Чем расчетный счет отличается от лицевого

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем расчетный счет отличается от лицевого». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы открыть счет, достаточно заполнить анкету, выложенную на сайте выбранного банка. Обычно в бланке просят указать ф. и. о., адрес, а также оставить контактные данные. В некоторых случаях требуется больше сведений: место учебы или работы, уровень доходов, прогнозы по использованию счета – количество операций, суммы платежей и переводов. Все это позволит банку заранее оценить благонадежность заявителя, а также выбрать для него подходящие предложения.

Варианты открытия счета онлайн

Есть два варианта дистанционного открытия счета:

• Оформление онлайн-заявки: достаточно указать номер телефона или другой удобный вариант связи, после чего с потенциальным клиентом связываются сотрудники банка. Они рассказывают о тарифах РКО, услугах и продуктах, предлагают сделать выбор. Обязательный этап — проверка благонадежности клиента. Однако пройти процедуру полностью в онлайн-режиме не удастся, придется все же заглянуть в банк, чтобы подписать договор и получить документы по счету.
• Резервирование: клиент в день обращения получает реквизиты счета, то есть сразу же после онлайн-регистрации сможет использовать некоторые функции. Чтобы зарегистрироваться, нужно будет загрузить основные документы. К примеру, для ИП — паспорт, СНИЛС, финансовые отчеты; для ООО — учредительные документы, паспорт и СНИЛС руководителя, бухгалтерскую отчетность.

При резервировании счета к клиенту выезжает менеджер с договором и комплектом бумаг, он на месте заполняет необходимые документы и открывает доступ к остальным функциям р/с.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

1. Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
2. Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

• если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
• заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.

Расшифровка комбинации цифр лицевого счета

От сферы применения зависит, как выглядит номер. Количество и порядок знаков отличается. Однако для каждого номера характерна индивидуальность и строгая последовательность символов. Рассмотрим на примере банковского лицевого счета. Он состоит из 20 цифр. Его структуру условно делят на 5 разрядов: AAA BB CCC D EEEE FFFFFF. Каждая группа имеет расшифровку:

• ААА – 3 цифры 1 порядка, которыми обозначается принадлежность и цель открытия счета;
• ВВ – часть номера, дающая более подробную информацию, служит для расшифровки назначения денег;
• CCC – обозначение валюты: 643 – код рублевого счета, 840 – для долларов, 978 – для евро;
• D – контрольный ключ, используемый для проверки корректности информации;
• EEEE – код, помогающий определить отделение банка или филиал, где открыли счет;
• FFFFFF – уникальный номер клиента в банковском учреждении.

Лицевой счет организации в банке

Лицевой счет может быть оформлен для любого клиента банка, основная его функция — учет всех совершенных операций. Открывается как в рублях, так и в валюте. Может быть открыто сразу несколько счетов для одной организации. В любом случае, документ содержит в себе следующие сведения:

• дату совершения операций;
• номер документа;
• вид и шифр операции;
• номер корреспондирующего счета;
• суммы отдельно по дебету и кредиту;
• остаток и другие реквизиты.

Несмотря на то, что по закону безналичные расчеты предпринимателей (коммерческих организаций, ИП) проводятся по расчетным счетам, может потребоваться и личный счет в банке. Это может быть сделано для:

• проведения безналичных платежей при заключении крупных не предпринимательских сделок купли-продажи (например, недвижимости);
• получения и погашения банковской ссуды;
• учета средств по приходным транзакций и другое.

Он состоит из 20–ти знаков, пять последних из которых и являются «лицевым счетом» в прямом смысле. При его открытии может выдаваться дебетовая карта (а может и не выдаваться, по желанию клиента). Обслуживание такой карты может быть бесплатным или платным, в зависимости от услуг, предоставляемых по карте — мобильного банка, кэшбека и других. Юридическим лицам годовое обслуживание по карте обычно обходится на сумму от 2500 рублей. В отсутствие карты все операции производятся через электронную версию банка, либо явочным способом — в отделениях банков.

