Выкуп долга у банка третьим лицом после решения суда

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп долга у банка третьим лицом после решения суда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Цессия долга, согласно Гражданского Кодекса РФ (статьи 388, 390) – переуступка прав на истребование долговых обязательств. Свои права (кредит) банк может передать (продать) как юридическим, так и частным лицам.

Что значит выкуп долга по договору цессии?

Если аналитика показывает, что с возвратом денежных средств возникнут серьезные сложности, человек длительное время не может выплачивать ссуду, то банку выгодней гарантировано вернуть хотя бы часть долга. Поэтому он продает долговые обязательства коллекторам или другим финансовым организациям по низкой стоимости.

Что значит выкупить свой долг у банка – гражданин, как и коллекторское агентство, имеет законное право купить свои долги, но через посредника (юридическое или физическое лицо).

В договоре займа участниками сделки являются две стороны – банк и заемщик, то переуступить права на востребование возврата денег клиенту финансовая организация не может. Поэтому нужен посредник, для заключения такой сделки – юридическое или физическое лицо.

Важно! Гражданский Кодекс РФ (ст.196) ограничивает срок давности для возврата долгов, он составляет три года.

Можно выкупить долг по цессии, если заем соответствует определенным требованиям. Запрещено переуступать следующие виды кредитов:

• при наличии поручителей;
• ссуды со страховкой, которая покрывает сумму кредита;
• компенсации вреда (морального, материального, физического), определенные по суду или в законодательном порядке;
• долги по алиментам и супружеским обязательствам при разводе;
• обязательства перед сотрудниками, возникшие в процессе банкротства, реорганизации;
• с залогом недвижимости, земельных участков, другого ценного имущества.

Если банк может вернуть средства, то он обязательно этим воспользуется. Продаст залоговое имущество, будет требовать возврат средств у поручителей или страховых компаний. Юридически, оплачивать причиненный ущерб, нарушения Семейного Кодекса каждый гражданин и организация должны самостоятельно.

За какую сумму можно выкупить свой долг?

Правового ограничения на стоимость выкупной цены нет. Долг может быть выкуплен примерно за 20-40 процентов от стоимости общего требования. Этот порог установлен практическими наработками.

Стоимость определяется исходя из:

• степени просрочки,
• сложности взыскания;
• перспективы договорится с должником;
• от времени до окончания срока исковой давности;
• степени финансовой выгоды.

Выкуп долга при залоге имущества?

Залог – способ исполнения обязательства. Кредит при залоге в 99 процентах случаях носит целевой характер. То есть, банк покупает в собственность должника имущество, стоимость которого становится суммой требования.

Если в рамках подобных правоотношений произошла просрочка, то у кредитной организации есть право через суд потребовать реализовать заложенное имущество и тем самым погасить долг. Такая процедура не требует сложных юридических техник.

В связи с этим, продажа долга с залогом происходит редко. Связаны такие случаи только с тем, что заложенное имущество не сможет покрыть долг собственника перед кредитором и сделка принесет ощутимую выгоду банку. Если подобная ситуация не складывается, банк откажет в сделке.

Как договориться с банком и выкупить долг?

Инициатором выкупа может стать как должник, так и банк. Иногда кредитор предлагает заемщику переуступку за процент от долга, но это нераспространенная практика.

Должник вправе сам попросить у банка выкуп. Практика показывает, что если кредитор посчитает должника способным вернуть долг, то откажет.

Больше вероятность, что банк согласится, если:

• отсутствует имущество, кроме единственного жилья;

• нет официального дохода или он не выше прожиточного минимума;

• не проходила оплата по кредиту более трех месяцев.

Сделайте запрос:

1. Напишите бумажное заявление на заключение договора переуступки в свободной форме.

2. Составьте с юристом договор переуступки, пропишите подробно условия сделки.

3. Не указывайте маленький процент — банк нужно заинтересовать в выкупе.

Можно ли выкупить у банка свой собственный долг

По закону напрямую это делать нельзя. Однако вы можете действовать через третье лицо (гражданина или организацию). Для этого претендент направляет официальное предложение банку о покупке обязательств. Если кредитор выразил согласие, между сторонами заключается договор цессии.

После оформления соглашения финансовая компания передает новому владельцу всю документацию. Кредитный договор неплательщика с первым банком становится недействительным.

Иногда третья сторона может встать на сторону заемщика. В этом случае она передает ему все официальные бумаги по кредиту. Деньги могут передаваться формально – ситуации распространены, когда третьим лицом является близкий родственник или хороший друг неплательщика. Таким способом вы можете избавиться от долговых обязательств и фактически выкупить кредит у самого себя.

Как выкупить свой долг у коллекторов, возможно ли это

Некоторые должники предпочитают несколько лет не платить по кредиту, после чего просто договориться с коллекторским агентством о выкупе обязательств по низкой стоимости. Однако каждый случай индивидуальный, и совершить такую сделку не всегда удается. На успех влияют следующие факторы:

• Цена договора при переуступке права требования от изначального кредитора (банка).
• Расходы коллекторов по уже проведенным мероприятиям с целью получения задолженности.
• Сумма непогашенных обязательств.
• Трудность получения.
• Материальное положение должника.

Помните: если у коллектора есть малейшие основания полагать, что должник платежеспособен, он вряд ли согласится продать обязательства – агентство предпочтет получить сумму в полном объеме. К тому же такие переговоры создают неприятный прецедент для всей отрасли. Если каждый человек перестанет выплачивать долги, система банков перестанет существовать. Поэтому коллекторы крайне неохотно идут на уступки должнику.

Если агентство все же решилось пойти навстречу, к процедуре привлекается третье лицо. Обычно это близкий родственник или хороший друг. Важно доверять в этом моменте человеку, так как сделка предполагает выплату символической суммы или полное списание обязательств.

