Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «3 способа вернуть долг без расписки и свидетелей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Причины, почему люди не отдают деньги
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
- Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
- Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
- Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
- Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Что делать, если не отдают долг без расписки?
Если у вас на руках есть долговая расписка, добиться справедливости в суде намного легче. Но если расписки нет, шансы ниже, но все-таки остаются. Что делать? В первую очередь, постараться добиться, чтобы должник признал факт займа. Некоторые люди могут написать расписку и постфактум, это не противоречит законодательству.
Но намного чаще человек, который не хочет отдавать долг, отрицает его наличие. Это означает, что вам придется постараться, чтобы найти доказательства. Имеются в виду упоминания о долге в письмах, сообщениях, переписках в социальных сетях, где должник признает, что занимал у вас деньги и обещает их вернуть когда-нибудь. Чем больше таких доказательств, тем лучше.
После сбора доказательств, обратитесь в полицию, заявив о мошенничестве. Маловероятно, что дело будут возбуждено, но будет зафиксирован факт предоставления вами займа. Иными словами, хоть нет расписки, но долг официально признан правоохранительными органами. Если полиция все же возбудила уголовное дело, все складывается для вас очень хорошо. Скорее всего суд станет на вашу сторону и заставит человека, который взял в долг и не отдает, рассчитаться. Представляя в суд доказательства, рассчитывайте, что потребуется экспертиза переписки. Это сложный и длительный процесс, поэтому рекомендуем заручиться поддержкой юриста.
Если должник не имеет материальной возможности вернуть долг
Шансы кредитора на взыскание долга с физических лиц зависят от должника. Одно дело, если человек способен вернуть заемные средства, но не торопится делать это из-за своей природной жадности или лелея надежду, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой, и деньги возвращать не придется. То есть человек живет по принципу «или ишак сдохнет, или падишах».
И совершенно другое дело, если вам не отдают долг, потому что не могут исполнить финансовые обязательства. К примеру, по причине утраты единственного источника дохода. Тогда не стоит прибегать к угрозам, моральному или психологическому давлению — денег то у человека все равно больше не станет. К решению вопроса нужно подходить взвешенно и разумно.
Первоначально нужно оценить имущество, находящееся в собственности должника. Например, если у него есть машина, садовый участок, вторая, третья квартира можно предложить продать их для того, чтобы вы смогли забрать свои деньги.
Если физическое лицо не торопится выставлять имущество на продажу или есть основания предполагать, что гражданин попытается переписать его на родственников, то кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании должника банкротом. Тогда реализацией имущественной массы будущего банкрота будет заниматься финансовый управляющий.
Чтобы узнать больше о том, как поступить, если человек не отдает вам долг, обратитесь к кредитным юристам компании любым удобным для вас способом.
Если вы дали деньги без расписки под «честное слово», а должник отказался возвращать долг, не стоит отчаиваться, еще не все потеряно.
Для начала разберем ситуацию с правовой точки зрения:
Дача денег в долг по своей правовой природе является займом.Согласно положениям ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор Займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа составляет более 1000 рублей.
Стоит отметить, что по себе договор устанавливает права и обязанности сторон, но не подтверждает факт передачи денежных средств от Займодавца к Заемщику. На практике, помимо самого договора, подписывается акт приема-передачи денежных средств, либо составляется расписка.
Составление акта или расписки, необходимо для подтверждения исполнения Займодавцем своих обязанностей.
Мирное решение вопроса
Перед тем, как решать вопрос с возвратом долга с помощью иных способов, можно и нужно провести переговоры с должником. Займодавец может направить ему письменную претензию с требованием вернуть долг. Также можно просто побеседовать с должником. Возможно, у того имеются существенные основания для отказа в возврате долга, например, тяжелое материальное положение, потеря работы, болезнь и т. д. В числе прочего кредитор может предложить ему рассрочку или отсрочку платежа.
Естественно, такая договоренность должна быть закреплена на бумаге путем составления соглашения. Наличие подобного документа может рассматриваться как признание долга и наличия обязательств по его возврату. Даже если должник откажется составлять соглашение, он может признать долг устно или в письменном виде. Поэтому все переговоры нужно фиксировать — займодавец может использовать аудиозапись, если разговор ведется устно, либо сделать скриншоты переписки, если беседа ведется в письменном виде.
Что делать, если не отдают долг без расписки?
В первую очередь следует помнить о том, что отсутствие расписки о передаче денежных средств не освобождает должника от обязанности возвратить долг, во вторую – аналогичные ситуации происходят повсеместно и пути решения проблемы найдены. Существуют следующие законные способы вернуть долг при отсутствии расписки:
- переговоры. Как показывает практика, чаще всего берут в долг при наличии финансовых трудностей, а не возврат долга обоснован тем, что денег просто-напросто нет. В указанной ситуации может иметь результат предложение должнику отсрочки для возврата долга или рассрочки;
- претензия. Направление официального требования с соблюдением деловой формы изложения сути может побудить должника к принятию мер по возврату долга. Не лишним будет указать в претензии об увеличении суммы долга за счет неустойки и намерении обратиться в суд;
- суд. Довольно часто стороны не могут договориться и возникший спор разрешается в суде;
- коллекторы. У нас в стране много недоверия к коллекторским агентствам, но обращение к ним вполне может решить проблему с невозвратом займа;
- обращение в полицию. Полиция проверяет на наличие в действиях должника состава преступления.
