Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет, если не платить займ Екапуста: судебная практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на то, что первые месяцы неуплаты долга кредитор не слишком часто напоминает о себе, задолженность растет с каждым днем. Когда кредитная сумма значительно увеличивается, на заемщика подают в суд. В ходе судебных разбирательств должнику придется предъявлять доказательства ухудшения материального положения (справки о доходах, вынужденных тратах и прочее), которое привело к невозможности погашения микрозайма.
Судебные разбирательства
Если заемщик не будет являться на судебные заседания, он ухудшит свое положение. В таком случае суд, почти наверняка, будет на стороне кредитора.
Если кредитный договор составлен, согласно требованиям законодательства, высока вероятность того, что суд примет решение о взыскании долга. После вступления решения в силу действовать начнут судебные приставы. Возможен один из следующих вариантов развития событий:
- Списание денежных средств в принудительном порядке с банковского счета или карты должника.
- Обязательное удержание части дохода в счет погашения задолженности (вплоть до половины заработной платы или других доходов).
- Арест и изъятие имущества. Законодательством запрещено изымать единственное жилье заемщика и необходимые для жизни вещи. Арестованное имущество могут вернуть при условии погашения долга или продать в случае неуплаты.
- На выезд за границу установят запрет. Его снимут сразу после исполнения долговых обязательств.
Что делать, если МФО обратилась в суд?
Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:
-
После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.
-
Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.
-
После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.
Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.
Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.
Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.
Когда подключаются коллекторы?
Коллекторов привлекают тогда, когда кредитор понимает, что своими силами вернуть деньги не сможет. Сегодня можно не бояться действий этих специалистов, так как их деятельность серьезно контролируется ФССП. Однако действуют они все равно активно и настойчиво, поэтому встречаться с ними никто не хочет.
Коллекторы делают следующее:
- звонят клиенту и напоминают о необходимости оплаты;
- рассказывают о возможных последствиях неуплаты;
- пытаются выяснить, по какой причине человек не платит;
- пробуют договориться с клиентом о дате возврата средств.
Заемщики должны знать, что запрещено коллекторам:
- звонить с 22:00 до 8:00 и при этом чаще 2 раз в неделю;
- искать личной встречи с должником чаще одного раза в неделю;
- угрожать жизни и здоровью неплательщика и его родственников;
- угрожать порчей имущества;
- агрессивно себя вести, хамить и нецензурно выражаться. Клиентам рекомендуется записывать все разговоры с коллектором;
- изымать имущество или накладывать на него арест. Этим занимаются приставы после решения суда.
Что будет, если вам предложены разные варианты постепенного возврата долга, но тем не менее вы не собираетесь отдавать займ? Скорее всего, ваши данные будут переданы в коллекторское агентство.
Постоянными партнерами еКапусты являются коллекторские агентства «Промоколлект» и «Филберт». У первого из них всего один офис, он же – call-центр, который находится в Москве. Второй может похвастаться наличием более двадцати пяти представительств, в основном расположенных в столице и региональных центрах по всей стране.
Коллекторы работают не так мягко, как сотрудники еКапуста. Основными приемами являются:
- Настойчивые звонки по всем имеющимся телефонам. Если в заявке на кредит для подтверждения и дополнительной связи были указаны номера родственников или знакомых, им тоже будут звонить. Более чем вероятны также звонки на работу, электронные письма, смс-сообщения.
- Коллектор может пытаться встретиться с должником лично – явиться по адресу, указанному в анкете, домашнему или рабочему.
- Если все это не помогает, агентство собирает документацию и подает на должника в суд.
В 2017 году, после огромного количества отрицательных отзывов о работе коллекторских агентств, был принят закон по регулированию их деятельности. Встречную жалобу на коллекторов, подающих в суд, можно сформулировать на основе следующих нарушений:
- Если по телефону или личной встрече сотрудник агентства отказывается назвать свои фамилию, имя и отчество полностью, а также не предоставляет соответствующих документов.
- Во время разговора коллектор переходит на личности, использует оскорбительные эпитеты, грубит и угрожает.
- Клиенту звонят или отправляют сообщения в период с 10 вечера до 6 утра.
- Передают информацию о задолженности третьим лицам.
- Кредит выплачивается наличными «из рук в руки».
Стоит ли идти к антиколлекторам? Юристам?