Третье лицо ведет переговоры самостоятельно или вместе с основным должником, так как скрыть его личную заинтересованность в этой ситуации не получится.

Нередко в качестве посредника привлекается кредитный юрист. Это выгодная услуга, ведь сделка будет заключена с учетом всех формальностей, законодательных норм.

Схема выкупа включает в себя:

1. Предварительные переговоры, на которых обсуждаются основные условия сделки.
2. Официальное предложение от стороны с описанием достигнутых договоренностей.
3. Оформление договора цессии, а также обсуждение времени и даты подписания документа. Соглашение может составляться в свободной форме, однако его нотариальное заверение обязательно.
4. Проведение взаимных расчетов после подписания договора, получение новым владельцем документов – кредитного соглашения, графика погашения долга, исполнительных листов.

По такой схеме можно приобрести долг не только у коллекторского агентства, но и у банковской организации.

Таким образом, физическое лицо может выкупить кредит у банка, если оно привлечет к своему делу посредника. Для этого оформляется договор цессии, в котором указывается цена на сделку с процентами. Предварительно придется провести сложные переговоры с банком, МФО или коллекторами, поэтому для проведения процедуры рекомендуется воспользоваться услугами опытного юриста.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

Судебные разбирательства с должниками

Решить проблему с задолженностью можно путем обращения в суд. Воспользоваться этим способом можно в следующих ситуациях:

• Должник не имеет возможности погашать задолженность по обоснованным причинам (потеря места работы, утрата трудоспособности по причине болезни, получения травмы или инвалидности). В ходе рассмотрения дела суд может продлить сроки, за которые неплательщик сможет вернуть заемные средства.
• Долговые обязательства погашены частично, однако со стороны коллекторов используются неправомерные методы воздействия на заемщика (шантаж, угрозы, оскорбления, психологическое давление).
• Коллекторское агентство самостоятельно пересчитало сумму неустойки или начисляет завышенную пеню. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд имеет право уменьшить размер неустойки, если ее взыскание принесет необоснованную выгоду кредитору или ее величина несоразмерна с последствиями нарушения долговых обязательств.

Почему банки стараются продать долг

По статистике большинство кредитных фирм (в том числе и ВТБ) предлагают своим же должникам выкупить их долг через третье лицо. Люди, которые рассуждают здраво, не упускают предоставленной возможности и делают это за 45% от общей суммы долга. Такие должники понимают, что если ответить на предложение выкупить кредит отказом, банк решит обратиться в суд, и ни о каком сокращении суммы долга не может быть и речи. Таким образом, возможность выкупить долг – отличное решение проблемы.

Финансовым организациям, в свою очередь, совершенно не выгодно иметь подобное кредитование. Во-первых, это сильно снижает рейтинг банка. Во-вторых, Центробанк требует избавляться от таких кредитов. Именно поэтому ВТБ идет на уступки и старается продать долг.

Можно ли выкупить долг у банка: правовые основания и особенности сделки

С точки зрения закона кредитор (в данном случае – банк) вправе по договору цессии уступить требование (долг) другому лицу. Учитывая, что понятие «другое лицо» в законе не определяется, и специальных ограничений в отношении возможности выкупа долгов физическими лицами не существует, теоретически заемщик может выступить стороной договора цессии. Вместе с тем, на практике сам должник крайне редко становится участником такой сделки. Во-первых, на это не идут сами банки, опасаясь массовости выкупа долгов и связанных с этим финансовых и репутационных потерь. Во-вторых, цессия между кредитором и должником – сделка на грани законности, и при определенных обстоятельствах может быть оспорена, например, как мнимая или фиктивная.

Переуступка долга: правила и процедуры

Природа образования долга заключается в том, что один субъект передает во временное распоряжение второму какой-либо ценный предмет. Например, деньги, недвижимость, товары или даже нематериальные активы. Пока получатель не вернул ценности кредитору, за ним числится долг. Причем в роли кредитора и получателя могут выступать не только организации, но и частные бизнесмены, и граждане.

Кредитор, не получив возврата задолженности, предпринимает законные методы по взысканию. Если действия не дают никакого результата и должник не возвращает заем, то допускается продать долг третьему лицу. Такая процедура называется переуступкой долга.

Но отказаться от своих обязательств в пользу третьего лица может не только кредитор. Должник также имеет право на перевод своих обязательств на другого гражданина или стороннюю фирму. Процедура называется перевод долга, это, по сути, замена должника на нового ответчика по долговым обязательствам. Для каждого вида уступки или перевода прав на задолженность предусмотрены свои особенности.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Общие правила процедуры цессии описаны в уже упомянутых статьях 388 -390 Гражданского кодекса РФ.

Между продавцом и новым приобретателем заключается договор. В нём заранее предусматривается, какая из сторон будет обязана уведомить должника о переходе прав. Банк получает оговоренную сумму, а все права по кредитному договору переходят к новому кредитору. Уведомляется должник.

Все расходы по цессии несут продавец и покупатель.

В коллекторские агентства ссуды продаются сразу большой массой и с очень большими скидками. Что не избавляет заёмщика от необходимости полностью исполнить нарушенное обязательство. Меняется только кредитор и реквизиты для оплаты. Единственное – новый кредитор не вправе выходить за условия договора кредитования и ухудшать положение должника по сравнению с условиями проданного обязательства.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

• Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
• С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
• Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
• Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Похожие записи:

• Льготы ветеранам труда в Карелии в 2024 году
• Загранпаспорт для детей: правила оформления в 2023 году
• Губернаторские выплаты на детей в 2023 году: что нового в Новосибирске