Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как делить ипотеку при разводе и с несовершеннолетним ребенке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у вас есть недвижимость, тем более если вы покупали ее в браке, при разводе не забудьте составить нотариальный документ о разделе имущества. Иногда при разводе по согласию через ЗАГС супруги не оформляют раздел имущества.
Ипотека при разводе супругов с детьми
Наличие в семье несовершеннолетних детей серьезно влияет на процедуру разделения ипотеки и недвижимости при разводе мужа и жены. Бо́льшую часть получает родитель, с которым остается маленький ребенок. При этом вне зависимости от количества детей в семье, при делении ипотечного жилья по закону должны быть соблюдены права всех несовершеннолетних, то есть дети должны получить доли и быть прописаны на жилплощади. Недвижимость можно разделить между супругами, только если она имеет несколько комнат. Маленькая однокомнатная квартира остается жене с ребенком, так как жилплощадь не может быть поделена на доли. Мужу возмещается компенсация в виде части стоимости объекта.
Какие еще могут быть варианты раздела имущества по ипотеке при разводе супругов с детьми:
-
При отказе бывшего супруга от доли в квартире в пользу ребенка банки соглашаются переоформить невыплаченную задолженность на жену только при условии, что ее платежеспособность позволяет вносить ежемесячные платежи. При отсутствии финансовых возможностей муж остается в числе созаемщиков.
-
При нахождении женщины в декрете, наличии инвалидности или временной нетрудоспособности банковская организация может позволить снизить размер ежемесячных платежей.
-
После развода и раздела ипотеки мама вправе направить материнский капитал на частичное погашение займа. Однако распоряжаться своей долей она не может до полного закрытия бывшим супругом оставшейся части кредита.
-
После появления ребенка семья может направить полученные средства на первоначальный взнос или частичное погашение долга. При этом по закону родители обязаны сделать несовершеннолетнего одним из собственников ипотечной квартиры. При разводе доля отца или матери, оставшейся ребенком, будет увеличена за счет детской. Долг перед банком, как показывает практика, делится между родителями поровну.
Как делится ипотека, оформленная до брака
Это, пожалуй, самый простой вариант, не требующий разбирательств и изучения судебной практики. Если ипотечная квартира была оформлена в собственность до вступления в брак, то в случае развода она не подлежит разделу. При этом важно помнить, что супруг, не являющийся собственником, но вносящий платежи по ипотечному кредиту, может вернуть потраченные средства. Однако для этого потребуется доказать свой вклад в погашение ипотеки. Чтобы избежать судебных тяжб, юристы рекомендуют перед свадьбой составить брачный договор с указанием ответственности сторон при разводе.
Если пара не зарегистрировала отношения, но является созаемщиками по кредиту на жилье, то права получит гражданин, на которого оформлена недвижимость. В этом случае также рекомендуется прописывать условия в договоре сторон и желательно заверить документ у нотариуса.
Квapтиpa пoлyчeнa пo вoeннoй ипoтeкe
Boeннaя ипoтeкa cчитaeтcя бeзвoзмeзднoй cдeлкoй для вoeннocлyжaщeгo — oн пoкyпaeт квapтиpy зa cчeт cpeдcтв фeдepaльнoгo бюджeтa.
Ecли cyпpyги нe вклaдывaли личныe дeньги в пepвoнaчaльный взнoc или eжeмecячныe плaтeжи, тo дeлить нeдвижимocть нe пpидeтcя. Пocлe paзвoдa вoeннocлyжaщий ocтaeтcя eдинcтвeнным coбcтвeнникoм жилья.
Ecли cyпpyги влoжили в пoкyпкy квapтиpы дeньги из ceмeйнoгo бюджeтa — квapтиpa тaкжe дocтaeтcя вoeннocлyжaщeмy, нo втopoй cyпpyг мoжeт пoлyчить пoлoвинy внeceнныx дeнeг.
