Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО и выплаты при ДТП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сроки, прописанные в договоре КАСКО уже прошли, а СК не выдает направления на ремонт, но и не отказывает в выплате возмещения, то собственнику необходимо обратиться к руководителю страховой компании. В случае отказа или затягивания сроков следует готовиться к подаче заявления в суд. Только таким образом владелец машины сможет получить положенную ему по закону компенсацию или направление на СТО.
Варианты возмещения ущерба по КАСКО
При наступлении страхового случая водитель автомобиля имеет право на возмещение ущерба. При этом стоит обратить внимание на способы возмещения ущерба по КАСКО:
- Возмещение ущерба денежными средствами согласно калькуляции после проведения экспертизы повреждений машины с определением ущерба и стоимости работ по восстановлению. Расчет строится на определении средней цены деталей и услуг по ремонту в регионе;
Покрытие стоимости ремонта автомобиля за счет КАСКО:
- выполнение ремонта на СТО, сотрудничающей со страховой компанией;
- ремонт гарантийного автомобиля на СТО, принадлежащей официальному дилеру;
- ремонт на любой СТО, выбранной страхователем.
Как по КАСКО получить деньги вместо ремонта, какое решение по типу страхового возмещения примет СК, будет зависеть от условий, приписанных в полисе.
Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.
Так, если величина франшизы по КАСКО составляет 10000 руб, а стоимость повреждений оценена в 7000 руб, клиент ничего не получит. Он должен будет оплатить ремонт самостоятельно. Если в той же ситуации стоимость повреждений составит 30000 руб, организация выплатит 23000 руб. Машина будет направлена на ремонт только после того, как клиент выплатит компании сумму франшизы. В ином случае клиент получит выплату по калькуляции страховщика за вычетом франшизы.
Действия в случае отказа в страховой выплате
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2023 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Отличия КАСКО от ОСАГО
КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.
КАСКО расшифровывается как комплексное автострахование, кроме ответственности.
Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.
Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.
Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.
В каких случаях для страховой выгоднее выплата?
И наоборот от вышеописанного – если автомобиль достаточно старый, то в случае направления на ремонт страховая должна будет на свои деньги купить запчасти. А б/у детали закон запрещает закупать для восстановления авто после ДТП. Зато при выплате деньгами учитывается износ. Поэтому последний вариант и выгоднее для страховой.
Так, если вашему автомобилю более 5 лет, то с большей долей вероятности вам произведут выплату деньгами.
Ещё один вариант выгоды выплаты кроется в несовершенстве Единой методики расчёта возмещения ОСАГО. Так, стоимость некоторых деталей по такой методике может быть достаточно низкой, а фактически они стоят значительно дороже. В таком случае страховщику выгоднее заплатить потерпевшему деньгами по расчёту из Единой методики, нежели самостоятельно оплачивать купленные СТО детали.
Как по КАСКО получить деньги, вместо ремонта
Если владелец автомобиля убедился в наличие пункта, содержащего условия денежной компенсации, то может воспользоваться правом требования ее без значительных препятствий. В случае наличия побочных альтернатив по страховым случаям, клиент имеет право отказаться от выплаты денежных средств.
Если же владелец решил получить деньги, для начала ему необходимо установить конкретную сумму, положенную для компенсации. Ее можно определить при помощи независимых экспертиз. Подобные действия могут быть осуществлены водителем самостоятельно у выбранного независимого эксперта, или же при помощи сотрудников страховой фирмы. Какой из вариантов приоритетный – решать владельцу, так как оценка независимого эксперта оплачивается владельцем автомобиля, в то время как проверка в страховой фирме уже оплачена в полисе и при ее выборе остается только положиться на честность сотрудников, ее проводимых.
После исполнения перечисленных условий владелец должен передать все документы в страховую фирму. Главным документом является лист с подробными расчетами суммы компенсации, при помощи которого владелец вправе получить компенсацию по страховому полису.
Как оформить документы?
Документация для выплаты по КАСКО не превышает количество необходимых бланков по ОСАГО. Приведем перечень бланков для подачи их в отделение по урегулированию ущерба:
- Справка о ДТП из ГАИ, если произошло столкновение двух и более транспортных средств. Наезд на неподвижные предметы в районе дорожного полотна также фиксируется органами ГИБДД.
- Паспорт обладателя авто и его страхователя (если разные физлица или организации).
- ПТС (паспорт транспортного средства).
- Водительское удостоверение лица, находившегося за рулем.
- Бланк КАСКО и квитанция об оплате.
- Диагностическая карта ТС (по требованию).
- Фото и видеоматериалы места происшествия и поломанных частей а/м.
- Письменное подтверждение очевидцев по возможности.
- Заявление на получение компенсации.
Заявку на страховое покрытие ущерба важно грамотно оформить и детально расписать произошедшее событие или аварию. Обязательно приводите точное время, дату происшествия, номер и дату выдачи страховки. Укажите марку машины, ее государственный номер и все обстоятельства дела. События описывайте последовательно и подробно, избегая не относящихся к делу моментов. Например, если автомобиль пострадал от огня, то необходимо точно указать источник возгорания: поджег, пожар, удар молнии, самовозгорание, взрыв или перевозка легковоспламеняющихся веществ.