Что собой представляет счет для ИП и организаций

По сути это учетная запись клиента в банке, которая обладает индивидуальным номером, состоящим из 20-ти цифр. Цифры присваиваются не просто так, это своего рода код:

• первые три говорят о том, кто открыл счет. Если это ИП, номер начинается с 408, если организация — с 420 по 422;
• следующие две отражают вид деятельности банковского клиента;
• далее следует информация о валюте — это следующие три цифры: 810- рубли, 840 — доллары, 978 — евро;
• далее указывается контрольное число;
• следующий на очереди — номер банковского филиала, где заключается договор;
• завершается номер 6-ю цифрами — это личный код (номер) клиента в этой финансовой организации.

Для совершения стандартных операций одного номера счета мало. Он включается в общие реквизиты, в которые также входит корреспондентский банковский счет и его БИК. Эти данные помогают добиться точности совершения транзакции, проще говоря — для избежания ошибок.

Какие операции можно совершать после регистрации счета

1. Приходные. Вы можете передать реквизиты контрагентам, чтобы они могли напрямую переводить вам денежные средства.
2. Расходные. Переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершение платежей (аренда, коммунальные услуги, связь, интернет и пр.), внесение платежей в ФНС и ПФР.
3. Обналичивание. Некоторые банки, например, Альфа Банк, выпускают для этого специальную карту: клиент использует любой банкомат для внесения и снятия наличных.
4. Валютные операции. Можно открывать счета в разных валютах, совершать конвертацию, отправлять деньги зарубежным партнерам.
5. Подключение кредитов, кредитных линий, открытие депозитов.
6. Подключение к зарплатному проекту, перевод заплаты сотрудникам напрямую со счета фирмы или ИП.

Расчетный и лицевой счет: отличия

Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:

• в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
• используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.

Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:

• используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
• предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
• открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
• при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
• расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.

Под данным счетом подразумевается счет юридического лица, владеющий самостоятельным балансом в банке. Данный счет преопределяет хранение средств, осуществление безналичных процедуры с другими физическими и юридическими лицами. Главным критерием является то, что для получения прибыли и хранения средств он не применяется, иными словами расчетный счет создается для того, чтобы клиент в любую минуту смог получить доступ к средствам и распоряжению ими (перевод денежных средств контрагенту, внесение некой суммы на счет или же ее снятие).

Рассмотрим открытие расчетного счета. Следует отметить, что расчетный счет формируется только в рублевой валюте, для иностранной же валюты открываются счета иного характера. Итак, для открытия расчетный счет в выбранном банке предоставляется нижеследующий пакет документаций:

• Карточка с образцами подписей и печати руководящих лиц.
• Сведения об отсутствии/наличии задолженности с налоговой инспекции.
• Документ, удостоверяющий личность тех лиц, которые будут иметь доступ к расчетному счету.
• Копии учредительных документов предварительно заверенные у нотариуса.
• Заполненный договор на открытие расчетного счета, заявление и анкета.

Расшифровка расчетного счета. В своем составе расчетный счет содержит 20 цифр, которые поделены на 6 групп:

1. Группа №1 охватывает начальные 3 разряда (цифры), обозначающие назначение счета (учет капитала, фонда, доходов и убытков кредитного учреждения, процедуру хранения, межбанковские проводки).
2. Группа №2 заключает в себе следующие 2 цифры после 1 группы, а именно цифры под номерами 4 и 5. Данная группа досконально раскодирует показатели первой группы.
3. Группа №3 выполняет функцию указателя валюты, в которой осуществляются безналичные операции.
4. Группа №4 включает в себя одну единственную цифру, которая является контрольной-параметр, просчитанный по сложной формуле, и предназначающийся для тестирования точности заданных счетов при выполнении операций.
5. Группа №5 включает в себя 4 цифры, обозначающие номер головного офиса или филиала банка.
6. Группа №6 охватывает в себя последние 7 цифр, которые и являются номером счета.