Бывaeт, вoeннocлyжaщий пpиoбpeтaeт квapтиpy пo вoeннoй ипoтeкe. Пoтoм oн yвoльняeтcя, и cyпpyги выплaчивaют кpeдит из ceмeйнoгo бюджeтa. B тaкoй cитyaции cyпpyги мoгyт paздeлить квapтиpy пo coглaшeнию cтopoн или чepeз cyд. Ecли cyпpyги пoгacили cyщecтвeннyю чacть ипoтeки из ceмeйнoгo бюджeтa, cyд выдeлит дoли oбoим.
Является ли ипотечная квартира совместным имуществом супругов?
Да, если ипотека оформлена во время брака, такая квартира считается совместно нажитым имуществом. По общему правилу вся недвижимость, которая приобретена супругами во время брака за счет семейных доходов, находится в их совместной собственности. Это же правило распространяется и на долговые обязательства супругов.
Имущество, приобретенное до вступления в брак
Человек до брака может иметь в собственности машину, квартиру, частный дом или иное имущество, которое он купил, выиграл, ему подарили или оно досталось по наследству.
Законом установлено, что такое имущество после вступления в брак не будет входить в состав совместной собственности супругов, а останется в единоличном владении, если иное не установлено заключенным между супругами договором.
Исключение: если один из супругов произведет за свой счет неотделимые улучшения собственного имущества другого супруга (например, косметический или капитальный ремонт), то это имущество может стать совместно нажитым и подлежащим разделу.
Обратите внимание: если имущество приобретено до брака на кредитные денежные средства одного из супругов, а в период брака погашение этого кредита осуществлялось обоими супругами, это имущество также не подлежит разделу между супругами. Однако законодательство предоставляет право требования возмещения денежных средств, уплаченных по кредиту, в случае развода.
Случаи, при которых имущество, приобретенное в браке, остается в собственности у одного из супругов:
- получение такого имущества в дар;
- получение в порядке наследования.
Таким образом, один из супругов, приобретший собственность до вступления в брак, может ее продать, подарить, сдавать в аренду без согласия на это супруга. При этом доходы, полученные от распоряжения таким имуществом, будут также находиться в единоличной собственности супруга.
Раздел ипотечной квартиры при разводе
Ипотечный кредит – это то, что связывает супругов даже в случае их развода. Особенность такого кредита заключается в том, что его берут на длительный срок, иногда исчисляемый десятилетиями.
За время погашения ипотечных платежей супруги могут принять решение расторгнуть брак, но в условиях наличия квартиры, взятой в ипотеку, сделать это будет не просто.
Важно знать: платежи за квартиру, купленной в ипотеку, даже если она оформлена на одного из супругов, должны платить оба супруга.
По общему правилу ипотечный кредит в случае развода делится пополам между супругами, если иное не установлено брачным договором.
Для этого выделяются доли в квартире и заключается отдельный ипотечный договор с каждым из бывших супругов. При этом банком могут быть пересмотрена сумма ежемесячного ипотечного платежа в зависимости от уровня дохода супруга.
Если один из супругов при разводе решает отказаться от ипотечной квартиры в пользу другого, он имеет право требовать возмещение уплаченных сумм по ипотечному кредиту за эту квартиру.
В таком случае супруг перестает платить за квартиру, приобретенную в ипотеку во время брака, а с другим супругом может быть заключен новый ипотечный договор.
Бывшие супруги вправе продать квартиру, взятую в ипотеку. В этом случае они сначала находят покупателя, оформляют сделку купли-продажи, закрывают ипотеку и потом делят оставшиеся денежные средства в ровных долях.
Может ли в таком случае один из супругов, на которого не оформлен ипотечный договор, рассчитывать на возмещение части выплат?
Юлий Ровинский: На этот счёт есть два противоположных мнения: одни юристы полагают, что супруг может претендовать на часть выплат, другие — что не может. С одной стороны, можно сказать о том, что второй супруг не вправе претендовать на часть выплат по кредитному договору. Объясняется это следующим: выплаты производятся из общих доходов супругов, а общие расходы разделить представляется проблематичным. С другой стороны, в судебной практике встречаются единичные случаи такого возмещения, однако мотивировка представляется сомнительной. В положительных случаях суды достаточно витиевато аргументируют свои решения, однако это не сказывается на конечном результате. Аргументом в пользу такого «обделённого» супруга является то, что права требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи, учитываются при разделе имущества. Таким образом, в данном случае многое зависит от конкретной ситуации.