Нелишним будет указать на протяжении какого времени вы пользуетесь услугами данной организации. Руководство компании проявит лояльность, если в заявлении вы упомянете покупку сопутствующих видов защиты (ОСАГО, ДСАГО, страхование жизни и другое). Безаварийная езда на протяжении последних нескольких лет улучшит ситуацию в вашу пользу. Обязательно датируйте заявление и расшифруйте свою подпись.
Как будет проходить ремонт новых авто с действующей гарантией?
Наша редакция отправила запросы страховщикам, с просьбой прокомментировать ситуацию с ремонтом по КАСКО. Многих потребителей волнует сейчас, будут ли страховые компании производить выплаты деньгами и как будут производить ремонт авто, на которые еще распространяется гарантия производителя.
Игорь Люкин, директор департамента урегулирования убытков компании “Абсолют Страхование”, сообщил, что выплаты деньгами производятся по соглашению с клиентом в случае, если СТОА не может отремонтировать ТС. Для новых автомобилей (2-4 года), на которые еще действует гарантия, есть несколько вариантов развития события:
- на некоторые марки и модели запчасти есть, и проблем с ремонтом нет;
- если запчастей нет, дилер может предложить установить аналоговые или б/у запчасти. Параллельно организовывается альтернативная логистика поставки запчастей, например, через Казахстан.
В каждом конкретном случае клиенту предлагаются различные варианты ремонта ТС вплоть до установки аналоговых или б/у запчастей, но все работы производятся строго по согласованию с клиентом.
Руководитель центра урегулирования претензий Страхового Дома ВСК Владимир Антипов заявил, что за время работы компания сформировала широкую партнерскую сеть СТОА, способную выполнить ремонт ТС любой сложности. Сейчас контрагенты компании находятся в процессе перестройки своих логистических цепочек, однако, по заявлению, на клиентах ВСК это никак не сказывается.
Примеры судебной практики
Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца. В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму. Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.
Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.
Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.
В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.
Время проведения ремонта на СТО
Если владелец полиса КАСКО передает свое автотранспортное средство СТО для устранения поломок, но получает отказ, необходимо выяснить причину этого.
Обычно отказ вызван:
- невыполнением договорных обязательств со стороны страховщика по отношению к СТО (договор перестал действовать или страховщик не перевел деньги за предоставленные услуги);
- разногласиями между СТО и страховой организацией из-за расчетов стоимости нанесенного ущерба и способов его исправления.
Страхователь имеет право потребовать:
- восстановления авто на другой станции техобслуживания;
- альтернативное возмещение.
Иначе застрахованное лицо имеет все основания для обращения в суд, чтобы полученный убыток все-таки был урегулирован. Клиент вправе потребовать, чтобы страховая компания выполнила свои обязательства.
Как получить деньгами компенсацию по КАСКО?
Прежде чем требовать денежной компенсации, внимательно перечитайте ваш договор. Если в нем указано, что в случае наступления страхового случая вам положена выплата, то у вас есть право получить её без особых проблем. Если же в договоре, помимо выплат, будут значиться и иные виды компенсации, то вы сами можете отказаться от денег.
Для того, чтобы получить деньги, вам сначала потребуется установить точную сумму компенсации. Её вы можете узнать с помощью независимой экспертизы. Провести её можно как самостоятельно у независимого эксперта, так и с помощью сотрудников страховой организации. Какой способ выбрать – решать только вам: проверка у независимого эксперта стоит денег, а при проверке в страховой вы можете только полагаться на её честность.
Ремонт по КАСКО авто находящемся на гарантийном обслуживании у официального дилера
Ремонт авто по КАСКО после ДТП: максимальный срок и условия ремонта
Порядок возмещения зависит от условий, предусмотренных договором страхования. Прежде чем мы с вами поговорим о том, можно ли вместо ремонта транспортного средства получить денежную выплату, имея при себе страховку КАСКО, хотелось бы развеять самые распространенные мифы, касаемо данного вопроса. Он подразумевает выполнение восстановительных работ после повреждения автомобиля в автосервисе – партнере страховой компании (подразумевается, что повреждение является страховым случаем согласно выбранной программе страхования). Кто будет определять, куда направить автомобиль, страховщик или страхователь, зависит от условий страхования. Рекомендуется ознакомиться с ними заранее.
Подмена на срок ремонтных работ выдается только при оформлении ремонта у официального дилера.
Если ремонт будет проводиться в универсальной автомастерской, то на оформление документов тратится примерно 5 дней. После этого отправляется машина на восстановление. Срок зависит от выбранной страховой компании и других факторов, причем судя по отзывам, быстро ремонт осуществляется по КАСКО «Ингосстрах». Срок ремонта обычно варьируется от 1 до 2 месяцев.
Страхование для транспортного средства на гарантии
Основной объем машин, застрахованных в добровольном порядке по КАСКО — это новые авто, сроком прозводства до 3 лет, находящиеся на сервисном обслуживании в дилерском центре. Возмещение ущерба при этом производится разными способами. К ним относятся:
- Денежная компенсация, рассчитанная по факту выполненных услуг;
- Восстановление ТС на СТО, с которым есть договорные отношения у СК. Это самый экономичный вариант;
- Починка транспорта производится в автосервисе официального представителя компании производителя авто. Именно такой вариант применяется для объектов, находящихся на гарантии, но он считается наиболее дорогостоящим, так как сервис на них по наибольшим ценам.