Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить кбм после замены водительского удостоверения через РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иногда водитель или страховая компания все сделали правильно, но в базе АИС ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков) произошел технический сбой или обновление со сбоем. И сведения по водительским удостоверениям «расклеиваются».
Технический сбой на стороне РСА
Самый массовый сбой, который затронул 80% всех водителей произошёл в августе 2020 года, когда АИС ОСАГО обновлялась до версии 2.0. Именно в этот период многие водители потеряли свой корректный КБМ.
Чаще всего для исправления ситуации нужно обратиться сначала в свою страховую компанию, а после уже в РСА, как вторую инстанцию.
Если у Вас нет времени на долгие бюрократические процедуры или не хватает опыта в составлении юридических документов, то рекомендуем воспользоваться услугами нашего сервиса по восстановлению КБМ. Мы работаем в данной сфере начиная с 2015 года и знаем свое дело. Проверьте свой КБМ и подайте заявку на восстановление КБМ в форме ниже.
Алгоритм оформления заявления
Как и во многие других ситуациях, свои права придется отстаивать. Нашли причину ошибки? Замечательно.
Вот список документов, которые вам понадобятся:
- полиса страхования;
- справки о безубыточности страховки (если есть);
- копия ваших водительских прав;
- копия вашего паспорта гражданина РФ;
- копии персональных паспортов других лиц, вписанных в страховку (если есть).
Несмотря на то, что заявление оформляется в свободной форме, существует обязательные для внесения данные:
- Ваши ФИО и дата рождения;
- Адрес прописки, проживания, данные для связи;
- Данные водительских прав;
- Полное название органа или СК, в которую вы обращаетесь;
- Наименование документа;
- Описание ситуации и подтверждение ошибки;
- Дата и ваша подпись.
Почему пропадет скидка при смене прав
1. Скидка может пропасть из-за простого человеческого фактора — ошибки или невнимательности сотрудника СК, заводившего данные по прошлому договору. Помимо этого страховой агент мог отправить в базу РСА неверные сведения о владельце полиса: дату рождения, номер ВУ или фамилию и инициалы.
2. Еще одна причина — внесение автомобилиста в полис друзей, членов семьи, подразумевавших, что ему будет необходимо управлять транспортным средством. В такой ситуации возможно произошло внесение в базу показателя КБМ равного 1, при котором скидка отсутствует по причине автоматических настроек базы. Обнаружить эту ошибку можно только при переоформлении ВУ или личного полиса ОСАГО. Исправление ситуации возможно, если запросить в страховой компании справку об отсутствии аварий. Предоставив ее и прошлый полис, можно добиться установления правильного значения параметра.
3. Самым распространенным случаем потери скидки является замена водительского удостоверения. Вне зависимости от причины смену ВУ данные нового документа необходимо занести в базу РСА. Часто при покупке нового полиса водители обнаруживают, что новых сведений о правах нет, а значит и история водителя отсутствует. Так, ему присваивается коэффициент бонус-малус, который равен 1.
4. На практике скидка за безаварийное вождение может пропасть волшебным способом без видимых на то причин. Это случается с подачи самой страховой компании, которая не хочет снижать стоимость услуг. В сфере страхования ОСАГО является самым убыточным. Разница между низкой стоимостью полиса и покрытием, например, на восстановление машины — колоссальная. Отсюда и такая политика, которая рознится с законом.
Причины неверного КБМ
Перечислим сначала законные причины, по которым КБМ для ОСАГО может обнуляться или быть меньше реального. Можно выделить, как минимум, 3 законные причины.
- Вы не страховали автомобиль больше года. Скидка по КБМ для ОСАГО применяется только при страховании машины на полный год. Если были перерывы в страховании по ОСАГО, скидка «сгорит». Происходить это может и при страховании у «левых» страховщиков, которые игнорируют подачу сведений в единую базу РСА.
- Вы перешли с ограниченной страховки ОСАГО на неограниченную. Такой переход предусматривает потерю скидки, т.е. КБМ приравнивают к единице.
- В неограниченной автостраховке сменился владелец автомобиля или сама машина. При неограниченной страховке по ОСАГО скидка по КБМ действует только при полном совпадении и владельца и автомобиля. Иначе все бонусы по КБМ приравнивают к единице, и вернуть ничего не получится.
- Были ДТП за предыдущий год. Каждое происшествие по вашей вине уменьшает бонус-малус на 2 пункта. Например, ваш КБМ — единица. После аварии на следующий год (даже при смене страховщика) ваш бонус будет равен 1,55, т.е. полис автострахования подорожает на 55%.
А вот к незаконным причинам потери коэффициента бонус-малус можно отнести смену сведений о водителе. Если вы заменили водительские права во время действия договора автострахования, надо сообщить об этом страховщикам. В противном случае неопытный или ленивый сотрудник компании может не найти ваш КБМ по новому водительскому удостоверению.