Что касается судебной практики, то её по этому вопросу немного. Мной найдено только одно решение за последнее время, и в этом решении суд пришёл к выводу, что супруг имеет право на выплаты. Нужно помнить, что судебная практика хоть и демонстрирует общий подход судов к рассмотрению группы схожих случаев, но не является обязательной для них: обязательными являются только разъяснения Верховного суда. Поэтому даже там, где практика сформировалась, встречаются кардинально разные решения по одному и тому же вопросу, а уж там, где она не сформирована, предсказать что-то вообще очень и очень трудно.
Что делится между супругами
Семейный кодекс устанавливает перечень имущества, являющегося совместно нажитым и подлежащим разделу. Так, в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса РФ к нему относятся доходы супругов, кроме таких, которые имеют целевое назначение. Например, не делятся суммы материальной помощи. Помимо самих доходов разделу подлежат и купленная на них недвижимость, автомобили, различные ценные бумаги, вклады в банке и любое другое имущество, кроме личных вещей. Главным является то, что имущество должно быть приобретено на общие доходы.
Важно! Даже личное имущество может быть признано совместной собственностью, если в суде будет доказано, что во время брака в него были вложены значительные средства из общего имущества супругов. Учитывается и труд, и денежные, и имущественные вложения. Например, если в квартире мужа, которую он получил по наследству, за счет общих средств был произведен капитальный ремонт, суд признает эту квартиру общей собственностью.
Разберем ситуацию: Андрей открыл вклад в банке, а через год женился. За время брака за счет общих средств супругов сумма на нем увеличилась в несколько раз. В такой ситуации вклад останется за Андреем, однако ему придется возместить бывшей супруге половину средств, вложенных за время брака.
По общему правилу все имущество, принадлежащее супругам остается за ними, дети к нему отношения не имеют. Но есть исключение, предусмотренное п.5 ст. 38 СК РФ. Так, предметы, приобретенные исключительно для ребенка, не делятся и передаются супругу, с которым остается ребенок. К таким вещам относят например канцелярские принадлежности для школы, детская одежда, музыкальные инструменты, игрушки, ноутбук и др. При этом компенсация в таком случае не выплачивается.
Важно! Открытый на имя ребенка вклад, на который вносились средства за счет общих доходов супругов, после развода не делится. Он остается за ребенком. Собственность ребенка из раздела исключается. Это касается и недвижимости, которая была приобретена в его собственность изначально или была передана в браке.
Раздел имущества при разводе с детьми при подаче иска в суд
Идеальным вариантом раздела имущества при наличии в семье маленьких детей было бы заключение мирового соглашения. Однако судебная практика показывает, что достичь взаимопонимания даже на предварительном этапе переговоров могут далеко не все супруги. В такой ситуации им приходится делить собственность через суд.
Определенные нюансы, касающиеся защиты интересов несовершеннолетних детей при разводе родителей, оговорены в семейном законодательстве и Гражданском кодексе и касаются вопросов:
- определения размера доли супруга, с которым остается проживать ребенок;
- установление размера компенсации за неделимые объекты родителю и ее снижение для того, кто берет на себя уход за ребенком;
- выделение доли имущества (недвижимости), если на ее покупку использовался материнский капитал или средства, принадлежащие ребенку по праву наследования или дарения.
Как быть с непогашенной ипотекой и материнским капиталом после развода
Если в покупку ипотечной квартиры вложены средства материнского капитала, наиболее оптимальным решением при разводе будет погашение ипотеки и выдел долей в недвижимости.
После снятия обременения и оформления долей жилье можно продать на общих основаниях (с условием получения разрешения органа опеки на продажу), а полученные от продажи денежные средства разделить пропорционально долям.
Однако в большинстве случаев, у заемщиков отсутствуют необходимые суммы для досрочного погашения ипотеки, и квартира продолжает оставаться в залоге у банка. В такой ситуации возможны следующие варианты:
- Заявите требования о разделе долга по ипотеке в процессе судебного раздела совместного имущества супругов при разводе.
