Преимущества займа под залог ПТС

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Преимущества займа под залог ПТС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Отсутствие денег угнетает человека и может негативно отражаться на различных сферах его жизни. Особенно, если деньги нужны на срочное дело, в качестве оборотных средств для бизнеса и для других целей. Если вам быстро нужно получить деньги, обратитесь в компанию Carmoney и в течение дня получите займ под залог ПТС на карту.

Автомобиль — это ценное имущество, которое можно использовать как залог для оформления кредита. В Carmoney можно получить займ под залог ПТС авто, при этом транспортное средство останется у вас. А это особенно важно для тех, у кого автомобиль является средством заработка: например, такси или строительная техника.

У нас можно взять займ под ПТС всего с несколькими документами – паспортом гражданина РФ, ПТС и СТС.

Сделка под залог ПТС обычно не более 1 часа – начала наши эксперты оценивают автомобиль, после этого определяется размер займа и составляется договор. Деньги будут перечислены на банковскую карту или вы можете их получить наличными на кассе, а также на расчетный счет организации. Вы можете получить до 80% рыночной стоимости автомобиля.

ПТС остается на хранении у нас, а автомобиль – у собственника. Мы не имеем права продать ваш автомобиль без вашего согласия.

Преимущества займа под залог ПТС

Основное преимущество данного вида кредитования — машина остается у заемщика. Он может пользоваться ею, как и раньше.

Также очевидны следующие плюсы:

• Минимальный пакет документов, весь расчет процентов прописан в договоре.
• Не нужно предоставлять справки о зарплате и дополнительных доходах.
• Не нужно искать поручителей, созаемщиков.
• Деньги выдают в день обращения.
• Оставить заявку онлайн можно круглосуточно на сайте.
• Ответ по решению приходит в течении получаса.
• Максимальная сумма составляет до 80% рыночной стоимости автомобиля.
• Можно выбрать из предложенных программ лучшую.
• Отсутствие скрытых комиссий и неучтенных платежей.

Основной заботой заемщика является подготовка машины к оценке: она должна быть в хорошем состоянии. От этого зависит денежная сумма к выдаче. Если на мототехнике или авто заметны следы участия в ДТП, имеются технические неисправности, то сумма к выдаче будет минимальной.

Как рассчитывается сумма займа?

Размер займа под залог автомобиля высчитывается на основании оценочной стоимости транспортного средства. После подачи заявления заёмщик приезжает в офис, где эксперт-сотрудник микрокредитной компании проводит оценку технического состояния автомобиля. Затем клиент заполняет анкету на оформление договора займа. Сумма финансирования составляет не более 90% от рыночной стоимости ТС.

Для расчета предварительного размера займа под ПТС авто вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте. Для этого нужно указать в соответствующих полях сумму и срок финансирования, телефон для связи, ввести данные транспортного средства, после чего система автоматически покажет результат. Однако, сумма, рассчитанная с помощью калькулятора, может существенно отличаться от той, которую определит оценщик.

Микрофинансовая организация зарегистрирована в Государственном реестре под номером 2110573000002. Компания работает в сфере кредитования с 2008 г.

Условия получения займа:

• гражданство РФ;
• наличие паспорта транспортного средства;
• возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Для получения кредита под залог ПТС автомобиля официальное трудоустройство не требуется.

Особенности перечисления денег:

• первый вариант – наличными в офисе;
• второй вариант – на банковскую карту.

Процентная ставка (при сумме кредита от 50 000 до 1 000 000 руб.) – 88,11% годовых или 0,2% ежедневно.

Вторая программа позволяет взять заем от 300 000 руб. под выгодные условия – 30% годовых или 0,08% ежедневно. Условия получения:

• наличие автомобиля иностранного производства не старше 1 года;
• среднемесячный доход заемщика не менее 200 000 руб. в течение последнего полугода – подтверждается справкой 2НДФЛ.

Погасить задолженность можно через электронный кошелек QIWI, банкоматы, безналичный платеж, Евросеть, терминалы «Элекснет» или в офисах компании.

При получении денег под залог авто остается у вас. Оформить заявку несложно: на сайте компании указываем в специальной форме имя, номер телефона и город. Затем предоставляем копии запрашиваемых документов, дожидаемся решения и встречи с экспертом для осмотра транспортного средства.

