Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли застраховать авто по ОСАГО в другом регионе?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Смена места проживания потребует от водителя внесения изменений в действующий полис ОСАГО. Так территориальный коэффициент, который применяется при расчете суммы страховой премии для каждого региона свой, поэтому цена полиса будет меняться от региона к региону. При переезде из небольшого города в крупный стоимость ОСАГО увеличится. Если наоборот — уменьшится.
Страхование автомобиля в другом городе не по месту постоянной регистрации
Например, страхователь проживал в Бугульме, где региональный показатель, применяемый при расчете суммы страховой премии составлял нейтральную единицу, а переехал в Казань. В этом городе территориальный показатель уже подразумевает надбавку и составит 1,8. То есть за страховку будет необходимо доплатить.
В случае смены места постоянной регистрации в период действия страхового полиса, на страхователя возложена обязанность уведомить страховую компанию, особенно, если речь идет об увеличении размера страховой премии. При наступлении страхового случая СК может отказать в выплате, мотивируя тем, что риск увеличился, а водитель не поставил компанию в известность.
Согласно конституционному положению граждане России вправе выбирать свое место проживания, но при его смене на них возлагается обязанность уведомительной регистрации по месту пребывания или нового места жительства, если срок пребывания по новому месту проживания превышает 90 дней.
По общему правилу региональный тариф должен учитывать место проживания собственника автомобиля.
Регистрация по месту пребывания или временная регистрация не учитывается при выборе территориального коэффициента. Эту трактовку поддерживает и Центральный Банк России.
Свидетельство о регистрации по месту пребывания не требуется при заключении договора страхования водителем ответственности перед третьими лицами. Постоянная регистрация и временная не обладают равноценным значением.
Оформить ОСАГО в другом регионе можно как при личном помещении офиса страховой компании, так и в электронном виде. Набор документов аналогичен стандартному варианту заключения договора.
Если при оформлении полиса ОСАГО в электронном виде будет указано место временного проживания, то при наступлении страхового случая у компании будет возможность отказать в выплате потерпевшим или обратиться к виновнику с регрессным иском. Обоснованием будет введение в заблуждение страховщика относительно рисков наступления события.
Если обстоятельство будет выявлено страховщиком вне страхового случая, то он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке без возврата денег за неиспользованный период времени, оставшегося до окончания действия полиса ОСАГО.
Одно исключение сделано Банком России из общего правила: если при заключении договора страхования у работника компании была возможность проверить место постоянной регистрации и несмотря на это сотрудник компании пренебрег этим правилом. В этом варианте страховой полис будет действовать при наступлении страхового случая и у компании не будет возможности расторжения договора в одностороннем порядке.
Адрес для выбора территориального коэффициента должен записываться только из паспорта ПТС или СТС и не важно, проживает ли собственник там или нет.
Возможные проблемы и пути выхода из ситуации
К сожалению, далеко не всегда оформление страховки не по месту прописки проходит гладко. Вы можете столкнуться, к примеру, с тем, что далеко не все страховые компании имеют офисы в удаленных регионах, поэтому страховщика, даже если вы к нему привыкли, придется менять. Хотя и довольно редко, но специалисты СК, обнаружив отсутствие местной прописки, отказывают без объяснения причин. Выход из этой ситуации очевиден – обратитесь в другую компанию, а все тонкости предстоящего оформления страхового полиса стоит выяснить заранее. Главной проблемой является часто то, что в случае наступления страхового случая в другом регионе, для оформления необходимых документов владельцу ТС или водителю по доверенности предстоит явиться по месту оформления полиса.
Порядок получения ОСАГО не зависит от региона, в котором вы находитесь. Получить страховку вы можете любым удобным способом — обратиться в отделение страховой компании или оставить онлайн-заявку на ее сайте.
В первом случае вам нужно будет обратиться в отделение страховой компании со всеми требуемыми документами. Заполните заявление и дождитесь его рассмотрения. В случае положительного решения оплатите стоимость страховки любым удобным способом. После этого вы получите бумажный полис на руки.
Во втором случае перейдите на официальный сайт страховой компании и заполните онлайн-заявку. Укажите в ней желаемые условия полиса, информацию об автомобиле и водителях. Загрузите, если требуется, скан-копии всех необходимых документов. Уплатите страховую премию безналичным способом. После этого вы получите электронный полис — при необходимости его можно распечатать.
ОСАГО по временной регистрации
Полис ОСАГО по временной регистрации легко оформляется в любом отделении страховой компании. Обычно этот документ выдается лицам, пребывающим по конкретному адресу на период более 90 дней, но не являющимся местом постоянной прописки. Чаще всего это происходит во время командировки, проживания в общежитии на период учебы, работе в филиале компании в другом городе и другое.