- Обратитесь в суд с самостоятельным иском о разделе остатка задолженности и процентов по ипотечному кредиту между бывшими супругами. Такой раздел не нарушает прав кредитора по взысканию задолженности — солидарная ответственность супругов сохраняется.
- Попробуйте договориться с банком о реструктуризации задолженности по кредитному договору, путем перезаключения индивидуальных договоров на каждого из бывших супругов, с разделом остатка ипотеки поровну. Однако банки редко идут на подобное, поскольку для них два солидарных должника лучше, чем один.
- Рассмотрите вопрос перекредитования и погашения остатка задолженности по ипотеке иными заемными средствами. Это позволит снять обременение (залог) с жилого помещения и распорядиться им.
- Продолжите совместно выплачивать ипотеку, предварительно договорившись (письменно/устно) с другим супругом. После погашения долга, выделения долей и получения разрешения органа опеки и попечительства можно будет продать квартиру и разделить вырученные от продажи деньги пропорционально долям в недвижимости.
- В случае отсутствия денег для оплаты ипотеки и наличия просроченной задолженности по кредитному договору банк вправе произвести реализацию такой недвижимости на торгах. В этом случае можно рассчитывать только на остаток денежных средств от реализации за минусом остатка задолженности по кредиту.
При наличии непогашенной ипотеки все действия в отношении квартиры необходимо согласовывать с банком.
Нюансы раздела, в зависимости от момента оформления ипотечного договора
Супругам необходимо при разделе ипотечной недвижимости в процессе развода учитывать законодательные нюансы, зависящие от обстоятельств, при которых оформлялась ипотека. Далее – детальнее о правилах раздела при разводе, в зависимости от отдельных нюансов.
Влияние брачного договора на раздел ипотеки при разводе
Если супруги ходят исключить возможные споры относительно распределению после развода долга по ипотеке и раздела данного объекта недвижимости, можно заключить брачный договор.
Этот документ регламентирует вопросы материального характера, и в данной ситуации суд отступит от принципа равного распределения совместной собственности между сторонами.
Положения брачного контракта должны однозначно определять порядок раздела собственности между супругами, доли каждой из сторон (включая детей). Такое соглашение может быть заключено как до официального оформления брака, так и в процессе совместной жизни. Законодательство предусматривает возможность включения в брачный договор не только имущества, которым располагают супруги, но и планируемым к приобретению.
Варианты раздела квартиры в ипотеке при разводе
Существует немало вариантов того, как можно разделить ипотеку при разводе между супругами. Выбор зависит от того, кому планируется передача залоговой недвижимости и обязанностей по выплате долга по кредиту. Если бывшие супруги пришли к обоюдному соглашению.
- Распределение на равные части. Обычно собственность, которая является совместно нажитым имуществом в браке, делится поровну при бракоразводном процессе. Но имеются исключения — например, если использовались средства маткапитала или один из супругов вложил при покупке деньги, полученные по наследству. Так же будет разделен ипотечный долг — каждый участник договора будет обязан выплачивать свою часть. Если такие условия не устраивают, ситуацию можно урегулировать в судебном порядке.
- Продажа залогового жилья для оплаты оставшегося долга по ипотеке. Если ни один из супругов не планирует проживать в ипотечной квартире, можно договориться с банком о ее продаже и погашении кредитных долгов. Здесь имеются свои подводные камни. Во-первых, не каждый банк согласится на продажу недвижимости, находящейся в залоге. Найти покупателя на такой объект также становится непросто. Если с момента приобретения собственности не прошло трех лет, то заемщикам придется заплатить налог с продажи. При условии, когда банк пошел навстречу и покупатель нашелся, можно также предложить переоформить ипотеку на нового заемщика. В этом случае он сразу получает и новую квартиру (причем по цене, значительно ниже рыночной) и кредитные обязательства с теми же сроками и ставкой.
- Передача обязанностей по выплате кредита второму супругу. Обычно эта ситуация актуальна при добровольном отказе мужа или жены от квартиры. При этом недвижимость была оформлена на обоих, но без нотариально заверенного выделения долей. В этом случае обычно и обязательства по выплате ипотеки осуществляет один из супругов, которому они в полной мере и переходят при разводе. При одинаковом участии мужа и жены во вкладе в первоначальный взнос, стороне, получившей залоговое имущество и обязанности по выплате кредита, нужно будет его компенсировать.