Займ под ПТС: особенности

Взять деньги под ПТС – такой заманчивый и быстрый вариант поправить своё финансовое положение – нам начали предлагать не так давно. Услуга практически мгновенно приобрела популярность. Её рекламируют, о ней пишут СМИ, ею пользуются.

Причины у всех разные: развитие бизнеса, ремонт, путешествие и т. д. и т. п. Брать деньги у близких – неудобно, а возможно, и просить их просто не у кого. Банки далеко не всегда и не всем охотно дают кредиты. Оформление справок порой отнимает столько времени и сил, что кредит уже и не нужен. Да и будет ли он в принципе одобрен – вопрос.

Зато кредитные организации более охотно предоставляют займ под залог ценных товаров, особенно авто.

Автомобиль – ценный актив, с ним шансы получить деньги повышаются. В этом случае транспортное средство остаётся в вашем распоряжении, учреждение оставляет у себя только его паспорт.

Чтобы все прошло гладко, нужно сделать всего 5 простых шагов:

1. Выбрать компанию-кредитора и отправить запрос.
2. Собрать документы.
3. Предоставить автомобиль для оценки.
4. Заключить договор и получить деньги.
5. Вернуть долг.

Преимущества займа под залог ПТС

Плюсы такого вида займа очевидны.

• Если вы сравните, то увидите, что проценты по нему ощутимо ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
• Вы получаете столь нужные вам в данный момент деньги и при этом не остаётесь без автомобиля, а продолжаете ездить за рулём.
• Ещё один плюс в том, что денежные средства выдают практически под любое авто, которое является ликвидным.
• Упрощённое оформление также становится достоинством займа под залог паспорта транспортного средства.
• Ну и, конечно, не стоит забывать о сроках. Если вы уже выбрали организацию, то звонок по телефону или подача вашей онлайн-заявки займёт 3–5 минут. Принятие же решения в МФО может быть срочным и занимает 45 минут. Именно столько нужно экспертам для осмотра и оценки вашего автомобиля, выдачи заключения и денег. Другими словами, вы получите нужные вам финансовые средства в день обращения.
• При этом никто не интересуется вашей кредитной историей, не требует поручителей, справок о доходах, подтверждения официального трудоустройства и не спрашивает, на какие цели вы берёте деньги, будь то развитие бизнеса, частная поездка, покупки.

Можно ли оформить займ под залог электронного ПТС?

Да. С 1 ноября 2020 года на все новые автомобили из салона оформляется электронный ПТС (ЭПТС). Большинство компаний выдают деньги под залог электронного паспорта транспортного средства, для этого вам нужно будет приложить выписку электронного ПТС к заявке с Госуслуг.

Возможно получить деньги без посещения офиса, онлайн?

Возможно. Почти у всех кредиторов можно получить деньги онлайн не посещая офис. Договор подписывается через мобильные приложения или по смс, деньги переводятся на карту или через систему Contact.

Рассматриваю ли заявки на займ под залог ПТС грузового автомобиля?

Рассматривают. Принимаются машины типа «Газель», авто категории «C» и «D» и даже спецтехника. Но, такие транспортные средства рассматриваются в индивидуально порядке. Деньги под грузовые авто выдаются в таких компаниях как Взаимно, Национальный кредит, Carmoney, Здесь Легко, Доброзайм, Быстроденьги.

Можно получить деньги без осмотра автомобиля?

Можно. Оценка автомобиля проводится онлайн аналитиками кредиторов. Но, не во всех организациях доступна данная опция (смотрите условия).

Влияет ли кредитная история на одобрение?

Компании лояльно относятся к заемщикам и как правило без проверки кредитной истории, так как гарантией служит залог.

Особенности займов под залог авто в Москве

Популярность займов под залог ПТС обусловлена рядом преимуществ услуги:

1. Минимальный пакет документов. Не требуется сведений о размере заработной платы, документов, подтверждающих официальное трудоустройство.
2. Транспорт остается в распоряжении автовладельца.
3. Минимальные сроки оформления. Если в банке процедура оформления занимает несколько дней, то в МФО получить деньги можно в день обращения;
4. Отсутствуют скрытые комиссии. Максимальная сумма к возврату зависит от действующей в микрофинансовой компании процентной ставки. Сумма указывается в договоре, повышение возможно лишь при просрочке платежа и начале начисления штрафных процентов;
5. Выгодные индивидуальные условия для сотрудничества. МФК предлагают компаниям несколько видов кредитных программ, среди которых можно выбрать оптимальную.