А может недобросовестный сотрудник, которому вы подали заявление о смене прав, не внес ваши новые данные в базу. В случаях со сменой сведений можно восстановить КБМ. Для этого надо писать заявление своему страховщику, также можно обратиться в РСА или ЦБ РФ.
Причины понижения КБМ
Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.
Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:
- В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
- Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
- Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
- Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
- Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.
Причины обнуления скидки
Причин того, что при переоформлении страховки ОСАГО скидка оказывается обнулённой, может быть несколько:
- ошибка оператора (страхового агента), который оформлял предшествующий полис, при внесении информации в базу РСА (указание неверных сведений о страхователе – Ф.И.О., даты рождения, реквизитов водительского удостоверения);
- указание водителя в полисе ОСАГО, оформленном на новую машину, со стороны родственников (знакомых), предположивших, что он может когда-либо сесть за руль их машины. В этом случае в базу данных автоматически заносится КБМ, равный 1, то есть скидка отсутствует;
- замена водительского удостоверения по причине утери или в связи с окончанием срока действия. Реквизиты нового документа должны быть внесены в базу данных РСА. Если этого не сделать, то при внесении данных нового водительского удостоверения в ходе переоформления полиса окажется, что в базе данных сведения по клиенту отсутствуют, и ему будет присвоен КБМ, равный 1;
- нежелание страховой компании предоставлять скидку по финансовым соображениям, ведь ОСАГО для страховщиков является убыточным уже при базовой стоимости.
Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения?
Не все знают, что если не сообщить данные о новом ВУ в страховую компанию, то при следующем оформлении ОСАГО, коэффициент Бонус-Малус сгорит.
Прочитав это, многие захотят вернуть КБМ после замены водительских прав, но тогда придется потратить немного времени для обращения в инстанции.
Сохранить КБМ намного проще, чем восстанавливать его.
Сохранить КБМ намного проще, чем восстанавливать его.
Полис ОСАГО новый и старый;
Документы, подтверждающие убыточное вождение;
Как правило, если КБМ обнуляется, то изначально нужно посетить страховую компанию, где оформлен или планируется оформление ОСАГО. Предоставляете документы, и коэффициент будет восстановлен. Некоторые страховщики предоставляют данную услугу в электронном виде через свой сайт в интернете.
Если при вас это делать отказались, и спустя 30 дней КБМ не изменился, отправляем запрос в ЦБ РФ. Но тут есть один нюанс, все заявления в отношении ОСАГО, Центробанк рассматривает при условии, что срок его действия был окончен не позднее года назад. И хоть ЦБ РФ не имеет права вносить изменения в РСА, но у него имеются полномочия повлиять на СК, которая затягивает с изменением КБМ.
В том случае, если результата вы так и не дождались, тогда идем на сайт РСА и отправляем жалобу на адрес электронной почты. Также, можно продублировать заявление в письменном виде, отправив его заказным письмом Почтой России.
Что касается доплаты за внесение изменений, то большинство поправок вносится бесплатно, однако, если степень риска будет увеличена, например, у вписываемого водителя маленький стаж вождения, тогда страховщик вправе потребовать доплату в соответствии с действующими тарифами.
Такими нехитрыми способами можно восстановить КБМ после замены прав. Чтобы избавиться от этих сложностей, лучше своевременно внести изменения в полис ОСАГО. Надеемся, что информация была для вас полезной и вы сможете вернуть полагающуюся скидку по ОСАГО легко и непринужденно.
Отметим, если страховка с завышенным коэффициентом КБМ уже приобретена, вы сможете вернуть излишне уплаченную страховую премию. Вам понадобится распечатанный ответ инстанции в которую вы обращались, с перерасчетом, действующий полис, водительские права и банковский счет для возврата средств. Придя с документами к страховщику вам дадут бланк заявления на возврат. После подачи заявления и вышеозначенных документов вам переведут деньги на указанный счет. Это не займет более 2 недель.
Как сохранить кбм при замене прав водителя по базе рса онлайн
При обращении в страховую компанию сохранить у себя второй зарегистрированный экземпляр, на котором стоит подпись представителя и дата принятия. Запрос в РСА и ЦБ следует отправлять заказным письмом.
В нем должна содержаться опись вложения. Письмо отправляется с уведомлением о его вручении. Это дает уверенность в том, что запрос дошел до своего назначения и ответ вскоре будет получен.
Информацию об изменившихся обстоятельствах можно также передавать по электронной почте или через обратную связь.
Важно
Претензия должна быть рассмотрена в течение 30 дней. Отправитель жалобы должен получить подробный ответ о принятом решении
Это позволит выявить, когда именно появилась ошибка (к примеру, 01.05.2015 КБМ=0,7, а вот 01.06.2015 он стал уже 1,0). После этого можно определить ту страховую, которая оформила полис и допустила ошибку.
Желательно сохранить (хотя бы в электронном виде) все проведенные манипуляции, отражающие динамику изменения КБМ.