Возврат долга по расписке
Если сумма долга превышает МРОТ в 10 раз, с физлица необходимо взять расписку.
Также в расписке указываются особенности штрафов за невозврат долга в срок. Данное условие не является обязательным и на практике осуществляется в редких случаях. Однако закон его допускает, а суд при разбирательстве принимает его во внимание. В расписке должны содержаться подписи двух сторон и их расшифровки.
Если вы дали деньги в долг под расписку, то при его невозврате следует обращаться в суд. Продолжительность действия расписки – 3 года. По истечении данного времени подать в суд не получится.
Собирать документы и доказательства не нужно. Расписка предоставляется в суд в двух экземплярах.
Всегда есть вариант простить должнику долг (особенно если сумма была не такая большая), сделать соответствующие выводы и в будущем не давать ему деньги. Это сохранит ваше время и нервы.
Судебное разбирательство
Часто факт займа денежных средств доказать довольно тяжело. Это обстоятельство может осложнить и затянуть судебное разбирательство. Нередки случаи, когда заявитель не имеет достаточных доказательств и может проиграть в суде.
Необходимо учитывать следующие важные нюансы, существенно влияющие на возможность взыскания долга в судебном порядке:
- наличие доказательной базы;
- исковое заявление подается в суд, территориально расположенный в месте проживания заемщика;
- при подаче иска оплачивается государственная пошлина, размер которой необходимо рассчитать в зависимости от взыскиваемой суммой;
- свидетельские показания по сделке между гражданами, совершенной без соблюдения письменной формы, к рассмотрению в судебном заседании не принимаются.
Взыскание долга в судебном порядке — это крайняя мера, поскольку процедура занимает длительное время, требует много терпения и нервов. Как правило, люди предпочитают обращаться к профессиональным юристам.
Как взыскать долг по суду?
Если должник не возвращает заем, лучше обращаться в суд как можно раньше, в то же время, длительное ожидание может сыграть злую шутку и возместить ущерб вообще не получится. Срок давности в исполнительном производстве всего три года, после этого иск в суд о взыскании долга могут вообще не принять, поэтому досудебное урегулирование конфликтов, которое не приносит результатов, стоит прекратить сразу и передать дело органам власти.
Часто бывает и так, что из-за большого количества упущенного времени истец не получит свои деньги, потому что должнику просто нечем будет их отдавать. А в этом случае суд далеко не всегда решит проблему в пользу заявителя. Практика показывает, что оперативное обращение позволяет возместить ущерб в полной мере и сократить сроки взыскания долгов.
Что делать, если приставы не помогают?
Даже если суд признал, что вы являетесь пострадавшим в сложившейся ситуации, не всегда вопрос решится полной компенсацией средств. Согласно нормам исполнительного производства, дело может быть закрыто из-за окончания срока давности по взысканию долга, или веских доказательств ответчика, что он не может выполнить свои обязательства. Бывает и так, что по постановлению суда вам должна вернуться только часть средств, а не вся сумма, которая может быть в два, три раза больше.
К веским причинам можно отнести отсутствие ценного движимого и недвижимого имущества, тогда других рычагов давления на должника просто не будет. Однако есть случаи, когда сами приставы выполняют свою работу недостаточно качественно. Как результат, истец не получает компенсацию ущерба.
В первую очередь, вместе с заявлением о судебном взыскании долга приставу нужно дать всю известную информацию о должнике: его имущество, возможности для возвращения денег. Взять данные можно из подписанных договоров и других актов.
Документ, отправленный судебным приставам, должен иметь копию, которая остается у вас. Подойдут и квитанции о почтовом отправлении, если составляете заказное письмо.
Если же все действия были проигнорированы и судебный пристав не решает сложившуюся ситуацию, истец вправе подать жалобу в Службу судебных приставов. Документ направляется в свободной форме, однако обязательно должен содержать данные:
- ФИО судебного пристава;
- Его реквизиты и данные в Службе судебных приставов;
- Шаги и действия, которые не были выполнены.
Досудебные способы получить деньги
Необходимо ли направлять письменную претензию заемщику с требованием вернуть долг или нет, зависит от составленного ранее договора займа. Часто бывает так, что когда люди пишут расписку, то они не придают значения некоторым важным аспектам, например, не указывают дату и время передачи денежных средств. При их отсутствии по закону считается, что таким образом займодатель договорился со своим заемщиком на возврат денег по первому требованию. Если же расписка напечатана, а не составлена от руки, заемщик часто отрицает сам факт ее подлинности. В данном случае проверить это весьма сложно.