Микрозайм под залог транспортного средства предоставляется на следующих условиях предоставления услуги:

• Процентная ставка – от 0,06% в день;
• Сумма – от 30 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок – от 1 месяца.

Можно ли взять деньги под ПТС?

Право выдачи займов под залог ПТС имеют банки с государственной аккредитацией, МФО, автоломбарды. В банках больше требований к заемщику, сложнее процесс оформления займа, но ставка существенно ниже. В микрофинансовой организации и ломбардах получить кредит намного проще, но есть ряд важных нюансов. Какие требования и условия выдвигают кредиторы?

1. Банк. Самый надежный вариант получить деньги под залог птс – обращение в известный банк. Если вы вносите платежи своевременно, имуществу ничего не угрожает. Но именно банки предъявляют самые жесткие требования как к заемщикам, так и к залогу. Учреждение проверит вашу кредитную историю, потребует проведения оценки авто и убедится в том, что заемщик платежеспособен. Также потребуется страховка КАСКО, если ее нет. По некоторым программам страховать нужно и жизнь. Учтите и то, что ПТС в качестве залога принимают не все банки – для многих в приоритете недвижимость.
2. Ломбарды выдают займы под залог ПТС автомобиля быстро по минимальному пакету документов. На основании № 196-ФЗ ФЗ ломбарды обязаны забирать закладываемое имущество на хранение. Таким образом, оформить авто, а оставить ПТС в ломбарде не получится. Не очень законный и вариант с оформлением залога ПТС, так как реально займ выдается все-таки на автомобиль. Выходом здесь будет регистрация ломбарда в качестве МФО.
3. Микрофинансовые организации закрывают глаза на огрехи в кредитной истории, не требуют подтверждения дохода и выдают займы максимально быстро. Эти плюсы перекрываются существенным минусом – очень большая кредитная ставка, особенно если срок кредитования долгий. Будет логичным обращение в такие компании только, если деньги вам нужны на очень небольшой срок.

Какие банки и МФО выдают кредит под залог авто и на каких условиях?

Кредитор	Кредитный продукт	Сумма	Ставка
Тинькофф	Кредит под залог авто	до 3 млн. руб	от 7,9%
Банк Восточный	Наличными	до 3 млн. руб	от 9,9%
Альфа Банк	Наличными	до 5 млн. руб	от 6,5%
ВТБ	Свобода выбора	до 3 млн. руб	от 10%
Быстроденьги	Под залог ПТС	до 1 млн. руб	от 0,008% в день
МигКредит	Под залог ПТС	до 590 тыс. руб	от 0,15% в день
CarMoney	Заем под ПТС	до 1 млн. руб	от 0,1% в день
КэшДрайв	Под ПТС	до 500 тыс. руб	от 0,007% в день

Договор залога при оформлении займа под ПТС

Следует особо обратить внимание на то, как проводится оформление самой ссуды. Это возможно только через договор залога. В кредитной организации, помимо договора займа под залог, могут предложить еще оформить договор купли–продажи и лизинга. Если подписать такие договоры, то получается что автовладелец как бы продает свой автомобиль и тут же берет его в лизинг. Тем самым теряется право на владение им. Причем стоимость машины оценят ниже рынка, а платежи по лизингу будут завышены. Если вам предлагают оформить генеральную доверенность на банк, то лучше всего отказаться, так как она позволяет снять автомобиль с учета, и он может быть продан в течении нескольких дней без вашего ведома.

Услуга займа под залог ПТС позволяет не оставлять в автоломбарде автомобиль. При этом владелец получает наличными сумму до 70–80% от его оценки. Вы продолжаете самостоятельно эксплуатировать его и выплачиваете кредит согласно графику. Этот вариант обезопасит вас от недобросовестных действий сотрудников организации: не позволит пользоваться вашим автомобилем, перепродать его или снять комплектующие на запчасти. Еще один признак недобросовестного автоломбарда — низкие процентные ставки. Заемщику могут пообещать ставки по минимуму, однако придется переплачивать по скрытым комиссиям и платежам. В результате, стоимость всего кредита превысит заявленную изначально в несколько раз.