В полисе автогражданской ответственности есть сведения о номере и серии водительского удостоверения, а при смене прав эта информация становиться неактуальной, поэтому инспектор может признать езду без страховки, даже если она есть, но сведения в ней не соответствуют действительности.
Поэтому следует как можно раньше обратиться к своему страховщику и подать заявление на переоформление полиса по новым данным, на его основании все сведения будет обновлены и внесены в страховую базу. Заявление должно содержать просьбу о сохранении КБМ при смене водительского удостоверения.
Особенно актуально подобное обращение во время действия полиса, когда просто необходимо переоформление обязательного списка документов на случай проверок на дороге или участия в ДТП.
Есть два варианта обращений:
| Непосредственно в свою страховую компанию, где оформлялся полис автогражданской ответственности | Здесь необходимо личное присутствие с набором всей документации для переоформления – свой общегражданский паспорт, прежней страховкой и новым вариантом водительского удостоверения |
| Если нет времени на походы к страховщику, допускается подача ходатайства через официальный портал Российских Автостраховщиков | Здесь указан адрес электронной почты, куда следует направить обращение за восстановлением бонуса-малуса. Обращение следует писать на специальном бланке, который можно скачать по предлагаемой ссылке, корректно заполнить все сведения и отправить на электронную почту автостраховщиков |
Существует несколько способов, как восстановить КБМ после замены прав. Их основу составляет обращение в официальные инстанции. Восстановить КБМ возможно, с помощью обращения в такие инстанции:
- К своей страховой.
- РСА.
- ЦБ РФ.
Получить максимально эффективный результат от обращения и быстро вернуть себе КБМ, можно отправив запросы во все перечисленные инстанции одновременно.
Направить запрос можно:
- Лично, посетив необходимую инстанцию. Передавая обращение, не забудьте поставить отметку о принятии на своем экземпляре обращения.
- С помощью интернет.
- Почтовым отправлением (оформлять его нужно с уведомлением о доставке адресату).
Рассматривать жалобу по закону данные инстанции имеет право 30 дней. В течение этого времени готовится мотивированный ответ о принятом решении.
Необходимые документы
Восстановление КБМ водителя происходит при наличии специального пакета бумаг. Документы для восстановления КБМ могут потребовать следующие:
- автостраховка — старая и действующая, утвержденная;
- копия водительского удостоверения после замены;
- ксерокопия паспорта;
- дубликаты паспортов тех лиц, которые прописаны в полисе ОСАГО в качестве имеющих доступ к управлению данным транспортным средством.
Заявка оформляется лично автомобилистом в произвольном виде. Обращение на восстановление параметра при обнулении КБМ всегда несет личную информацию о заявителе и реквизитах его водительских прав. Жалоба содержит следующую информацию:
- в начале обращения прописывают орган отправки письменной претензии и указываются реквизиты страхователя;
- наименование документа;
- описание обстоятельств дела — указать на факт замены водительского удостоверения, зафиксировать его реквизиты, предоставить данные о страховом полисе;
- выразить просьбу восстановить КБМ;
- в конце дается описание пакета документации, удостоверенного собственной подписью и датой.
Таким образом, заявитель должен помнить о том, что обращение должно содержать описание событий, в ходе которых было вынесено решение о восстановлении баланса коэффициента бонуса-малуса. Наличие доказательных фактов по делу облегчит процесс.
Слетел КБМ – причины
Итак, коэффициент бонус-малус – это одна из составляющих при расчёте стоимости страховки ОСАГО, влияющих на эту стоимость в большую или меньшую сторону.
Работает КБМ просто: чем дольше Вы не были виновником в ДТП, тем меньше Вам будет стоить полис. С каждым годом, если Вы не попадаете в ДТП, становясь виновником, общая цена страховки падает на 5%.
Важное условие для увеличения этого коэффициента – Вы должны быть не просто виновником в аварии, потерпевший должен обратиться в страховую. То есть по страховому случаю должна быть выплата или ремонт. Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.
Есть целый ряд причин, почему обнуляется КБМ. Давайте сразу разделим их на те, после которых «безаварийку» восстановить его невозможно, и те, когда КБМ подлежит восстановлению.
Причины понижения КБМ
Низкий коэффициент бонуса-малуса считается преимуществом для водителя. Такой КБМ ведет к сокращению итоговой стоимости страховки. Водитель может претендовать на понижение КБМ через 10 лет безаварийной езды. В этом случае скидка за безупречное управление доходит до 50 процентов. Однако большинство автолюбителей задумываются о том, как восстановить КБМ, если стоимость ОСАГО возросла. Это говорит о повышении коэффициента по одной из следующих причин:
- смена прав или ФИО водителя без последующего осведомления страховой компании;
- ошибка агента, не внесшего корректировки КБМ по графику;
- перерыв в страховании от 1 года;
- ликвидаций страховой фирмы.