- Раздел ипотеки после развода с денежной компенсацией. Не лишним будет составление расписки одного из супругов об обязательствах. Так, если после развода квартира остается общим имуществом, но бывший муж или жена отказывается платить по расписке, можно взыскать деньги через суд. Обращаться с таким требованием в суд можно не чаще раза в три года. Кроме того, от неплательщика можно потребовать проценты за несвоевременную передачу денежной компенсации.
- Выдел доли в натуре. К такому способу раздела имущества обращаются довольно редко, с учетом сложности процедуры, но все же подобные сделки проводятся. В чем заключается процесс переноса недвижимости из общей совместной в долевую с указанием конкретных частей? По сути, жилая собственность делится на два отдельных объекта с отдельным входом, собственной кухней и санузлом. Чаще всего это актуально при разделении частного дома, в случае же с квартирой вероятность получения разрешения на выдел доли весьма мала. Возможность устанавливается экспертизой. Придется потратить немало средств еще перед ее проведением, ведь нужно сделать обе части жилого объекта полностью автоматизированными. Потребуется разделить трубы отопления, газа, системы водоснабжения, электропроводку, оборудовать дополнительные помещения для санузла, кухни. Также нужно получить заключение о безопасности изменения схем инженерных коммуникаций. Экспертиза может потребовать возведение стен между частями дома, перенос помещений. Расходы могут оказаться настолько внушительными, что намного проще продать недвижимость и поделить полученные средства. Особенно, если доли оказались неравными и одному из супругов вовсе может достаться слишком маленькая часть, не особо пригодная для проживания.
- Отказ от прав на недвижимость с добровольным погашением ипотеки. При таком исходе, дом или квартира остается у одного из супругов, при этом обязанности по выплате ипотеки сохраняются за другим или делятся поровну. Так, чаще всего, делится ипотека при разводе с детьми, когда жилое имущество сохраняется за бывшей женой. Банк переоформляет недвижимость в ее единоличную собственность, при этом за мужем сохраняются обязанности заемщика по ипотечному кредиту. Если один из бывших супругов перестает погашать платежи, кредитор вправе требовать долг с них обоих.
Проблемы, которые могут возникнуть при разделе ипотеки при разводе
Не всегда поделить ипотеку при разводе супругов удается при их обоюдном согласии — бывший муж или жена может вовсе отказаться от выплаты задолженности. Нередко и банк препятствует разделу, отказывая в переоформлении кредитного договора. Что стоит предпринимать в этих случаях?
- Если один из супругов отказывается оплачивать ипотеку. При равном делении прав на недвижимость, поровну делится и невыплаченная задолженность. Но может возникнуть ситуация, например, когда муж вносит свою часть платежей, а жена свои обязательства не выполняет. Из-за этого банк получает не полную сумму платежа и начисляет неустойку. Муж, внося оплату, каждый месяц погашает лишь неустойку, при этом сама задолженность остается неизменной. Единственный способ вырваться из этого замкнутого круга — вносить полную сумму платежей. Тогда после погашения ипотечного долга можно обратиться в суд за взысканием с жены половины от выплаченной финансовой организации суммы. Увы, но сделать это можно лишь с согласия жены, к тому же, потребовать ее долю в квартире также не удастся, если это единственное жилье бывшей супруги. Этим правом обладает исключительно кредитор.
- Если банк не переоформляет ипотечный кредит. Будучи коммерческой организацией, банк, в первую очередь, ищет выгоду для себя. Ему важно получить обратно все выданные в долг средства, интересы же заемщиков редко когда учитываются. Поэтому не всегда можно рассчитывать на переоформление долга или возврат части денег одному из супругов. Например, если погашено еще меньше половины задолженности или доход мужа/жены не позволяет вносить платеж, установленного размера. Избежать проблем с разделом имущества и ипотеки можно, если подстраховаться заранее — составить брачный договор еще до оформления кредита.