Следует помнить, что автоломбард может продать автомобиль только в одном случае: заемщик не выполняет взятые на себя долговые обязательства. Сотрудники связываются с автовладельцем, предлагают различные варианты выхода: кредитные каникулы, пролонгацию срока договора, отсрочку платежа. Есть автоломбарды, которые в подобных случаях предлагают автовладельцу продать автомобиль в залоге самостоятельно. Организация возьмет на себя лишь оформление купли–продажи. И возьмет себе только часть от выручки, которая сможет покрыть неоплаченный долг. Остальные деньги останутся заемщику.

После оформления договоров займа и залога клиент МФО получает займ (наличными или на карту) и у него появляется обязанность по возврату долга и процентов. Если он выплачивает все, то обременения с транспортного средства снимают. Это означает, что заемщик может распоряжаться машиной, как посчитает нужным, в том числе имеет право:

• использовать ее в целях, не запрещенных действующим законодательством;
• сдавать в аренду, продавать, дарить или отчуждать каким-либо иным образом.

Если в документе проставлялись отметки об обременениях, которые имеются в отношении машины, делают другую запись – о том, что теперь они отсутствуют. Если договор залога направлялся в ГИБДД, туда высылают сведения о том, что обременение в отношении имущества заемщика прекратило свое действие.

Если клиент не выплачивает задолженность в установленные сроки, то на заложенное имущество обращают взыскание.

Существует два способа проведения этой процедуры.

• Внесудебный. Как понятно из названия, на машину обращают взыскание без решения суда. Такое происходит, если сторонами достигнуто и закреплено в договоре соглашение о реализации имущества, обремененного залогом. При таком порядке кредитор просто забирает у заемщика транспорт и выставляет его на продажу (или передает третьим лицам с целью реализации). Внесудебное обращение взыскания применяют, если клиент готов отдать авто или если оно храниться в МФО (то есть тогда, когда проблем с изъятием машины не возникнет).
• Судебный. В данном случае взыскание на машину обращают по исполнительному документу, который выдан на основании решения суда. Порядок применяют, если в договоре займа или залога не предусмотрено внесудебное взыскание. Также его используют, если заемщик признан безвестно отсутствующим, успел заложить транспортное средство другим кредиторам или не соглашается передать его микрофинансовой организации. Авто по исполнительному документу изымает Служба судебных приставов, а реализует специализированная компания, у которой заключен контракт с ведомством. Деньги, вырученные от продажи, перечисляются кредитору.

Как проверяют автомобиль

При оформлении залога проводят проверку автомобиля. Выполняют следующие действия.

• Осмотр транспорта. Авто исследуют на предмет наличия повреждений, узнают его пробег, изучают отдельные узлы и детали. При необходимости проводят более глубокую диагностику. Обычно это происходит, если есть основания полагать, что присутствуют серьезные поломки.
• Расчет среднерыночной стоимости. Сотрудники МФО изучают предложения о продаже аналогичных машин (с учетом пробега, возраста, технического состояния и других факторов) и рассчитывают среднерыночную стоимость предмета залога. Именно от нее отталкиваются при его оценке.
• Проверка регистрации. На сайте ГИБДД проверяют, на кого зарегистрирован автомобиль и зарегистрирован ли вообще.
• Проверка обременений. На сайтах ГИБДД и ФССП проверяют, имеются ли в отношении машины какие-либо обременения (например, запрет на совершение регистрационных действий или арест).
• Проверка залога. С помощью бюро кредитных историй проверяют, находится ли автомобиль в залоге у других банков или микрофинансовых организаций.

Где можно взять займ под залог ПТС авто

Иногда займ под залог ПТС (автомобиля) – единственный способ для получения денег в долг. И такую услугу готовы оказывать:

• МФО;
• банки;
• автоломбарды.