При этом приезжий может свободно пользоваться уже имеющимся полисом, продлять его или приобретать новый документ, если срок действия предыдущего истек. То есть права у него полностью такие же, как и у любого местного жителя. Но существует своя маленькая особенность, о которой нужно знать всем, кто планирует покупать ОСАГО по временной регистрации собственника. В дополнение к пакету основных документов потребуется представить справку из Управления федеральной миграционной службы (УФМС), подтверждающую длительное пребывание владельца авто не по месту прописки.
Можно ли оформить ОСАГО в другом городе?
Любой автовладелец может беспрепятственно оформить полис ОСАГО в любой точке Российской Федерации — это закреплено на законодательном уровне в Федеральном Законе № 40 «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года. СК не имеет права отказать автомобилисту в оформлении полиса, если у него нет прописки в данном городе.
Необходимость приобретения полиса ОСАГО в другом месте пребывания возникает по разным причинам, а именно:
- у страхователя нет прописки, так как он недавно переехал на ПМЖ;
- покупка автомобиля в месте, отличном от места проживания (например, во время длительной командировки);
- приобретение машины иногородним жителем с целью перегона до места постоянного проживания.
Внимание! Эксплуатация ТС без полиса ОСАГО запрещена (ФЗ № 40 «Об ОСАГО» и п. 2.1.1 статьи 2 ПДД РФ). Следовательно, нахождение собственника на территории другого региона не является уважительной причиной отсутствия страховки.
Действия при отказе в оформлении ОСАГО в другом регионе
Согласно действующему Федеральному Закону № 40–ФЗ от 28 апреля 2017 года, отказ СК в страховании транспортного средства по необъективным причинам и навязывание дополнительных услуг, не нужных владельцу транспортного средства, влечет за собой административную ответственность. Все эти изменения были внесены в действующий на территории Российской Федерации Кодекс об административных правонарушениях (статья 15.34-1).
Предусмотренное в данном случае наказание — крупный штраф в размере 50 тысяч рублей, который налагается на должностное лицо, совершившее данное правонарушение.
В случае отказа в предоставлении услуг по страхованию ОСАГО в другом регионе гражданин вправе обратиться в местные судебные органы, прокуратуру.
Итак, мы выяснили, что:
- автовладелец вправе застраховать свой автомобиль на всей территории РФ независимо от места постоянной регистрации;
- СК страховая компания не имеет права отказать владельцу транспортного средства в оформлении страховки по необъективным причинам, в случае отказа на должностное лицо налагается крупный штраф;
- страховая не вправе принуждать автовладельца приобретать дополнительные услуги по страхованию, в этом случае клиент может обратиться в суд, который обяжет страховщика возместить все убытки, понесенные владельцем автомобиля, и возместить моральный ущерб в соответствии со ст. 445 ГК РФ п. 4.
Как застраховать машину по правилам?
В связи с тем, что некоторые страховщики по необъяснимым причинам отказываются страховать автомобили жителей других регионов, складывается искаженная картина получения полиса.
Давайте рассуждать логически: автовладелец обязан сделать страховку и без нее он не имеет права продолжать движение. В противном случае его ожидает штрафная санкция в любой точке Российской Федерации. Для того чтобы получить полис ОСАГО там, где прописан, необходимо проделать долгий путь без автогражданки. В данном случае происходит нарушение закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» при езде без защиты ГО.
Согласно тому же закону владелец ТС имеет право заключить договор страхования авто в любой компании, обладающей соответствующей лицензией. Однако стоит учитывать такие аспекты, как:
- Степень надежности страховщика.
- Нахождение филиала СК по урегулированию убытков в вашем городе.
Степень надежности проверяется на страховом портале в интернет-ресурсе. Выбирается список СК и вкладка под названием «выплаты по договорам страхования ОСАГО» за предшествующие годы. Надежная компания выплачивает большие суммы по сравнению с другими организациями.
Основная задача автострахования заключается в выплатах. Каждый водитель прежде чем оформить полис ОСАГО, должен понимать то, как он будет урегулировать убытки после ДТП. Купить страховку под машину в другом регионе гораздо проще, нежели ездить в отдаленный город после аварии.
Зачастую компании отказываются заключать договор автогражданки именно из таких соображений. Иногородним владельцам автотехники такое положение вещей также невыгодно.
СОВЕТ: Сумма страхового взноса не зависит от места страхования. Не важно где вы страхуете авто, по мету регистрации или в другом регионе, сумма страхового взноса для вас может изменяться лишь в случае, если в выбранной вами СК берется за основу меньший базовый тариф.
В независимости от места страхования и выбранной вами СК, вы имеете право выбрать период страхового покрытия ТС (но не менее 3 месяцев). Стандартный договор оформляется на 1 год, но действие его страхового покрытия может быть от 3 месяцев до года.
Управлять ТС без полиса автогражданской ответственности нельзя, поэтому следует вовремя продлевать свой договор ОСАГО. В век современных технологий все стало значительно проще, ведь теперь продлить свой полис вы можете не только находясь на территории РФ, но и далеко за ее пределами. Главное иметь в наличие устройство с выходом в интернет.