Условия и принципы использования лицевого счета в казначействе

Денежные средства по лицевому счету в казначействе организация может использовать исключительно на цели, предусмотренные государственным контрактом. Не допускается их внесение в уставный капитал, депозит или иные финансовые инструменты.

Произвести расчеты денежными средствами на лицевом счете в казначействе возможно только по итогам согласования структуры расходов с заказчиком, а также получения разрешения органа казначейства. Головной исполнитель представляет госзаказчику сведения об источниках поступления и направлениях расходования средств. Госзаказчик не позднее 20-го рабочего дня со дня поступления сведений утверждает их. Разрешение на утверждение сведений оформляется в произвольной письменной форме на официальном бланке госзаказчика. Подробный порядок «санкционирования» расходов предусмотрен Приказом Минфина России от 11.12.2018 г. № 259н.

После согласования расходов головной исполнитель направляет в казначейство платежное поручение. Казначейство может отказать в расходовании средств с лицевого счета в случае, если заявленные сведения не соответствуют установленным требованиям. В таком случае платежное поручение вернут с протоколом, в котором будут изложены причины отказа в проведении расходной операции по лицевому счету. Ответ казначейства последует не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи платежного поручения и подтверждающих документов.

В отдельных случаях орган казначейства вправе провести дополнительную проверку (казначейская проверка) в течение 5 (пяти) рабочих дней от даты представления платежного поручения на предмет соответствия расходной операции данным раздельного учета организации и условиям государственного контракта.

Первой Особенностью использования средств с лицевого счета в казначействе является возможность их перечисления только на другие лицевые счета контрагентов в казначействе и запрет на перечисление непосредственно на расчетные счета (организации и ее контрагентов) в обслуживающих банковских организациях, за исключением следующих операций:

• Оплата валютных обязательств в рамках исполнения государственного контракта (например, приобретение иностранной валюты для расчетов с иностранными контрагентами);
• Выполнение обязательств по оплате труда работников, задействованных при выполнении государственного контракта (заработная плата, отпускные, больничные, командировочные расходы);
• Оплата фактических расходов организации по исполнению государственного контракта (производство товаров, выполнение работ, оказание услуг, предусмотренных государственным контрактом);
• Выплата прибыли исполнителю государственного контракта по итогам его выполнения.

Второй особенностью использования лицевого казначейского счета для организации станет обязанность ведения раздельного учета государственного контракта в структуре общего бухгалтерского/налогового учета компании, поскольку при выполнении контракта действуют дополнительные требования к первичной документации, отличаются состав (номенклатура) затрат и механизм учета (распределения) расходов, определения финансового результата (величины прибыли) и т.д.

Не путайте номер счёта с номером карты

Многие пользователи ошибочно полагают, что напечатанные на банковской карте цифры и есть номер счета. На самом деле это не так, друг к другу они не имеют совершенно никакого отношения. Пластик – это всего лишь своеобразный «ключ», который защищает счет пользователя от несанкционированных действий.

Если вам приходится менять карту – не важно, по истечении срока действия, из-за потери или по каким-то другим причинам, то новая будет выпущена под другим номером. А вот реквизиты счета останутся прежними

При этом важно учесть еще один момент – если вы хотите прекратить отношения с банком, то не достаточно просто заблокировать карту или дождаться пока закончится ее «срок годности». Для того чтобы закрыть счет придется обращаться в отделение.

Для чего необходим номер счета

Предпринимателям и организациям постоянно приходится сообщать номер своего расчетного счета своим партнерам или поставщикам. Эти реквизиты обычно находятся под руками у ответственных сотрудников. А в крайнем случае их можно уточнить в договоре с банком или через систему интернет-банкинга.

Большинству частных лиц полные банковские реквизиты нужны довольно редко. Вопрос о том, как узнать номер лицевого счета, может возникнуть в следующих случаях:

1. При трудоустройстве на новую или дополнительную работу, если работодатель не хочет выпускать новую карту и готов переводить зарплату на уже имеющуюся у клиента карту.
2. При оформлении различных выплат от страховых компаний и АСВ.
3. Для пополнения своих вкладов или оплаты кредитов межбанковским переводом.
4. При передаче реквизитов другим лицам для осуществления расчета. Например, перевода денег за проданный автомобиль или квартиру.