Пример составления письменного требования:
Если в расписке указан срок возврата суммы займа, то в отправке письма с требованием вернуть долг нет необходимости. Поэтому при наличии такого договора можно обращаться в суд, не предупреждая об этом должника.
Как вернуть долг без расписки, ведь нет письменных доказательств?
Итак, имеется ситуация, когда человек дал в долг некоторую сумму, причем условия возврата были оговорены лишь на словах, а в силу тех или иных причин устные договоренности не были закреплены в письменном виде. Что мы получаем в итоге? Денег нет, расписки нет, никакого договора на бумаге тоже нет, а недобросовестный заемщик вообще не спешит возвращать одолженные деньги. Так можно ли вернуть долг без расписки? И если да, то как забрать свои деньги у заемщика?
Прежде всего, следует узнать, по каким причинам должник не возвращает заем. К примеру, должник может оказаться во временном затруднительном материальном положении или у него в жизни наступили проблемы со здоровьем, и он на самом деле не может вернуть долг в оговоренный срок. В любом случае лучше всего для начала лично встретиться с должником и обсудить с ним сложившиеся проблемы возврата долга. Возможно, добиться от него написания расписки или вообще оформить договор займа, чтобы все договоренности между сторонами были зафиксированы на бумаге. Если оформить такую расписку получится, то это уже хорошо, так как в дальнейшем будет проще требовать, чтобы должник исполнил свои обязательства. Даже в том случае, если он откажется возвращать долг, с распиской можно идти уже в суд.
Как давать деньги в долг правильно
Первое, что обязательно следует сделать – написать расписку.
Если по каким-то причинам это невозможно, например, речь идет о родственниках и друзьях, с которых просто неудобно требовать такую бумагу, обезопасьте себя:
- Одолжите такую сумму, которую в дальнейшем вы сможете простить без ущерба для себя и другого человека.
- Обязательно обратите внимание на материальное положение должника, трезво оцените его возможности вернуть долг.
- Если человек просит у вас сумму свыше 10 000 рублей, предложите ему оформить сделку в письменном виде и посмотрите на реакцию. Так вы сможете распознать того, кто отдавать в принципе ничего не собирается.
- Зафиксируйте факт передачи денег в аудио- или видеоформате. Пусть она будет у вас для подстраховки.
Как доказать факт задолженности
В суде гражданину важно будет установить сам факт передачи денег. Возврат долга без расписки осложнён тем, что граждане редко имеют вещественные доказательства, подтверждающие наличие договорных отношений. Юридические лица общаются посредством отправки корреспонденции, но обычные люди ведут переговоры по телефону или лично.
Если гражданин делает диктофонные записи переговоров или проводит видеосъёмку, то он должен указать, когда и при каких обстоятельствах фиксируется информация. Запись не должна прерываться, иначе у суда возникнут сомнения в её достоверности.
Часто используется переписка в социальных сетях. Гражданину следует распечатать скриншоты и представить их суду. Достоверность данных можно проверить прямо в ходе заседания при помощи смартфона или ноутбука.
Судебная практика по возврату долгов без расписки
Исход судебного заседания по истребованию задолженности, не подкрепленной распиской или договором займа, полностью зависит от того, насколько полной и убедительной оказалась доказательная база. Причем если сумма превышает 10 000 рублей, показания свидетелей в качестве доказательств не учитываются. Это добавляет сложности таким делам.
Особенности рассмотрения дел о взыскании долга в судебном порядке:
- Телефонные переговоры как доказательства существования обязательств. Верховным судом (кассация от 06.12.2016 г. по делу № 35-КГ16-8) установлено, что аудиозапись следует считать полноправным доказательством, если она осуществлялась одним из участников диалога и зафиксировала факт признания договорных отношений между сторонами.
- Отсутствие оригиналов договора займа. Это обстоятельство также является основанием для отказа в иске. Например, истец Митрофанов перечислил ответчику Сергееву сумму в долг с помощью банковского перевода. В графе о назначении платежа указал реквизиты договора займа. Но в суд оригинал документа не предоставил. В результате суд первой и апелляционной инстанции отклонил иск, а деньги с ответчика были взысканы в качестве неосновательного обогащения.
- Неправильно составленная расписка. Очень трудно предсказать исход судебного разбирательства, когда речь идет о взыскании долгов. Даже наличие расписки не дает никакой гарантии. Документ может быть составлен неверно. Например, истец Некрасова подала иск о взыскании с ответчика Виноградовой суммы займа. Однако в расписке не было указано, что средства передаются в долг на определенный срок. В результате истец не смогла доказать существование задолженности ни в первой, ни в апелляционной инстанции.
- Долг без расписки и показания свидетелей. В соответствии со статьей 162 ГК РФ, если сумма займа превышает 10 000 рублей, договорные отношения должны быть оформлены в письменном виде. В противном случае в рамках судебного слушания ни истец, ни ответчик не смогут привлечь свидетелей. Таким образом, суд принимает свидетельские показания в качестве доказательств по делу только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей или сторонами подписан договор займа (или расписка).