Такой займ имеет следующие особенности:

• машина остается у ее собственника, ее можно эксплуатировать, но нельзя: продавать, дарить, переоформлять на другого человека, наследовать, использовать в коммерческих целях, подвергать конструктивным изменения, влекущим за собой повышение или понижение стоимости транспорта;
• транспортное средство принимают в качестве предмета залога, если оно не обременено, то есть не находится в реестре залоговых авто;
• займ под залог ПТС сопряжен с рисками: можно попасть на компанию-мошенника, которая завладеет документом. Также встречается много кредиторов, занижающих оценочную стоимость авто, завышающих ставку, прописывающих в договоре скрытые комиссии. У самого заемщика могут возникнуть проблемы с возвратом долга, в результате чего он лишится машины;
• чем ценнее будет автомобиль, тем большую сумму дадут в долг;
• возможно досрочное погашение займа в любой день без комиссии;
• залоговый займ выдают быстро. При оформлении обычного кредита требуется больше времени, а забрать деньги у микрофинансовых организаций, заложив техпаспорт, можно в течение пары часов.

При обращении к любому из заимодателей всплывают свои преимущества и недостатки, о которых автовладельцам нужно знать, чтобы не пожалеть о сделке. Рассмотрим каждый вариант.

Особенности заключения договора с микрофинансовой организацией в Москве

Клиенты получают займ в финансовом учреждении при соответствии требований:

• Оформляется заявка в финансовом учреждении.
• Эксперты оценивают состояние машины.
• Сотрудником кредитной организации выполняется осмотр машины. Составляется акт, где указывается состояние транспортного средства и денежный размер, который будет переведен на счет хозяина. Финансовые операции осуществляются с соглашением владельца машины.
• По условиям договора выдается полная сумма – в виде наличных купюр или переводом.
• Осуществляется выдача графика платежей. Сотрудник кредитной организации прописывает срок погашения долга.

Обратите внимание! Несоблюдение требований официального соглашения машина становится собственностью микрофинансовой организации.

В некоторых структурах предоставляется рассрочка и продлевается срок использования кредита. Это касается той категории, которая не погашает долг в указанное по договору время из-за возникновения непредвиденных проблем. Подобные ситуации рассматриваются сотрудниками кредитной организации.

Финансовые учреждения забирают средства, чем продавать машину на рынке. Автомобили поступают на площадку в неисправном состоянии. Устранить сильные повреждения компании обойдется дорого. Поэтому для продажи неисправного автомобиля потребуется провести ремонт. Это связано с дополнительными расходами.

Способы получения и погашения займа

Получение микрозаймов под залог в Москве	Погашение долга
Наличными в финансовом учреждении	В офисе МФО наличными
Через карту	Картой
Через банковский счёт	Через банковский перевод
	Денежным переводом
	Через банковские отделения иинтернет-банкинг, заполняя реквизиты (посетив личный кабинет)

Для определения суммы и условий залога транспортного средства, сотрудником микрофинансового учреждения создается специальная комиссия. Группа состоит из экспертов, которые оформляют кредиты и работают в страховой компании. Исходя из полученных результатов работы, эксперты определяют размер заёма.

Обратите внимание! Этот показатель не превышает 70% стоимости автомобиля. Микрофинансовые организации продлевают срок погашения долга. Это происходит тогда, когда клиент не покрывает кредит в установленный по договору срок.

Кому предоставить денежный займ под залог ПТС автомобиля решают кредиторы. Специалисты рассматривают каждый случай в индивидуальном порядке. Эта процедура занимает до 24 часов. Период кредитования в банках не превышает 12 месяцев, а микрофинасновые организации по согласованию с заемщиком предоставляют ссуду сроком до 24 месяцев.

Брать деньги, оставив в качестве залога транспортное средство, дозволено гражданам РФ под 2 – 3,3 %. Кредитные организации предлагают долгосрочное погашение заема с пересчётом процентов. Заемщика дается возможность снизить процентную ставку, погасив долг раньше времени. Сравнивая условия банковских учреждений с автоломбардами, можно сделать вывод, что микрофинансовые организации не препятстствуют преждевременному погашению долга. Поэтому взять займ под залог машины – это лучший вариант для устранения финансовых проблем.

Похожие записи:

• Новые правила уплаты НДФЛ с 2023 года: о чем нужно знать предпринимателям
• Списание программного обеспечения в бухгалтерском учете в 2023 году
• Как определить границы земельного участка