Они не должны вызывать сомнения. К ним относятся:
- проблемы со здоровьем;
- продолжительный отъезд за пределы страны.
При проблемах со здоровьем в роли доказательства прилагается справка, подтверждающая прохождение лечения, или лист о нетрудоспособности. Подтверждением отъезда становится командировочное удостоверение, выписка о приказе, билеты. Эти причины уважительные, если имели место в течение всего искового периода или последних полгода. Человек, который задолжал деньги, должен проинформировать суд о пропуске срока. Предоставив подтверждение причины, он вправе рассчитывать на то, что в рассмотрении иска истцу будет отказано.
Ситуации, когда заемщики отказываются возвращать денежные долги – очень распространены. Не каждое судебное разбирательство заканчивается успехом. Чтобы увеличить шансы на выигрыш, следует подготовить расписку в соответствии с 808 статьей ГК. Она подтвердит факт передачи средств от одного физического лица другому. Если ответчику удастся доказать факт своей неосведомленности о потребности вернуть деньги, суд одобрит решение на его пользу.
Как альтернатива, можно лично вручить расписку человеку, одолжившему средства, и проследить, чтобы он поставил подпись. Суд рассматривает в ходе разбирательства оригиналы документов, поэтому нет надобности беспокоиться о копиях. Шансы на выигрыш дела также увеличат доказательства, подтверждающие, что истец выполнил обязательства со своей стороны.
Правильно оформленная расписка имеет юридическую силу и может помочь вам защитить свои права. Вот поэтому не рекомендуется игнорировать составление этого документа при передаче денег. Он подтвердит факт того, что один участник процесса одолжил средства другому. При наступлении ситуации, когда вам откажут в возврате денег, этот документ станет главным доказательством при рассмотрении дела судом. При его составлении обязательно указывайте:
- дату возвращения средств;
- сумму;
- валюту.
Если вы договариваетесь в устной форме, привлеките свидетелей. В дальнейшем они подтвердят факт, что сделка состоялась. В письменной форме указание даты упрощает определение срока исковой давности. При отсутствии данной информации он не исчисляется до тех пор, пока человек, одолживший деньги, не сообщит о нарушении договоренности.
Наша компания поможет вам вернуть деньги законным путем, предложив должнику несколько вариантов оплат. Юристы работают с клиентами разного масштаба. Чтобы воспользоваться услугой, свяжитесь с нами по телефону.
Термин «срок исковой давности по кредитам» представляет собой временной промежуток, который выделяется по закону для взыскания задолженности с ответственного лица, а именно заемщика, наследника или поручителя. Этот период устанавливается в ГК РФ (ст. 199) и равен трем годам.
В законодательстве РФ нет четкого указания, с какого момента считать исковый период. По этой причине в судебной практике возникает множество интерпретаций. Рассмотрение судебных дел показывает, что точка отчета все время отличается. Одни отчитывают трехлетний период с момента завершения договорных отношений с кредитором, а другие — со дня последнего взноса. По сути, любой официальный контакт банка и физического лица запускает отсчет снова.
Всего существует несколько вариантов расчета. Крайней точкой может быть:
- День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
- Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
- Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
- День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.
Рассмотренные пути расчета срока исковой давности по кредиту не являются истиной. Каждый из вариантов может применяться в зависимости от сложившихся обстоятельства и мнения суда. Существуют и другие способы расчета, на которых нередко настаивают банки в судебных разбирательствах. Ряд финансовых учреждений считают точкой отсчета день выплаты каждого конкретного платежа. Ниже рассмотрим несколько актуальных вариантов.
Что говорится в законе
Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:
- ГПК РФ;
- ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».
Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.
Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:
- Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
- Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
- Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.
В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:
- дата и размер платежа;
- длительность действия договора.