Однозначно — нет! Помощь квалифицированного юриста поможет лишь в том случае, если МФО обратится в суд для взыскания просроченной задолженности в принудительном порядке. В других случаях юрист ничем не сможет помочь.
Антиколлекторы тоже не сделают ничего такого, что не сможет сделать сам заемщик. Пресловутую переадресацию входящих звонков на номера антиколлекторов может заменить бесплатное приложение, описанное выше. Платную консультацию заменит прочтение ФЗ «О коллекторах», а моральную поддержку и спокойствие можно бесплатно обрести на специальных форумах для должников.
Если коллекторы переходят границы дозволенного, обращаться с жалобой на их действия следует в ФССП. Именно судебные приставы регулируют деятельность КА в России и ведут надзор за их действиями.
Что будет, если просрочить займ?
Если задолженность по займу не будет погашена своевременно, то МФО применит следующие санкции:
- На основную сумму долга каждый день начисляются проценты
- Сотрудники компании звонят заемщику с напоминанием о необходимости уплаты и для поиска компромиссного решения
- Информация о недобросовестном выполнении передается в бюро кредитных историй
- Ухудшаются условия последующих кредитов либо исключается предоставление подобных услуг, в том числе в других организациях
- На должника подается судебный иск, рассмотрение дела начинается через 3 месяца с момента подачи документов -за это время взыскиваемая сумма намного возрастает
Чтобы избежать проблем при просрочке по объективным причинам, заемщику рекомендуется обязательно связаться с микрофинансовой организацией и сообщить о возникшей проблеме. Желательно предъявить документы, подтверждающие невозможность своевременного внесения средств, например, больничный лист.
Возможно несколько вариантов вопроса:
- Пролонгация договора
- Реструктуризация кредита
- Замораживание займа
Что будет если просрочить или не платить
Первая сумма выдаётся без процентов. Однако если просрочить её, на ваш долг будет начисляться 0,99% в день до полной уплаты. В личном кабинете можно узнать задолженность, включить пролонгацию.
Пользователи интесуются, что будет, если не оплатить микрозайм еКапуста, предусмотрены ли штрафы? Администрация не вводит санкции против клиентов, задерживающих платежи. Однако информация о таких заёмщиках будет передана в БКИ. Следовательно, в будущем вы не сможете получить банковский кредит или микрозайм на выгодных условиях (без залога, поручителей).
Если просрочка возникает по независящим от вас причинам, необходимо позвонить оператору, сообщить о проблеме. Подтверждением может служить справка из травмпункта, больничный лист, иной документ, указывающий на уважительные причины нарушения условий договора. Руководство всегда идёт навстречу клиентам, не пытается повесить на них долги в подобных ситуациях.
Подают ли в суд микрозаймы
Процесс в суде – это крайняя мера разрешения вопроса с задолженностью. Шанс того, что клиент выиграет у микрокредитора в судебном разбирательстве, почти нулевой. Существует электронная версия соглашения, которая подписана каждый участником сделки, следовательно, имеет законную силу. На основании постановления суда у заемщика могут конфисковать имущество или заключить под стражу (в случае невозврата денег).
Коллекторские агентства используют малоприятные способы воздействия на неплательщиков. Все начинается с разговоров по телефону. Физически воздействовать, разумеется, коллекторы не будут (это запрещено законодательством), однако психологическое давление будет весьма сильно ощущаться должником.
Белоусов Сергей Николаевич
Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.
Условия займов от «еКапусты»
Каждый клиент при обращении в микрофинансовую организацию определяет для себя подходящий срок. Минимальный период – 7 дней, а максимальный – 21 день. Сумму тоже выбирает пользователь. Он может подать заявку на займ в размере от 100 рублей до 30 тысяч рублей. Однако не всегда компания предоставляет клиентам те суммы, которые они запрашивают. Максимально допустимый размер займа определяется для каждого заемщика после оценки его финансового положения.
Процентная ставка в интернет-сервисе «еКапуста» зависит от выбранного срока. В первые 12 дней она составляет 2,1 % в сутки от взятой денежной суммы. В последующие дни она равна 1,7 % в сутки. Полная стоимость микрозайма – от 766,500 до 703,929 % годовых. Клиентам с отличной кредитной историей, сформировавшим положительную репутацию в компании, «еКапуста» предлагает деньги в долг на индивидуальных условиях:
- на срок 90–180 дней под 300 % годовых;
- на срок 181–360 дней под 180 % годовых.