Узнать полные реквизиты физ. лица могут в договоре с кредитной организацией, через интернет или мобильный банк. В крайнем случае можно получить данные сведения, обратившись к сотрудникам кредитного учреждения.

Разделение лицевого счета

Раздел лицевого счета становится необходим, когда происходит такая ситуация, что в квартире проживает не одна семья, ведущая отдельное хозяйство, а платить должен ответственный квартиросъемщик. Такое происходит, например, при разводе супругов, вынужденных проживать совместно на том же месте жительства, но по разным комнатам, а также, когда дети создают свои семьи.

Разделение лицевых счетов является лишь распределением обязанностей совместно проживающих людей по оплате коммунальных платежей.

Надо иметь ввиду, что это не влечет изменение условий договора социального найма для каждого проживающего.

Применение таких мер позволяет двум отдельно семьям, ведущим отдельное хозяйство платить только по своему лицевому счету, что позволяет решить споры о том, кто потребляет больше.

Особенности открытия и требования

Банковские счета являются востребованным продуктом как для физических, так и для юридических лиц. Владельцы собственного бизнеса могут открыть расчетные счета, а физические лица лицевые. Кстати, между ними есть существенная разница, которая заключается в том, что лицевые счета не несут юридической ответственности как перед физическими лицами, так и перед юридическими. Кстати, лицевыми банковскими счетами физических лиц принято считать и банковские дебетовые карты, и сберегательные книжки.

Наверняка каждому взрослому человеку хотя бы один раз в жизни приходилось получать дебетовую карточку или сберкнижку. Здесь стоит отметить, карточка не является сама по себе отдельным счетом, она лишь привязана к лицевому счету клиента. Даже при утрате пластика воспользоваться денежными средствами возможно через банк.
Итак, вернемся к вопросу как открыть лицевой счет в банке. Постольку, поскольку – это не кредитный продукт, требования к клиенту практически отсутствуют, а для заключения договора потребуется лишь один документ – это паспорт. Иногда банки требуют от потенциального клиента номер ИНН, но при его отсутствии в обслуживании не будет отказано.

Важно, обращаясь в банк, вам будет предложено привязать к лицевому счету банковскую карту, но делать этого вовсе не обязательно, ведь за услугу будет взиматься дополнительная плата, правда, тогда все операции будет осуществляться через отделение банки или личный кабинет в системе онлайн-банкинга, если банк предоставляет такую возможность.

На практике процесс обслуживания будет выглядеть следующим образом:

• вы обращаетесь в выбранный вами банк;
• специалисту банка нужно сообщить о своем намерении открыть лицевой счет;
• сотрудник составит для вас договор и передаст его на подпись;
• для того чтобы пользоваться им в будущем, вы можете попросить сделать для вас выписку с указанием реквизитов.

В будущем, например, когда на ваш банковский счет поступит перевод, и у вас возникнет необходимость получить наличные, вам снова нужно будет обратиться в банк. В данном случае, вероятнее всего, договор вам не потребуется, достаточно лишь предоставить паспорт, чтобы через кассу банка получить свои средства.

В другом варианте, чтобы значительно сэкономить личное время вы можете одновременно заказать дебетовый пластик. Стоит учитывать, что карточки начального уровня, например, моментальные или классические не стоят больших денег, иногда обслуживаются бесплатно, но вместе с тем вы сможете получать денежные средства в любое время суток независимо от режима работы банка или оплачивать свои нужды безналичным способом.

Обратите внимание, что в большинстве случаев на изготовление банковского пластика отводится определенный срок, как правило, несколько дней, если вы заказываете моментальную карту, то ее можно получить в течение 15 минут, то она не именная, а, значит, ее возможности несколько ограничены.

Похожие записи:

• Как узнать есть ли завещание после смерти?
• Какие льготы положены пенсионерам в Ленинградской области в 2021 году
• Приставы списали деньги. Что делать?