Страхование гражданской ответственности — обязательное условие для всех владельцев автомобилей. Но можно ли оформить ОСАГО в другом регионе, если водитель зарегистрирован в Москве, а получить полис необходимо в Краснодарском крае. Некоторые СК отказывают в выдаче страховки без местной регистрации, тем самым нарушая действующее законодательство.
Онлайн расчет стоимости ОСАГО для иногородних
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.
Калькулятор
Основной коэффициент, определяющий стоимость в определенном городе – напряженность дорожного движения. Здесь все логично, т.к. интенсивность влияет на уровень риска возникновения ДТП, а значит, что некоторые регионы наименее или наиболее выгодны для страховщиков, с финансовой точки зрения.
Возможно ли оформление ОСАГО без прописки?
Согласно действующей редакции Закона N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО» автовладелец может оформить полис страхования транспортного средства в любом удобном для него регионе без каких-либо ограничений. Отсутствие прописки не является причиной отказа страховой компанией в оформлении автогражданки.
Для того, чтобы оформить полис страхования автогражданской ответственности, иногородний житель должен иметь при себе следующие документы:
- паспорт или военный билет;
- водительское удостоверение;
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- диагностическую карту;
- документы, подтверждающие куплю-продажу, кредитный договор или залоговое обязательство (при наличии).
Несмотря на то что многие страховые компании требуют в момент оформления страховки предоставить «Свидетельство о регистрации ТС», автовладелец в случае его отсутствия (например, при покупке с целью последующего перегона к месту постоянной или временной регистрации) может оформить транзитное ОСАГО на временные регистрационные номера на срок до 20 дней. По истечении этого срока владелец обязан поставить автомобиль на учет, получить постоянные регистрационные номера и оформить полноценный полис ОСАГО.
Существует ли разница в стоимости по регионам?
Несмотря на то что базовый тариф ОСАГО является фиксированным для всех субъектов РФ, в разных регионах действуют различные территориальные коэффициенты, значительным образом влияющие на конечную стоимость полиса. Общая формула расчета стоимости ОСАГО выглядит следующим образом:
СП = БС х Kп, где:
- СП – стоимость полиса;
- БС – базовый тариф ОСАГО, руб.;
- Kп – поправочный коэффициент.
На коэффициент Kп влияет целый ряд индивидуальных переменных:
- характеристики мощности авто, л.с.;
- возраст, стаж собственника автомобиля и допущенных к управлению водителей;
- количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, или отметка об отсутствии ограничений;
- сведения об отсутствии аварий — в случае частых ДТП даже не по вине водителя стоимость полиса для него увеличивается;
- место прописки владельца ТС — для городских жителей полис ОСАГО обойдется дороже, чем для жителей сельской местности;
- регион страхования.
Стоимость полиса для жителей крупных городов, как правило, гораздо дороже, чем для жителей периферии. К примеру, территориальный коэффициент по ОСАГО для жителей Москвы равен 2, а для жителя Воронежа — 1,5. В приведенной ниже таблице представлены территориальные коэффициенты по ОСАГО для некоторых регионов:
Таблица коэффициентов ОСАГО по некоторым регионам России с 12.04.2015 г.
| Город (Область) | Региональный коэффициент |
|---|---|
| Москва (Московская обл.) | 2 |
| Якутск (Республика Саха) | 1,2 |
| Чита (Забайкальский край) | 0,7 |
| Саранск (Республика Мордовия) | 1,5 |
| Магадан (Магаданская обл.) | 0,7 |
| Ленинградская обл. | 1,3 |
| Назрань (респ. Ингушетия) | 0,6 |
Что такое территориальный коэффициент?
На конечную стоимость страхового полиса влияет множество коэффициентов, на которые умножается базовая стоимость страховки (базовая стоимость устанавливается Центральным Банком РФ). Одним из значимых коэффициентов, является территориальный коэффициент (КТ). Специальный параметр, установленный на законодательном уровне для расчета конечной стоимости страховки – это территориальный коэффициент.
Он зависит от ряда факторов, а именно:
- показателя аварийности на определенной территории;
- количества автомобилей, зарегистрированных в данном регионе;
- плотности населения (количества людей, проживающих на данной территории).
Чем выше перечисленные значения, тем больший коэффициент присваивается определенной территории.
Для физического лица,при расчете стоимости страховки применяется коэффициент того региона, который соответствует его прописке в паспорте. К примеру, автолюбитель зарегистрирован в Казани, а его автомобиль в Нижнем Новгороде, то для расчета стоимости страховки будет применен коэффициент для Казани.
Для юридического лица (индивидуального предпринимателя или фирмы), при расчете стоимости полиса ОСАГО территориальный коэффициент берется того региона, где зарегистрирован предприниматель. К примеру, фирма зарегистрирована на территории Самары, а автомобиль компании зарегистрирован в Брянске, то для расчета стоимости полиса будет применен коэффициент для Самары.