Комментарии клиентов по поводу улучшения кредитной истории
В микрофинансовую компанию обращаются люди с разными кредитными историями. Пользователям, имеющим долги в других банках и МФО, «еКапуста» отказывает. Но иногда она предлагает улучшить кредитную историю. При таком предложении клиенту выдается займ на небольшую денежную сумму. При возврате без просрочек доступный лимит увеличивается, а информация о погашении передается в бюро кредитных историй.
В отзывах о «еКапусте» пользователи благодарят сервис за предоставление возможности улучшить свою кредитную историю. Люди, которые в прошлом были должниками, повышают личный скоринговый рейтинг с помощью этой программы. Улучшение кредитной истории осуществляется бесплатно и незаметно для пользователей. От них лишь требуется своевременно вносить суммы, предусмотренные договором займа. Улучшенная кредитная история в дальнейшем повышает шансы на одобрение банковских кредитов и займов в более крупных размерах.
Чтобы не попасть в долговую яму и сохранить положительный кредитный рейтинг, нужно оплачивать займ в «е-Капуста» своевременно. Если случилась непредвиденная ситуация (задержали зарплату, стипендию, пенсию), можно продлить договор, оплатив только проценты. Рекомендации заемщикам, которые берут микрокредиты в компании «е-Капуста»:
- Оформляйте займ на сумму, которую вы в состоянии вернуть и оплатить с учетом процентов.
- Выбирайте срок кредитования так, чтобы дата выпадала на пару дней позже получения дохода.
- Оформляйте пролонгацию заранее в личном кабинете или обращайтесь на горячую линию.
- Не игнорируйте звонки сотрудников МФО – это позволит вам избежать негативного отношения.
Микрокредиты – финансовая помощь в сложной ситуации, но она небескорыстная. За просрочки по микрозайму нужно платить вдвойне, а при передаче дела в суд на должника возлагают судебные издержки. Погасить ссуду в «е-Капуста» можно удобными способами, а информация по реквизитам договора доступна в личном кабинете.
Что будет, если не отдавать займ еКапуста
О том, что произойдёт, если просрочить займ еКапуста, говорит п. 1.6 оферты. Если не возвращать деньги, то проценты в типовом размере (0,99%) будут начисляться за каждый день просрочки. При этом максимальный размер начисленных процентов не может превышать двукратную сумму займа. Но этим дело не ограничится, если не платить МФО еКапуста. Так, п. 5.2 оферты предусматривается, что споры, которые еКапуста и должник не смогли решить путём переговоров, передаются в суд.
Если не платить займ еКапуста, то должника первым делом, как показывает практика, начнут бомбить телефонными звонками и SMS с требованием погасить задолженность. Причём эти обращения могут идти не только от МФО, стоит вспомнить и о коллекторах, которые работают с должниками. Со временем давление на заёмщика будет нарастать, но если МФО и/или коллекторы будут переходить границы дозволенного, например, угрожать побить должника, то к ним могут быть приняты меры воздействия.
Как защититься от коллекторов?
Зная, как работают коллекторы еКапуста, вы без труда сможете защититься от них. Первым делом, нужно оградить себя и своих близких от назойливых звонков взыскателей.
Сделать это поможет приложение Антиколлектор для Андроид. Его можно бесплатно скачать с ПлейМаркета. Приложение блокирует входящие звонки от проверенных коллекторских номеров. База с номерами постоянно пополняется.
Во-вторых, нужно незамедлительно написать отзыв-жалобу на действия коллекторов еКапуста здесь. Это поможет связаться с официальными представителями МФО и урегулировать вопрос мирными путями. Лишняя негативная огласка не нужна ни одной онлайн-МФО.
В-третьих, каждому должнику нужно прочитать новый закон о коллекторах, который вступил в силу 01.01.2017 года. Он рассказывает, какие существует законные методы для взыскания долга коллекторами, регламентирует количество и частоту звонков и смс, которые могут совершать коллекторы ежедневно/еженедельно/ежемесячно.
Также в ФЗ-№230 указанны СТОП-слова, которые нельзя произносить коллекторам при разговоре с должниками и третьими лицами. Кроме того, прочитав закон о коллекторах в краткой версии, вы узнаете, как можно навсегда избавиться от взыскателей в рамках закона.